Reforçar a verificação e impedir contas "fantasmas".

O Banco Central do Vietnã emitiu uma série de novas regulamentações sobre verificação de clientes e gerenciamento de contas para aprimorar a segurança dos pagamentos digitais e impedir o uso de contas "fantasmas" para fraudes e golpes.

O Banco Central do Vietnã emitiu uma série de novas regulamentações sobre verificação de clientes e gerenciamento de contas para aprimorar a segurança dos pagamentos digitais - Foto: QUANG DINH

Além das medidas de prevenção à fraude, as regulamentações sobre lavagem de dinheiro também foram reforçadas. De acordo com o Banco Central do Vietnã (SBV), o mecanismo de operação do sistema permite que os membros participantes reportem proativamente contas suspeitas assim que forem detectadas e compartilhem dados com outras unidades da rede.

Reforce os requisitos de verificação de identidade na abertura de contas.

Em declarações à imprensa, o Sr. Pham Anh Tuan, Diretor do Departamento de Pagamentos do Banco Estatal do Vietname, afirmou que as novas regulamentações sobre abertura de contas, emissão de cartões e carteiras eletrónicas reforçaram a identificação dos clientes, aprimoraram a verificação biométrica através de cartões de identidade com chip e da aplicação VNeID para autenticar os utilizadores com precisão.

Essas regulamentações são vistas como um "escudo" que protege os clientes de criminosos que exploram contas comerciais "fantasmas", tecnologia Deepfake e malware para cometer fraudes. Consequentemente, pelo menos uma vez a cada três meses, os provedores de serviços devem atualizar seus aplicativos para a versão mais recente e implementar medidas para impedir transações quando detectarem risco de exploração por cibercriminosos.

Caso sejam detectadas vulnerabilidades graves, estas devem ser prontamente corrigidas e medidas de controle implementadas para proteger os clientes. As novas regulamentações também exigem que empresas e corporações verifiquem as informações biométricas de seus representantes para evitar o uso indevido de contas corporativas para atividades fraudulentas.

Os aplicativos de mobile banking devem ser capazes de detectar e alertar sobre sinais de risco, além de interromper ou encerrar automaticamente o aplicativo em determinadas circunstâncias incomuns para limitar o risco de apropriação indevida de ativos.

O Banco Estatal do Vietnã também colabora com o Ministério da Segurança Pública para utilizar dados populacionais, cartões de identificação com chip e o aplicativo VNeID para limpar os dados dos clientes e prevenir a falsificação de identidade e o uso de documentos falsificados para abrir contas para fins ilegais.

Até 24 de abril, mais de 156,6 milhões de registros de clientes haviam sido verificados por meio de dados biométricos. O Centro Nacional de Informações de Crédito do Vietnã também verificou aproximadamente 57 milhões de registros, limpando cerca de 44,5 milhões de arquivos de clientes.

Instituições de crédito e intermediários de pagamento também integraram recursos de correspondência biométrica em seus aplicativos de mobile banking para aprimorar a identificação do cliente.

Em plataformas de dados centralizadas, as instituições de crédito podem decidir instantaneamente bloquear transações ou exigir autenticação e identificação adicionais antes de permitir que os clientes realizem transações online. Isso é considerado uma camada crucial de defesa no contexto de esquemas de fraude financeira cada vez mais sofisticados.

Aumentar o nível de alerta de risco para negociações.

Para garantir uma experiência consistente para o usuário, o Banco Central do Vietnã também exige que as unidades implementem serviços de alerta de forma síncrona em todos os canais de transação, incluindo mobile banking, internet banking, transações presenciais e caixas eletrônicos.

No próximo período, a agência reguladora continuará a expandir a coleta de dados sobre contas, carteiras eletrônicas, cartões bancários e unidades de aceitação de pagamentos suspeitas de fraude, ao mesmo tempo que moderniza a infraestrutura técnica para fornecer serviços adicionais de consulta do status de contas suspeitas a instituições de crédito e intermediários de pagamento que assim o solicitarem.

Além disso, de acordo com a Circular 27/2025, transações de 500 milhões de VND ou mais estão sujeitas a monitoramento e comunicação. Portanto, os bancos podem realizar verificações adicionais, especialmente para transações atípicas. Em alguns casos, isso resulta em tempos de processamento mais longos em comparação com valores menores.

Além do aumento do monitoramento de transações de alto valor, muitos bancos também estão implementando proativamente ferramentas de alerta precoce para mitigar o risco de clientes transferirem dinheiro para contas suspeitas de fraude.

O Agribank é um dos bancos pioneiros na implementação dessa função, aplicando-a a transações realizadas no caixa. O sistema analisará automaticamente as informações da conta do destinatário e classificará o nível de risco em três níveis: alto risco, risco médio e não verificado.

