Capital 'bloqueado' porque empresas não têm garantias

É difícil obter um empréstimo sem garantia.

No workshop "Desbloqueando as fontes de capital para o mercado", realizado na cidade de Ho Chi Minh em 5 de abril, especialistas e gestores reconheceram que desbloquear as fontes de capital é como abrir "vasos sanguíneos" para a economia nacional.

Workshop sobre o desbloqueio de fontes de capital para o mercado, organizado pelo jornal Tuoi Tre na cidade de Ho Chi Minh. (Foto: Q.D)

A Sra. To Thi Tuong Lan, Secretária-Geral Adjunta da Associação Vietnamita de Exportadores e Produtores de Frutos do Mar (VASEP), afirmou que, até o final de 2023, cerca de 40% das empresas do setor de frutos do mar não terão mais ativos para hipotecar. Isso torna o acesso a capital extremamente difícil.

Atualmente, as empresas estão tomando empréstimos de bancos com taxas de juros comuns de 6 a 7% ao ano, enquanto as empresas sem garantia têm taxas de juros de 8 a 8,5%, o que é bastante alto.

“As empresas de processamento e exportação de frutos do mar esperam que as taxas de juros dos empréstimos sejam ainda mais reduzidas, especialmente a taxa de juros dos empréstimos em dólares americanos abaixo de 4%, que é uma taxa de juros adequada para o crescimento das empresas”, disse a Sra. Lan.

Sr. Le Hoang Chau, Presidente da Associação Imobiliária da Cidade de Ho Chi Minh. (Foto: Q.D)

O Sr. Le Hoang Chau, Presidente da Associação Imobiliária da Cidade de Ho Chi Minh, informou que, atualmente, os compradores de imóveis não têm conseguido acessar o pacote de crédito de 120 bilhões de VND devido à falta de oferta de moradias sociais. Por falta de tomadores de empréstimo, os bancos não têm conseguido liberar os recursos.

Segundo o Sr. Chau, o pacote de crédito de 120 trilhões de VND para habitação social não é suficientemente atrativo quando as taxas de juros aumentam a cada 6 meses.

No setor imobiliário, as empresas atualmente não possuem mais garantias para obter empréstimos, o que impede os bancos de concederem crédito. Para manter o fluxo de capital no mercado imobiliário, a solução mais eficaz é a “não-creditação”, que consiste na remoção de obstáculos legais para as empresas. O capital bancário só fluirá quando os projetos forem implementados.

“Quando houver produtos imobiliários disponíveis, as pessoas comprarão casas, tomarão empréstimos e o crédito fluirá sem problemas”, disse o Sr. Chau.

Muitas soluções para desbloquear fontes de capital

O Sr. Nguyen Dinh Tue, Diretor do Centro de Apoio às Pequenas e Médias Empresas, afirmou que, nos dois primeiros meses de 2024, a situação das exportações apresenta sinais de melhoria, o turismo e alguns setores estão crescendo bastante, juntamente com taxas de juros bancárias mais baixas, o que levará a um aumento na demanda por empréstimos comerciais.

Durante sua pesquisa, o Sr. Tue descobriu que as empresas frequentemente reclamavam da necessidade urgente de capital e da dificuldade em acessá-lo, enquanto os bancos admitiam que realmente precisavam que as empresas emprestassem dinheiro.

O Sr. Tue afirmou que o motivo pelo qual muitas empresas não conseguem acessar facilmente fontes de crédito se deve às dificuldades em garantir ativos, à contabilidade pouco transparente e à gestão deficiente.

Por meio do contato com empresas, a maior dificuldade atual ainda é a impossibilidade de melhorar a capacidade de venda e consumo de produtos e mercadorias. Para superar essa situação, o Sr. Tue propôs que haja apoio do Estado.

Especificamente, o Estado precisa fortalecer soluções para estimular o consumo e o investimento, promover o desembolso de investimentos públicos e apoiar as empresas para fomentar o comércio. Além disso, a política de redução de 2% do imposto sobre valor agregado (IVA) será prorrogada, em vez de terminar em 30 de junho.

Do lado dos bancos, o Sr. Tue sugeriu a redução das taxas de juros para empréstimos antigos, diminuindo a diferença entre as taxas de juros de depósitos e as taxas de juros de empréstimos. Ao mesmo tempo, os bancos também deveriam simplificar os procedimentos para aumentar o acesso a empréstimos e promover o crédito.

Do lado do tomador de empréstimo, o Sr. Tue afirmou que as empresas precisam aplicar proativamente ciência e tecnologia, melhorar a qualidade do produto, economizar custos e reduzir os preços para impulsionar o consumo de bens.

Sr. Dao Minh Tu, Vice-Governador Permanente do Banco Central. (Foto: A.L) — Sr. Dao Minh Tu, Vice-Governador Permanente do Banco Central. (Foto: AL)

O Sr. Dao Minh Tu, Vice-Governador Permanente do Banco Estatal do Vietnã (SBV), informou que o próprio SBV e os bancos comerciais também lançaram pacotes de crédito preferenciais para incentivar, motivar e priorizar áreas específicas. Exemplos típicos incluem o pacote de 120 trilhões de VND para empréstimos destinados à habitação social e moradias para trabalhadores, ou o pacote de 30 trilhões de VND para o setor florestal e pesqueiro...

Segundo o Sr. Tu, atualmente, os bancos também têm aplicado tecnologia para oferecer o máximo suporte às atividades de crédito, especialmente aos procedimentos de empréstimo. O tempo de empréstimo foi reduzido para apenas alguns dias, o que ajuda empresas e pessoas a obterem capital com mais facilidade.

"O Banco Central também se concentra em eliminar as dificuldades enfrentadas por pequenas e médias empresas e cooperativas, para que esses modelos possam acessar capital com mais facilidade. Esses são os modelos que representam uma grande parcela da economia", disse o Sr. Tu.

Segundo o vice-governador do Banco Central, fornecer capital para as empresas e para a economia é muito importante, especialmente nas difíceis condições atuais, em que a questão do capital está ainda mais "quente".

Atualmente, a mobilização de capital da economia atingiu cerca de 13,73 milhões de bilhões de VND. A liquidez do sistema está pronta para garantir capital para qualquer projeto que atenda aos padrões e condições de crédito. A dívida total em aberto de toda a economia é atualmente de 13,76 milhões de bilhões de VND. O saldo de depósitos dos bancos comerciais é relativamente abundante. Os números de mobilização e dívida em aberto mostram que o montante mobilizado é quase o mesmo que o montante emprestado.

Em relação ao crescimento do crédito, em 28 de março, o crédito em toda a economia aumentou 0,9%, enquanto em janeiro e fevereiro apresentou crescimento negativo. Até o momento, o crédito cresceu cerca de 1%. Com esse sinal positivo, a economia está começando a absorver capital. O Sr. Tu espera que, no segundo, terceiro e, principalmente, quarto trimestres, o capital de crédito atinja a taxa de crescimento anual prevista de 14% a 15%.

DAI VIET

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