Schimbări climatice severe: experții compară asigurările cu un „scut” economic

(Dan Tri) - Schimbările climatice reprezintă atât o provocare, cât și o forță motrice pentru ca piața asigurărilor să se dezvolte într-o direcție centrată pe client, sporind protecția financiară și corelându-o cu obiectivele de sustenabilitate.

Dl. Nguyen Duc Thang, președintele GAMA Global Vietnam, a discutat cu reporterul Dan Tri despre situația actuală a pagubelor cauzate de dezastre naturale, schimbările în gradul de conștientizare al oamenilor și al companiilor cu privire la asigurările de bunuri și soluțiile pentru piața asigurărilor pentru a promova rolul acesteia în susținerea dezvoltării durabile în contextul schimbărilor climatice.

Asigurările ajută economia să se redreseze după dezastre naturale

După recentele furtuni și inundații, cum percepeți nivelul pagubelor aduse proprietăților oamenilor și afacerilor?

Impactul furtunilor nr. 10 și 11 a provocat inundații în multe provincii și orașe, provocând pagube mari populației.

Departamentul de Management și Supraveghere a Asigurărilor ( Ministerul Finanțelor ) a declarat că, la 10 octombrie, valoarea totală a cererilor de despăgubire pentru asigurări generale și de sănătate a fost estimată la 1.674 miliarde VND, corespunzând unui număr de 3.748 de cazuri. Companiile de asigurări au înregistrat, de asemenea, 2.653 de cazuri legate de autovehicule, cu pierderi estimate la aproximativ 76 de miliarde VND.

Cu aceste cifre, putem observa că nivelul pagubelor materiale suferite de oameni și afaceri în urma furtunilor și inundațiilor recente este foarte grav.

În urma recentelor dezastre naturale, cum considerați că se schimbă gradul de conștientizare al oamenilor și al companiilor cu privire la asigurările de bunuri?

- Vedem clar că gradul de conștientizare al oamenilor și al companiilor cu privire la asigurările de bunuri s-a schimbat semnificativ. Dacă în trecut mulți oameni considerau asigurarea o cheltuială inutilă, acum, după ce au fost martori la pierderi de zeci de mii de miliarde de dong, aceștia văd asigurarea ca pe un important „scut financiar”.

Oamenii încep să acorde mai multă atenție asigurărilor de locuințe și vehicule; companiile se concentrează pe asigurările pentru fabrici, utilaje, depozite și întreruperi ale activității.

Nu numai atât, pierderile de vieți omenești și numărul de victime i-au făcut pe oameni să realizeze mai clar că protejarea securității financiare pentru ei și familiile lor este importantă atunci când participă la o asigurare de viață.

Cu toate acestea, rata de participare la asigurări este încă scăzută, majoritatea pagubelor cauzate de dezastrele naturale nefiind încă protejate. Acest lucru arată că trebuie să continuăm să creștem gradul de conștientizare, să facem produsele transparente și să simplificăm procesul de despăgubire, astfel încât asigurările să poată deveni cu adevărat un instrument care să ajute oamenii și întreprinderile să se simtă în siguranță atunci când aleg produse de asigurare potrivite.

Din perspectiva dumneavoastră, care grupuri de oameni au cea mai urgentă nevoie de asigurare în contextul schimbărilor climatice din ce în ce mai extreme?

- În contextul schimbărilor climatice din ce în ce mai extreme, consider că nevoia de asigurări pentru pierderi de bunuri și asigurări de viață este mai urgentă ca niciodată, în special pentru anumite grupuri de persoane.

În primul rând, oamenii din zonele afectate frecvent de dezastre naturale - unde oamenii, casele, vehiculele și culturile sunt vulnerabile la daune directe sau indirecte în timpul și după furtuni și inundații.

Pe locul al doilea se află întreprinderile mici și mijlocii din domeniile agriculturii , acvaculturii și logisticii, care au rezerve financiare reduse și sunt predispuse la întreruperi ale producției în timpul furtunilor și inundațiilor. Pe locul al treilea se află infrastructura esențială și întreprinderile de servicii publice, cum ar fi electricitatea, apa și telecomunicațiile - fără asigurare, lipsa resurselor financiare pentru a depăși pagubele va avea un efect în lanț asupra întregii comunități.

Se poate spune că asigurarea nu este doar un instrument de protejare a bunurilor și de protejare a securității financiare a familiei, ci și o „pernă financiară” care ajută aceste grupuri vulnerabile să se recupereze rapid după dezastre naturale, reducând povara asupra bugetului și a societății.

Impactul sever al inundațiilor în Bac Ninh (Foto: Manh Quan).

Cum preconizați că se va schimba tendința pieței de asigurări în perioada următoare din cauza impactului schimbărilor climatice?

- Având în vedere impactul din ce în ce mai sever al schimbărilor climatice, cred că piața asigurărilor din Vietnam va cunoaște schimbări evidente în perioada următoare.

În primul rând, cererea de asigurări pentru proprietăți, agricultură și riscuri de dezastre naturale va crește brusc, în special în zonele afectate frecvent de furtuni, inundații și secetă.