Caso seja detectada alguma atividade incomum, o caixa alertará o cliente antes de concluir a transferência. Segundo o Agribank, após o período de implementação, o sistema registrou centenas de milhares de alertas de transações.

Da mesma forma, o Vietcombank também lançou o sistema VCB Alert em seu aplicativo móvel e em suas agências para alertar os clientes sobre contas suspeitas de fraude. Assim, quando os clientes realizam transações, o sistema automaticamente cruza e analisa as informações da conta do destinatário.

Um aviso será emitido se as informações do destinatário não corresponderem ao banco de dados nacional da população ou se ele estiver na lista do banco de transações suspeitas de alto risco. Esse recurso já vem pré-instalado no aplicativo VCB Digibank e alertou prontamente centenas de milhares de transações de transferência de dinheiro que apresentavam sinais de risco.

Muitos bancos e carteiras eletrônicas implementam mecanismos para alertar os clientes sobre a confiabilidade de suas contas de recebimento - Foto: QUANG DINH

Alerta antecipado de transações incomuns

Para garantir que as transações sejam realizadas com o titular legítimo, o Vietcombank anunciou a implementação da autenticação biométrica por meio de cartões de identidade com chip, integração do VNeID, assinaturas digitais remotas e soluções avançadas de autenticação, como o SoftOTP. Até o final de 2025, o banco pretende ter coletado dados biométricos de mais de 15 milhões de clientes.

Muitos outros bancos, como o BIDV e o VPBank, também estão implementando mecanismos de alerta de risco em suas plataformas de mobile banking. Caso receba um alerta de risco, o usuário deve interromper a transação e verificar as informações do destinatário por meio de um canal de comunicação independente, e não pelo link ou número de telefone fornecido diretamente pela pessoa com quem a transação está sendo realizada durante a conversa.

O VPBank também alertou que muitas pessoas, por falta de conhecimento jurídico, têm alugado, emprestado ou comprado e vendido contas bancárias. Golpistas costumam contatar usuários por meio de redes sociais, mensagens de texto ou ligações telefônicas, oferecendo-lhes a venda de contas em troca de dinheiro proveniente de golpes online, jogos de azar ou apostas.

Segundo o VPBank, isso constitui uma violação da lei. Os titulares das contas podem estar sujeitos a sanções administrativas de até 200 milhões de VND ou a processo criminal, dependendo da natureza e da gravidade da infração. O banco aconselha os clientes a não alugarem, emprestarem ou venderem suas contas de forma alguma.

Recentemente, a MoMo também anunciou que, ao transferir dinheiro pela plataforma, os clientes receberão um aviso sobre a confiabilidade da conta de destino com três status: verde: seguro - nenhum risco detectado na conta; amarelo: a considerar - risco potencial na conta; vermelho: perigoso - conta com risco de fraude.

Ao combinar fontes de dados confiáveis, relatos de usuários e tecnologia de inteligência artificial, o MoMo pode fornecer alertas antecipados, ajudando os usuários a evitar riscos de forma proativa em cada transação. O sistema de segurança do MoMo também analisará e detectará automaticamente transações incomuns em um curto período.

Ao identificar um risco, o MoMo bloqueará temporariamente a transação, enviará um aviso claro e orientará o cliente a ligar para uma linha direta segura. Quando o cliente ligar, o sistema compartilhará cenários típicos de golpes, ajudando-o a entender melhor e decidir se deve ou não prosseguir com a transação.

A conta bancária da empresa também deve estar em nome do proprietário.

De acordo com a Circular nº 25/2025 do Banco Estatal do Vietnã, a partir de 1º de março, a conta bancária de uma empresa familiar deve corresponder ao nome constante em seu certificado de registro comercial.

Assim, as empresas familiares não podem mais usar contas pessoais ou de parentes para receber dinheiro proveniente da venda de mercadorias ou da prestação de serviços, como faziam anteriormente. Todas as entradas e saídas de caixa devem ser feitas por meio de contas registradas em nome da empresa familiar.

Pare de usar apelidos para contas de pagamento.

Alguns bancos permitem que os clientes usem apelidos juntamente com seus números de conta oficiais (contas originais), ajudando a personalizar as informações da conta do cliente. No entanto, isso tem gerado diversos problemas durante as transações, como confusão, dificuldade em identificar o destinatário e o risco de transferir dinheiro para a pessoa errada.

A partir de 1º de abril, de acordo com a Circular nº 30/2025 do Banco Central do Vietnã, o nome da conta de cada cliente deverá corresponder às informações constantes em seu documento de identidade, a fim de aumentar a segurança de todas as transações. Portanto, os bancos terão que descontinuar o serviço que permitia aos clientes definir apelidos para suas contas.

ANH HONG - LE THANH

Fonte: https://tuoitre.vn/siet-xac-thuc-ngan-tai-khoan-ma-20260528232559092.htm