Preencha a lacuna no gerenciamento de dívidas incobráveis o mais rápido possível.

Os empréstimos inadimplentes aumentaram em 34 trilhões de VND.

Segundo as estatísticas mais recentes da Associação Bancária do Vietname, o total de empréstimos não produtivos ascende a aproximadamente 1,7 mil milhões de VND, dos quais 677 mil milhões de VND correspondem a empréstimos fora do balanço. Este é o montante da dívida que as instituições de crédito ainda estão a tentar recuperar ativamente.

Empréstimos inadimplentes surgem porque os mutuários têm pouco conhecimento de suas obrigações de pagamento, atrasando intencionalmente o pagamento, recusando-se a entregar ativos, criando disputas fictícias para iniciar processos judiciais e, consequentemente, dificultando a apreensão de garantias pelos bancos.

As instituições de crédito ainda estão trabalhando ativamente para recuperar dívidas incobráveis.

Segundo o Sr. Nguyen Quoc Hung, Vice-Presidente e Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietname, em 2024, a taxa de recuperação de dívidas, principalmente a partir de ativos dados em garantia, atingiu aproximadamente 46,6%, enquanto a taxa de clientes que liquidaram proativamente dívidas incobráveis junto dos bancos atingiu apenas 36%.

O restante da dívida foi vendido à Vietnam Asset Management Company for Credit Institutions (VAMC) ou executado por meio da venda de ativos dados em garantia, totalizando aproximadamente 7 trilhões de VND.

Do início de 2025 até o presente, a inadimplência aumentou em aproximadamente 34 trilhões de VND, enquanto apenas cerca de 15 trilhões de VND dessa inadimplência foram liquidados.

Representantes de diversos bancos argumentam que a Resolução 42/2017/QH14 da Assembleia Nacional , sobre o projeto-piloto de gestão de créditos inadimplentes em instituições de crédito, expirou, enquanto muitas regulamentações ainda não foram codificadas na Lei de Instituições de Crédito de 2024, com suas alterações. Essas lacunas legais dificultam a gestão de créditos inadimplentes, interrompem o fluxo de crédito e afetam a capacidade de pessoas físicas e jurídicas de acessar capital.

No âmbito regulatório, a fim de sanar as lacunas legais no tratamento de dívidas incobráveis, o Banco Estatal do Vietnã elaborou uma lei que altera e complementa diversos artigos da Lei das Instituições de Crédito, com o objetivo de codificar alguns conteúdos da Resolução 42.

A codificação contínua das normas na Resolução 42 visa criar um quadro jurídico abrangente para apoiar as instituições de crédito e as organizações de negociação e resolução de dívidas no exercício dos seus direitos legítimos no tratamento de empréstimos não produtivos e ativos dados em garantia de empréstimos não produtivos.

São necessárias sanções adicionais para lidar com as dívidas incobráveis.

Para lidar de forma eficaz com as dívidas incobráveis, Nguyen Thi Phuong, Diretora do Departamento Jurídico do Banco de Investimento e Desenvolvimento do Vietnã ( BIDV ), sugeriu que diversos casos sejam considerados para a autorização de penhora de ativos dados em garantia. Por exemplo, uma instituição de crédito que tenha sido transferida compulsoriamente poderia autorizar a instituição credora que a recebeu a penhorar ativos dados em garantia nos casos em que as partes já tenham celebrado um contrato de compra e venda de dívida.

Organizações com a função de comprar, vender e administrar dívidas, conforme previsto em lei (exceto organizações integralmente pertencentes ao Estado com a função de comprar, vender e administrar dívidas), estão autorizadas a apreender bens dados em garantia para instituições de crédito que vendem dívidas...

Muitas outras opiniões também sugerem que o direito de apreender garantias precisa ser protegido e claramente codificado por lei para salvaguardar os interesses legítimos dos bancos, acionistas e depositantes – aqueles que, essencialmente, contribuem com capital para a economia por meio do sistema de crédito.

Procedimentos como a apreensão e confisco de bens, bem como a simplificação dos processos, precisam ser especificamente regulamentados e possuir validade jurídica suficiente para evitar meros acordos formais. O objetivo final da resolução de créditos incobráveis não é beneficiar o banco, mas sim garantir os direitos e interesses de todas as partes, incluindo terceiros como os depositantes.

Segundo Nguyen Quoc Hung, Secretário-Geral da Associação Bancária do Vietnã, a principal causa da inadimplência decorrente da constituição de provisões para riscos por parte das instituições de crédito. Isso tem impactado significativamente os lucros e os resultados financeiros dessas instituições, resultando em uma redução dos recursos disponíveis para o apoio aos negócios. A falta de fluxo de caixa circulante afeta a liquidez se não for solucionada prontamente.

A equipe de análise do Instituto de Treinamento e Pesquisa Bancária BIDV propôs um mecanismo para que as instituições de crédito possam apreender e alienar garantias de forma proativa. A inclusão dessa regulamentação também legalizaria os "direitos do credor", em conformidade com a prática comum. O método de apreensão de garantias seria eficaz em determinadas situações, como: quando o fiador deixa a localidade; quando a garantia não é administrada; ou quando a garantia consiste em terreno baldio…

Segundo a equipe de análise da BIDV, permitir que as instituições de crédito apreendam proativamente garantias para recuperar dívidas, em vez de entrar com ações judiciais e organizar procedimentos de execução, economizará tempo e custos significativos para todas as partes envolvidas, além de reduzir o desperdício de recursos sociais.

Em última análise, os bancos esperam eliminar rapidamente a "lacuna" legal no tratamento de dívidas incobráveis, para que o risco de inadimplência não afete a segurança das instituições de crédito.

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