Novas regulamentações sobre empréstimos especiais
A Circular nº 02/2026/TT-NHNN tem como foco a alteração e complementação de diversos conteúdos importantes relacionados ao mecanismo especial de empréstimo, especialmente a inclusão do papel da organização de seguro de depósitos nessa atividade.
Especificamente, o âmbito da regulamentação foi ampliado para incluir não apenas empréstimos especiais do Banco Estatal do Vietnã para instituições de crédito, mas também "empréstimos especiais do Banco Estatal do Vietnã..., organizações de seguro de depósitos e outras instituições de crédito para instituições de crédito; empréstimos especiais do Banco Estatal do Vietnã para organizações de seguro de depósitos".
O âmbito de aplicação também foi ampliado para incluir a organização de seguro de depósitos e outras organizações e indivíduos envolvidos em atividades de empréstimo especiais. Esta regulamentação significa a inclusão da organização de seguro de depósitos como entidade oficial no mecanismo de empréstimo especial, juntamente com o Banco Central do Vietnã e outras instituições de crédito.
Um aspecto notável é o estabelecimento claro do papel duplo da organização de seguro de depósitos em relações de empréstimo especiais. A circular estipula que "o credor especial é o Banco Central do Vietnã, a organização de seguro de depósitos, outras instituições de crédito...". Ao mesmo tempo, essa organização também pode ser a tomadora de empréstimo quando "a organização de seguro de depósitos contrai um empréstimo especial junto ao Banco Central do Vietnã". Assim, o mecanismo de empréstimo especial é projetado para ser mais flexível, envolvendo múltiplas entidades para apoiar a resolução de dificuldades de liquidez no sistema.
A Circular alterou e complementou as disposições relativas aos mutuários elegíveis, casos especiais de empréstimo, princípios de empréstimo e responsabilidades das partes envolvidas. Em particular, a Circular acrescenta regulamentos sobre a concessão de empréstimos especiais pelo Banco Central do Vietname a organizações de seguro de depósitos em determinados casos, conforme estipulado na Lei do Seguro de Depósitos.
Empréstimos especiais com taxa de juros anual de 0% e sem necessidade de garantia para organizações de seguro de depósitos.
Especificamente, a Circular estipula "empréstimos especiais a juros de 0% ao ano, sem garantia, para organizações de seguro de depósitos" nos casos previstos em lei. Este é um importante mecanismo de apoio, que permite às organizações de seguro de depósitos dispor de recursos adicionais para desempenhar sua função de pagamento de seguros quando necessário.
Por outro lado, a organização de seguro de depósitos também está autorizada a utilizar seus recursos para apoiar o sistema, fornecendo "empréstimos especiais a instituições de crédito a partir de seu fundo de reserva operacional". Essa regulamentação contribui para ampliar as ferramentas disponíveis para lidar com instituições de crédito em dificuldades.
A circular também estipula claramente a finalidade do uso do empréstimo especial da organização de seguro de depósitos. De acordo com ela, "a organização de seguro de depósitos só pode usar o empréstimo especial para pagar indenizações de seguros". Ao mesmo tempo, o valor do empréstimo é determinado com base nas necessidades reais e não deve exceder o déficit do fundo de reserva operacional.
Em relação às taxas de juros, a política preferencial continua a ser mantida, com "taxa de juros sobre o principal para empréstimos especiais... sendo de 0% ao ano; nenhuma taxa de juros aplicada a pagamentos de juros em atraso". Isso demonstra a natureza de apoio especial dessa ferramenta, destinada a atender situações urgentes sem aumentar os custos financeiros.
A circular também estabelece um processo rigoroso para empréstimos, desembolsos e reembolsos. As organizações de seguro de depósitos que necessitarem de empréstimos devem apresentar documentação completa ao Banco Central do Vietnã, indicando claramente o valor, a finalidade, o prazo e o compromisso de utilizar os fundos de acordo com as normas. Em um prazo máximo de 20 dias úteis a partir da data de recebimento da documentação completa, o Governador do Banco Central do Vietnã analisará e decidirá sobre o empréstimo.
Com relação às obrigações de pagamento da dívida, a Circular estipula claramente que "quando o empréstimo especial vencer, a organização de seguro de depósitos deverá reembolsar a totalidade da dívida ao Banco Central do Vietnã". Em caso de descumprimento das obrigações ou uso indevido dos fundos, o Banco Central do Vietnã poderá aplicar medidas corretivas, incluindo a dedução de valores da conta da organização de seguro de depósitos para a recuperação da dívida.
Além disso, a Circular também complementa as normas relativas às responsabilidades das partes envolvidas. A entidade seguradora de depósitos é responsável por fornecer informações completas e precisas, utilizar o capital para a finalidade prevista e cumprir as normas legais. Às unidades subordinadas ao Banco Central do Vietnã é atribuída a tarefa de coordenar, supervisionar e lidar com eventuais infrações durante a implementação.
A Circular nº 02/2026/TT-NHNN entra em vigor a partir de 1º de maio de 2026. A emissão desta Circular visa concretizar as disposições da Lei de Seguro de Depósitos de 2025, além de aperfeiçoar o quadro legal para empréstimos especiais, contribuindo para fortalecer a capacidade de apoio e garantir a segurança do sistema de instituições de crédito.
Fonte: https://baochinhphu.vn/quy-dinh-moi-ve-cho-vay-dac-biet-102260407170237572.htm
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