Em 25 de setembro de 2025, o Inspetor Chefe do Banco Estatal do Vietnã (SBV) Região 9 emitiu a Conclusão de Inspeção nº 195/KL-TTNH referente ao Tien Phong Commercial Joint Stock Bank, filial de Quang Nam (TPBank Quang Nam).
Em conclusão, os mutuários aprovados na verificação básica atenderam às condições do empréstimo em relação à capacidade jurídica, capacidade civil, finalidade legal do empréstimo e plano viável de utilização do capital; os clientes forneceram informações sobre a situação empresarial, capacidade financeira para garantir a capacidade de pagamento do empréstimo, cumpriram as regulamentações sobre necessidades de capital que não são permitidas para empréstimo; e aplicaram as medidas de garantia do empréstimo conforme prescrito. Todos os empréstimos são avaliados antes da decisão de empréstimo, assinatura de contratos de crédito e desembolso, de acordo com o processo de empréstimo do TPBank . A aprovação do empréstimo garante o princípio de independência e a divisão de responsabilidades entre as etapas de avaliação e decisão do empréstimo.
No entanto, as atividades de empréstimo no TPBank Quang Nam ainda apresentam muitas deficiências, violações e não cumprem com os regulamentos legais e internos.
A filial não cumpriu os regulamentos internos sobre coleta de conteúdo e documentos como base para avaliação do cliente; Não há uma base clara, de acordo com os regulamentos internos sobre diretrizes para avaliação das condições de empréstimo da KHCN e da KHDN MSME, para determinar se o cliente tem negócios reais para gerar renda para pagar a dívida; Não coletou documentos legais que comprovem a produção e as atividades comerciais, como certificado de registro comercial ou consulta de código tributário do cliente; A determinação do período de pagamento do principal (período de carência) não é consistente com os resultados da avaliação e apreciação da situação comercial do cliente.
Em relação à gestão de garantias, a agência não implementou integralmente as normas internas de gestão de garantias (inspeção e reavaliação de garantias). Não cumpriu as normas internas de seguro patrimonial para clientes com crédito concedido no TPBank: não guardou os certificados de seguro de veículos; em alguns casos, os clientes não contrataram seguro para a garantia de veículos.
A inspeção pós-empréstimo não cumpre integralmente com as normas internas, tais como: avaliação real das fontes de pagamento da dívida, capacidade de pagamento da dívida, garantias... Não há relatório de avaliação e tratamento proposto após a inspeção.
Notavelmente, o tratamento de créditos incobráveis ainda é inadequado quando as verificações pós-empréstimo dos clientes não são realizadas regularmente, de acordo com os regulamentos do TPBank, o que leva a que alguns empréstimos não sejam devidamente avaliados quanto ao risco. A Inspetoria solicitou ao TPBank Quang Nam que revisasse e reclassificasse os créditos para grupos de risco mais elevado, com base na Circular 31/2024/TT-NHNN.
Nas atividades de garantia, documentos, procedimentos e garantias de financiamento comercial, as agências devem cumprir os regulamentos do Governador do Banco Estatal sobre garantias bancárias e os regulamentos internos do TPBank.
No entanto, ainda existem deficiências, como: não coletar planos de construção e estimativas de projeto de acordo com o processo de inspeção pós-empréstimo do TPBank e não cobrar taxas de garantia de acordo com os regulamentos internos. O TPBank Quang Nam não contabiliza a redução do valor da garantia quando o TPBank rescinde sua obrigação de garantia. O fornecimento/atualização de informações sobre o grupo de dívida dos compromissos de garantia ao CIC não corresponde à classificação dos compromissos de garantia na agência para compromissos de garantia classificados no grupo 1 ou superior.
Com base nos resultados, a Inspetoria fez 3 recomendações ao TPBank e 8 recomendações específicas ao TPBank Quang Nam para superar deficiências, garantir operações seguras e eficazes e conformidade com os regulamentos legais.
Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494
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