O TPBank Quang Nam apresenta muitas limitações em suas atividades de crédito e garantia.

Em 25 de setembro de 2025, o Inspetor-Chefe do Banco Estatal do Vietnã (SBV) da Região 9 emitiu a Conclusão de Inspeção nº 195/KL-TTNH referente ao Banco Comercial Conjunto de Ações Tien Phong, filial de Quang Nam (TPBank Quang Nam).

Em conclusão, os mutuários que passaram pela verificação básica atenderam às condições do empréstimo em relação à capacidade jurídica, capacidade civil, finalidade lícita do empréstimo e plano viável de utilização do capital; os clientes forneceram informações sobre a situação da empresa e capacidade financeira para garantir a possibilidade de pagamento do empréstimo, cumpriram as normas sobre necessidades de capital que não permitem empréstimos e apresentaram as medidas de garantia prescritas. Todos os empréstimos são avaliados antes da decisão de concessão, assinatura dos contratos de crédito e desembolso, de acordo com o processo de empréstimo do TPBank . A aprovação do empréstimo garante o princípio da independência e da separação de responsabilidades entre as etapas de avaliação e decisão de concessão do empréstimo.

A Inspeção do Banco Estatal apontou diversos problemas e irregularidades no TPBank Quang Ngai .

No entanto, as atividades de empréstimo do TPBank Quang Nam ainda apresentam muitas deficiências, violações e não estão em conformidade com as normas legais e internas.

A agência não cumpriu as normas internas relativas à coleta de conteúdo e documentos como base para a avaliação do cliente; Não há base clara, de acordo com as normas internas e diretrizes para avaliação das condições de empréstimo da KHCN e KHDN MSME, para determinar se o cliente possui atividade comercial efetiva que gere renda para quitar a dívida; Não foram coletados documentos legais que comprovem a produção e as atividades comerciais, como o certificado de registro da empresa ou a consulta do código tributário do cliente; A determinação do prazo de pagamento do principal (período de carência) não é consistente com os resultados da avaliação da situação comercial do cliente.

Em relação à gestão de garantias, a agência não implementou integralmente os regulamentos internos sobre gestão de garantias (inspeção e reavaliação de garantias). Não cumpriu os regulamentos internos relativos ao seguro patrimonial para clientes que obtiveram crédito no TPBank: não mantém os certificados de seguro dos veículos; em alguns casos, os clientes não contrataram seguro para os veículos dados em garantia.

A inspeção pós-empréstimo não está em total conformidade com os regulamentos internos, tais como: avaliação efetiva das fontes de pagamento da dívida, capacidade de pagamento, garantias... Não há relatório de avaliação nem proposta de ação após a inspeção.

É importante destacar que a gestão de dívidas incobráveis ainda é inadequada, uma vez que as verificações pós-empréstimo aos clientes não são realizadas regularmente, conforme as normas do TPBank, o que leva à avaliação incorreta do risco de alguns empréstimos. A Inspeção solicitou ao TPBank Quang Nam que revise e reclassifique os empréstimos em grupos de maior risco, com base na Circular 31/2024/TT-NHNN.

Nas atividades de garantia, documentos, procedimentos e garantias de financiamento comercial, as agências devem cumprir as normas do Governador do Banco Central sobre garantias bancárias e os regulamentos internos do TPBank.

No entanto, ainda existem deficiências, tais como: não recolher as plantas de construção e os orçamentos dos projetos de acordo com o processo de inspeção pós-empréstimo do TPBank, não recolher as taxas de garantia de acordo com os regulamentos internos. O TPBank Quang Nam não contabiliza a redução do valor da garantia quando o TPBank rescinde a sua obrigação de garantia. O fornecimento/atualização das informações sobre o grupo de dívida dos compromissos de garantia ao CIC não corresponde à classificação dos compromissos de garantia na agência para compromissos de garantia classificados no grupo 1 ou superior.

Com base nos resultados, a Inspeção fez 3 recomendações ao TPBank e 8 recomendações específicas ao TPBank Quang Nam para superar as deficiências, garantir operações seguras e eficazes e o cumprimento das normas legais.

Duy Loc

Fonte: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tpbank-quang-nam-co-nhieu-han-che-trong-hoat-dong-tin-dung-va-bao-lanh/20251002094802494