Os bancos aumentam simultaneamente as taxas de juros em meio ao pico da produção de final de ano.

Num momento em que as empresas precisam de capital para a produção de final de ano e para se prepararem para o ano novo, muitos bancos aumentaram repentinamente as taxas de juros dos depósitos.

Desde outubro, os bancos têm competido para aumentar as taxas de juros dos depósitos. Iniciada por pequenos bancos comerciais de capital aberto, a corrida para aumentar as taxas de juros dos depósitos se espalhou para os grandes bancos e contou com a participação de bancos estatais.

O VietinBank tornou-se o primeiro banco comercial estatal a aumentar sua taxa de juros de depósitos no final de novembro, após quase um ano e meio de estabilidade. Atualmente, a taxa de juros para depósitos de poupança online com prazo de 1 a 2 meses é de 2,4% ao ano, um aumento de 0,4 ponto percentual em comparação com junho de 2024.

Os depósitos a prazo de 3 a 5 meses aumentaram para 2,8% ao ano, um aumento de 0,5 ponto percentual; os depósitos a prazo de 6 a 11 meses estão em 3,9% ao ano, um aumento de 0,6 ponto percentual.

Os bancos estão correndo para aumentar as taxas de juros dos depósitos no final do ano.

As taxas de juros para depósitos a longo prazo permanecem inalteradas em 4,7% ao ano para prazos de 12 a 18 meses e em 5% ao ano para prazos de 24 a 36 meses.

Para depósitos à vista, este banco ainda aplica a taxa de juros antiga. Assim, para prazos inferiores a 3 meses, a taxa de juros é de 1,6% ao ano; de 3 a 6 meses, a taxa é de 1,9% ao ano; de 6 a 12 meses, a taxa é de 3% ao ano; de 12 a 24 meses, a taxa é de 4,7% ao ano. Para prazos de 24 meses ou mais, a taxa de juros é de 4,8% ao ano.

Dos três bancos estatais restantes, o Vietcombank atualmente possui a menor taxa de juros para depósitos: apenas 1,6% ao ano para prazos inferiores a 3 meses; 2,9% ao ano para prazos de 6 a 11 meses; 4,6% ao ano para prazos de 12 a 18 meses e 4,7% ao ano para prazos de 24 a 36 meses.

No Agribank , a taxa de juros para poupanças com prazo inferior a 3 meses é de 2,4% ao ano; para prazos de 3 a 5 meses, a taxa de juros é de 3% ao ano; de 6 a 11 meses, a taxa é de 3,7% ao ano; de 12 a 18 meses, a taxa é de 4,8% ao ano; e de 24 a 36 meses, a taxa é de 4,9% ao ano.

A BIDV também listou a taxa de juros de poupança mais alta, de 4,9%, para um prazo de 24 a 36 meses; a mais baixa é de 2% para um prazo inferior a 3 meses...

No total, até o final de novembro, 21 bancos aumentaram suas taxas de juros para depósitos. Destes, muitos bancos estão aplicando taxas de juros de 5,9% a 6,5% ao ano para prazos longos. Para o prazo de 18 meses, o Bac A Bank está aplicando a taxa mais alta, de até 6,5% ao ano; o PvcomBank, 6,3% ao ano; o Vikki Bank, 6,4% ao ano; o VCBNeo, 6,2% ao ano; o HDB, 6,1% ao ano...

As empresas temem que as taxas de juros para empréstimos e depósitos aumentem durante a temporada de produção e negócios de fim de ano.

O Sr. Vo Tan Thanh, Vice-Presidente da Federação Vietnamita de Comércio e Indústria (VCCI), manifestou preocupação com a recente tendência dos bancos de aumentarem as taxas de juro dos depósitos, especialmente os bancos comerciais privados, no final do ano, altura em que as empresas necessitam de capital para se concentrarem na produção e nos negócios. Afirmou que esta corrida às taxas de juro dos depósitos pode pressionar os preços das matérias-primas, aumentando o risco de inflação.

Compartilhando da mesma opinião, o Sr. Vu Anh Khoa, vice-presidente da Associação Empresarial da Cidade de Ho Chi Minh, também afirmou que uma das preocupações das empresas atualmente é o possível aumento das taxas de juros para empréstimos, em decorrência da corrida pelas taxas de juros para depósitos. Neste momento, as empresas da Cidade de Ho Chi Minh, especialmente as dos setores de bens de consumo e alimentos, estão produzindo e estocando ativamente para o Tet (Ano Novo Lunar).

O Dr. Can Van Luc, membro do Conselho Consultivo de Políticas do Primeiro-Ministro, confirmou que as taxas de juros dos depósitos aumentaram significativamente nos últimos tempos.

No entanto, a principal razão não é a falta de capital dos bancos, mas sim o fato de que, recentemente, muitos outros canais de investimento se tornaram muito mais atrativos do que os depósitos bancários, como ações, ouro e imóveis, todos com valorização acentuada. As moedas digitais e os criptoativos também são populares entre os investidores, tornando os depósitos bancários menos competitivos.

No entanto, as empresas não estão muito preocupadas, pois a visão da administração governamental e do Banco Central do Vietnã (SBV) ainda não prevê aumento das taxas de juros para empréstimos, mantendo a taxa operacional estável em cerca de 4,5% ao ano para promover o crescimento. Consequentemente, os bancos precisam aceitar outras opções para equilibrar as operações, como melhorar a eficiência dos negócios, aceitar margens de lucro menores, etc.

O aumento contínuo do preço do ouro nos últimos tempos é um dos motivos pelos quais os depósitos bancários perderam sua atratividade.

Este especialista em economia também afirmou que as empresas devem se preparar para um ano de aceleração em 2026, quando as condições macroeconômicas estiverem muito estáveis ​​e as condições de desenvolvimento forem favoráveis.

Ele também afirmou que a previsão de crescimento do crédito para este ano será positiva, em torno de 16-17%, e observou que o mercado de capitais do Vietnã está agora mais diversificado, não dependendo mais exclusivamente do capital bancário. No entanto, o capital bancário ainda representa mais de 50%, sendo necessário acelerar a utilização de outros canais, como títulos, ações, fundos de investimento e outros recursos, para complementar o capital de médio e longo prazo das empresas.

Ao mesmo tempo, mobilizar as pessoas para converter ativos na forma de capital, incluindo dinheiro, ouro, criptoativos, etc., em produção e negócios, ajudando o mercado de capitais a aliviar a pressão no futuro próximo.

Segundo dados recentemente divulgados pelo Banco Central do Vietnã, no final de setembro, os depósitos de clientes individuais e organizações econômicas em instituições de crédito atingiram quase 16,18 milhões de VND, um aumento de quase 3% em comparação com os dados divulgados no final de julho.

Desse total, os depósitos de residentes ultrapassaram VND 7,83 trilhões, um aumento de 10,86% em comparação com o início do ano. Os depósitos de empresas atingiram mais de VND 8,35 trilhões, um aumento de 8,91% em comparação com o final de 2024.

Ha Linh

Fonte: https://vtcnews.vn/ngan-hang-dong-loat-tang-lai-suat-giua-cao-diem-san-xuat-cuoi-nam-ar990655.html