În al doilea rând, companiile de asigurări vor trebui să cerceteze opțiuni adecvate de restructurare a produselor, să adauge clauze de protecție împotriva riscurilor climatice și să promoveze aplicarea tehnologiei pentru o evaluare și o compensare mai rapide.

În al treilea rând, transparența și încrederea pieței vor fi prioritizate, deoarece oamenii și întreprinderile solicită din ce în ce mai mult procese clare, ușor de înțeles și plăți la timp.

Pentru a face din asigurare mai mult decât o simplă „procedură de conformitate”

În multe bănci, atunci când oamenii se împrumută, li se permite și să cumpere asigurări. Faptul că băncile „vând” asigurări este o formalitate, nu se bazează neapărat pe nevoia de a proteja activele clienților și cum creează un decalaj de risc faptul că oamenii cumpără asigurări într-un mod care să le „facă față”, mai ales atunci când dezastrele naturale și inundațiile sunt din ce în ce mai rare?

Practica de „grupare” a asigurărilor pentru atingerea obiectivelor de vânzări, iar oamenii le cumpără pentru a finaliza procedura sau din respect, creează lacune de risc sistemic pentru industria asigurărilor, afectând profund atât debitorii, cât și economia țării.

Clienții nu pot compara și alege, produsele nu sunt adecvate, iar beneficiile primite nu reflectă nivelul de protecție necesar împotriva riscurilor; acest lucru reduce motivația întreprinderilor și a gospodăriilor de a investi în măsuri practice de reducere a riscurilor, cum ar fi casele rezistente la inundații sau modernizarea nivelului de siguranță al producției și al instalațiilor comerciale.

Viețile oamenilor din Bac Ninh sunt grav afectate de inundații (Foto: Manh Quan).

Cred că sunt necesare trei intervenții coordonate.

În primul rând, este necesară promovarea și menținerea transparenței și separării produselor: băncile nu ar trebui să impună obligații; clienții trebuie să fie informați în mod clar cu privire la opțiunile de asigurare a proprietății, asigurare a veniturilor și asigurare a împrumuturilor; polițele trebuie să compare în mod deschis produsele și costurile.

În al doilea rând, statul ar trebui să aibă politici care să încurajeze și să sprijine companiile de asigurări să ofere produse adecvate riscurilor climatice: Dezvoltarea asigurărilor de proprietate și agricole, a unor proceduri de compensare clare și rapide și a unor beneficii pentru clienți, cu măsuri preventive eficiente; statul ar trebui să aibă, de asemenea, politici de sprijinire a comisioanelor pentru grupurile vulnerabile pentru a crește acoperirea.

În același timp, companiile de asigurări trebuie să investească și în îmbunătățirea capacității de implementare și a mecanismelor rapide de compensare; să extindă rețeaua de evaluatori locali și să colaboreze îndeaproape cu autoritățile pentru a verifica pierderile în urma dezastrelor naturale.

Cred că, dacă asigurarea este considerată doar o „procedură obligatorie”, achiziționată doar pentru a se ocupa de aceasta, nu va putea proteja pe nimeni. Dar, atunci când este separată, transparentă și concepută în funcție de nevoi, asigurarea va deveni cu siguranță un instrument cheie pentru reducerea daunelor, protejarea activelor persoanelor și întreprinderilor și, prin urmare, pentru a împiedica ruperea ciclului economic.

Mașini avariate după inundații în Thai Nguyen (Foto: Thanh Dong).

Cum ar trebui companiile de asigurări să profite de această oportunitate atât pentru a răspândi o imagine pozitivă, cât și pentru a promova dezvoltarea durabilă a pieței?

În contextul dezastrelor naturale, al schimbărilor climatice și al provocărilor la adresa încrederii pieței, cred că aceasta este, de asemenea, o oportunitate pentru companiile de asigurări de a-și afirma rolul social și de a răspândi o imagine pozitivă.

În primul rând, efectuați plățile în mod transparent, rapid și corect. Fiecare compensație la timp nu numai că îi ajută pe clienți să depășească dificultățile, dar este și cea mai clară dovadă a valorii asigurării.

În al doilea rând, consolidarea comunicării și a educației financiare. Întreprinderile trebuie să colaboreze cu agențiile de management pentru a crește gradul de conștientizare a publicului, ajutând oamenii și întreprinderile să înțeleagă drepturile, obligațiile și importanța pe termen lung a asigurărilor.

În al treilea rând, inovarea produselor în direcția sustenabilității. Produsele de asigurări ar trebui să integreze protecția împotriva riscurilor climatice, de sănătate și de bunăstare, fiind totodată legate de dezvoltarea verde și de obiectivele de investiții responsabile.

În al patrulea rând, aplicarea tehnologiei digitale pentru a simplifica procesul, de la participare la compensare, îmbunătățind astfel experiența clienților și consolidând încrederea.

Dacă aceste lucruri sunt făcute bine, companiile de asigurări nu numai că se vor dezvolta financiar sustenabil, ci vor deveni și un „companion de încredere” al societății, contribuind la reducerea poverii asupra bugetului de stat și la îmbunătățirea rezistenței economiei la dezastre naturale.

Sursă: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/bien-doi-khi-hau-khoc-liet-chuyen-gia-vi-bao-hiem-nhu-tam-khien-kinh-te-20251014092801737.htm