Contrair um empréstimo rápido afeta seu histórico de crédito pessoal?

Muitas pessoas temem que empréstimos rápidos por meio de aplicativos "deixem uma má reputação" em seu histórico de crédito, dificultando a obtenção de empréstimos em bancos posteriormente. Outras pensam o contrário: pequenos empréstimos ao consumidor por meio de aplicativos não são registrados no sistema nacional de crédito, portanto "não têm impacto". Ambas as visões são imprecisas.

O impacto no crédito pessoal depende do comportamento de pagamento do mutuário.

Como funciona o CIC – o sistema de registro do histórico de crédito?

CIC - abreviação de Centro de Informações de Crédito - é o Centro Nacional de Informações de Crédito do Vietnã, uma unidade subordinada ao Banco Estatal do Vietnã , responsável por coletar, armazenar, analisar e fornecer informações de crédito para pessoas físicas e jurídicas.

O ponto principal: todas as transações de empréstimo, financiamento e pagamento em bancos e instituições financeiras legítimas são registradas como uma pontuação de crédito no sistema CIC - esses dados são a base para que todos os bancos e instituições financeiras revisem e avaliem a capacidade de crédito ao realizar transações futuras.

Como os empréstimos rápidos afetam sua pontuação de crédito?

A resposta depende inteiramente do comportamento de pagamento do mutuário – e não de ele ter ou não contraído um empréstimo.

O histórico de pagamentos representa 35% da pontuação CIC – o fator mais influente. Isso significa que:

Empréstimos rápidos podem melhorar a pontuação de crédito se os mutuários pagarem seus empréstimos em dia e integralmente – isso demonstra responsabilidade financeira e é registrado positivamente no sistema do CIC (Central de Informações de Crédito). Para quem não tem histórico de crédito, essa pode ser uma forma de construir um perfil de crédito inicial.

Empréstimos rápidos podem afetar negativamente sua pontuação de crédito se você atrasar os pagamentos ou não quitá-los. Ao ser classificado com um nível de endividamento de 3 ou superior, o cliente terá dificuldades para obter empréstimos, abrir cartões de crédito ou acessar outros produtos financeiros em bancos.

Efetuar pagamentos em dia ajuda a manter uma boa classificação de crédito dentro do sistema de 5 grupos do CIC.

5 tipos de dívida e suas implicações práticas para quem precisa de empréstimos rápidos.

Bancos e instituições de crédito classificam os empréstimos em cinco grupos com base em sua situação de endividamento: Grupo 1 - empréstimos elegíveis, aqueles com potencial para pagamento integral do principal e dos juros em dia; Grupo 2 - empréstimos que exigem atenção, incluindo aqueles com atraso de 10 a 90 dias. Os Grupos 3 a 5 correspondem a empréstimos com desempenho insatisfatório, duvidosos e potencialmente irrecuperáveis ​​– esses grupos impactam seriamente o acesso futuro ao crédito.

Para quem contrai empréstimos rápidos por meio de instituições de crédito licenciadas, isso tem implicações práticas claras: pagar em dia, mesmo que apenas alguns dias após o vencimento, pode fazer com que o empréstimo seja classificado no Grupo 2, afetando sua pontuação de crédito e dificultando a obtenção de empréstimos de valores maiores posteriormente.

Empréstimos rápidos no MoMo - Como os empréstimos são registrados no CIC (Centro de Informações de Crédito)?

Esses são produtos de crédito ao consumidor oferecidos por instituições de crédito autorizadas por meio do aplicativo MoMo, incluindo a Electricity Corporation's General Finance Company (EVF), a MB Shinsei Consumer Credit Finance Company Limited (MCredit), a VietCredit General Finance Company Limited (VietCredit) e o Vietnam Modern Bank Limited (MBV). O aplicativo MoMo fornece uma plataforma tecnológica e soluções de intermediação de pagamentos para essas instituições.

Este produto é indicado para usuários do MoMo com idade entre 18 e 50 anos que já tenham concluído a verificação de identidade. Novos clientes elegíveis podem aproveitar uma taxa de juros de 0% no primeiro mês para empréstimos de até 3 milhões de VND. Para pequenos empresários que utilizam o sistema de transferência de valores do MoMo, os empréstimos de até 100 milhões de VND, com juros sobre o saldo principal a partir de apenas 1,91% ao mês, são uma opção eficaz para custear as despesas do dia a dia.

Consulte sua pontuação de crédito gratuitamente em cic.gov.vn ou no aplicativo CIC Credit Connect.

4 princípios para conseguir um empréstimo rápido sem afetar negativamente seu histórico de crédito.

Com base no mecanismo de funcionamento do sistema CIC, os usuários precisam se lembrar dos quatro princípios a seguir ao utilizar qualquer forma de empréstimo rápido.

Primeiro, pagar em dia é a prioridade número um.

Mesmo pequenos empréstimos, quando pagos regularmente e em dia, contribuem para a construção de um histórico de crédito positivo ao longo do tempo.

Segundo - Não peça emprestado mais do que você pode pagar.

O valor total das prestações mensais de dívidas não deve ultrapassar 30% do rendimento.

Três - Só peça empréstimos em instituições de crédito licenciadas.

Recorrer a aplicativos do "mercado negro" que não são supervisionados pelo Banco Central do Vietnã significa que os tomadores de empréstimo não têm proteção legal e não podem construir um histórico de crédito válido.

Quatro - Verifique seu CIC regularmente.

Os usuários podem consultar suas informações de crédito gratuitamente no site cic.gov.vn ou no aplicativo CIC Credit Connect.

Empréstimos rápidos não tornam automaticamente seu histórico de crédito bom ou ruim – o que o determina é o comportamento financeiro do próprio tomador do empréstimo.

Fonte: Momo

Fonte: https://phunuvietnam.vn/vay-nhanh-co-anh-huong-den-lich-su-tin-dung-ca-nhan-khong-238260521153216631.htm