As startups geralmente contam apenas com o capital do fundador; qual a base para obterem empréstimos bancários?

Start-up thường chỉ có ‘cái thân của nhà sáng lập”, cơ sở nào để vay vốn ngân hàng? - Ảnh 1. — O Sr. Pham Hong Hai, Diretor Geraldo OCB , compartilhou suas ideias no evento "Inovação bancária para startups" - Foto: HP

Ao participar do evento "Inovação bancária para startups", organizado pela Genesia Ventures e OCB na tarde de 18 de julho, o Sr. Pham Hong Hai, Diretor Geral da OCB, compartilhou que o pensamento bancário tradicional é muito difícil de mudar.

Ao considerar um empréstimo, a primeira pergunta costuma ser "A empresa possui garantias?", enquanto muitas startups têm apenas "o corpo do fundador" como capital.

Existe alguma garantia?

O termo "garantia" não é apenas familiar no mundo financeiro tradicional, mas também parte do mecanismo de gestão de riscos do setor. A garantia permite que os bancos tenham uma base para recuperar capital quando ocorrem riscos.

No entanto, para startups, que possuem modelos de negócios inovadores e poucos ativos tangíveis, esse requisito torna-se inadequado.

Outra barreira é que a relação dívida/capital próprio das startups costuma ser alta. Devido à natureza do rápido desenvolvimento e à necessidade de "queimar dinheiro" nos estágios iniciais, as startups têm uma grande necessidade de capital, mas pouco capital próprio. Isso aumenta as preocupações com o risco de crédito por parte dos bancos.

Além disso, as diferenças nos modelos operacionais, estratégias de negócios e organizações operacionais dificultam a avaliação e a gestão de riscos para startups por parte dos departamentos de análise de crédito dos bancos.

Segundo o Sr. Hai, os bancos também precisam continuar a aprimorar sua capacidade de avaliar empresas iniciantes. Isso porque o modelo operacional, a estratégia de negócios, a organização etc. das startups são muito diferentes dos negócios tradicionais.

Ativos provenientes de pessoas e fluxo de caixa

Uma mudança de abordagem é inevitável se os bancos quiserem apoiar as startups.

De acordo com o Sr. Hai, a confiança no fundador é o fator primordial. Não apenas em startups, mas em qualquer negócio, se o líder não conseguir gerar confiança, por mais "atraentes" que sejam os números financeiros, será difícil obter um empréstimo.

Além disso, se o fundador já tiver iniciado vários negócios (tanto bem-sucedidos quanto fracassados), possuir experiência e comprometimento, isso gerará grande confiança no banco. Esse fator, por vezes, não pode ser mensurado por dados, mas precisa ser percebido por meio do contato e da avaliação geral da pessoa.

Além de ativos tangíveis, uma startup com um bom modelo de negócios que gere um fluxo de caixa constante será capaz de convencer o banco. Por exemplo, ele disse, os bancos precisam controlar exatamente de onde o dinheiro é arrecadado. Se a startup presta serviços a parceiros renomados como Pepsi, Coca-Cola, Microsoft, etc., a receita é fácil de quantificar, garantindo um fluxo de caixa real e transparente.

"Não é necessário oferecer garantias, mas o fluxo de caixa precisa passar pelo banco para que ele possa monitorar e gerenciar os riscos", explicou o Sr. Hai. Startups com bons planos de negócios e fluxo de caixa estável devem "conversar com o banco com confiança".

Segundo ele, os bancos sempre farão a seguinte pergunta: "Na pior das hipóteses, como posso lidar com a garantia?" Se o ativo não puder ser recuperado (mesmo que pareça muito valioso no papel), será muito difícil para o banco aceitá-lo como garantia oficial.

Existe alguma garantia?

Ativos provenientes de pessoas e fluxo de caixa

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