Nevoie urgentă de reducere a datoriilor în situații speciale

Dl. Dao Minh Tu, viceguvernatorul permanent al Băncii de Stat a Vietnamului, a declarat că propune și elaborează o circulară pentru a fi înaintată prim-ministrului, care să permită amânarea datoriilor pentru cei care au suferit pierderi mari din cauza furtunii nr. 3. Perioada de amânare este suficient de lungă pentru ca întreprinderile să se redreseze.

Banca de Stat elaborează o circulară privind restructurarea datoriilor pentru a oferi instituțiilor de credit mai multe condiții pentru a sprijini oamenii și întreprinderile după recenta furtună și inundații. Cu toate acestea, experții spun că natura datoriei este încă prezentă și, după 1-2 ani, aceasta va deveni o creanță neperformantă. În loc să fie prelungită sau amânată, statul ar trebui să aibă un mecanism de anulare a datoriilor pentru grupurile de clienți care au suferit pierderi mari.

Investiții în 60 de ferme piscicole, fiecare cu aproximativ 500 de pești, în Cam Pha, Quang Ninh și 45 de ferme piscicole în Ben Giang, pierderea familiei doamnei Ngo Thi Thuy, din cartierul Thong Nhat 2, comuna Tan An, orașul Quang Yen, provincia Quang Ninh, s-a ridicat la 12 miliarde VND. După o noapte de furtună nr. 3, tot ce a mai rămas au fost câțiva pești mici ținuți în cuști.

Dna Thuy a spus că familia ei a împrumutat 4 miliarde VND de la Agribank pentru a investi într-o plută de pescuit. Acum speră doar ca banca să amâne datoria, să o prelungească și să le acorde un nou împrumut pentru a-și putea redresa situația.

„Dacă banca ar avea încredere în noi și ne-ar împrumuta banii necesari pentru a cumpăra rapid peștișori și a-i elibera la timp, ne-am putea redresa și avea bani să rambursăm datoriile băncii în doar doi ani”, a spus dna Thuy. Multe gospodării de acvacultură din orașul Quang Yen au căzut, de asemenea, în sărăcie când toate bărcile și plutele lor de pescuit au fost luate de furtuna nr. 3.

Estimarea Băncii de Stat arată că, la 20 septembrie, întregul sistem înregistra 83.418 de clienți afectați de furtuna nr. 3 și de inundații; datoria totală restantă afectată a fost de aproximativ 116 trilioane VND, reprezentând aproape 5% din datoria totală restantă a economiei.

Statisticile preliminare de la patru bănci comerciale (BIDV, VCB, Agribank și Vietinbank) arată că există aproximativ 13.494 de clienți afectați, cu o datorie restantă estimată la 191.457 miliarde VND. Se așteaptă ca numărul de clienți și datoriile restante să crească în următoarele zile, pe măsură ce instituțiile de credit și sucursalele Băncii de Stat își actualizează datele.

Potrivit domnului Dao Minh Tu, viceguvernatorul permanent al Băncii de Stat, la două zile după furtună, Banca de Stat a organizat un grup de lucru pentru a studia cele două provincii cele mai afectate, orașul Hai Phong și provincia Quang Ninh. Întreprinderile producătoare de fructe de mare de aici au suferit pierderi uriașe, chiar pierderi totale. Au fost oameni care au investit zeci de miliarde de VND, dar probabil nu au câștigat prea mult. Sunt necesare politici de sprijin mai puternice pentru cazurile de pagube mari, cum ar fi acesta.

Reducerea la timp a ratelor dobânzilor la credite

Anterior, Banca de Stat a dispus băncilor comerciale, pe baza situației reale, să reducă imediat ratele dobânzilor la creditele pentru clienții afectați de furtuna nr. 3.

„Ori de câte ori are loc un incident major de forță majoră, cum ar fi dezastre naturale sau epidemii, industria bancară este întotdeauna pregătită să împărtășească dificultățile cu oamenii și companiile”, a declarat dl Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al Asociației Băncilor din Vietnam (VNBA).

Dl. Nguyen Quoc Hung a adăugat că imediat după trecerea furtunii, urmând instrucțiunile Băncii de Stat, băncile comerciale s-au deplasat rapid împreună cu companiile de asigurări în localitățile afectate pentru a verifica pagubele și a dezvolta planuri de sprijinire a clienților. Din 12 septembrie până în prezent, majoritatea băncilor au implementat imediat soluții pentru a renunța la dobânzile și a le reduce pentru clienții afectați de furtuni și inundații. Multe bănci au redus dobânzile cu 0,5-2% pentru persoanele fizice și gospodăriile de afaceri care au împrumutat capital care a suferit pagube din cauza furtunii nr. 3; perioada a durat din septembrie până în decembrie 2024, unele bănci prelungind perioada până în ianuarie 2025.

În prezent, rata medie a dobânzii la creditele acordate de bănci variază între 6,3 și 7,8%. Odată cu reducerea menționată mai sus de 0,5-2% a ratei dobânzii la credite, persoanele și întreprinderile afectate de furtuna nr. 3 vor avea resursele necesare pentru a restabili producția și activitatea, având astfel banii necesari pentru a rambursa datoriile către bancă.

Cu toate acestea, dl. Hung a declarat că furtuna nr. 3 și circulația de după furtună au cauzat încetinirea a sute de mii de miliarde de dong în sistemul bancar și nu au creat valoare adăugată generală. Prin urmare, deși nu au existat daune grave la nivelul instalațiilor fizice, băncile în sine s-au confruntat în continuare cu unele dificultăți în ceea ce privește lichiditatea.

În legătură cu această problemă, viceguvernatorul Băncii de Stat, Dao Minh Tu, a declarat că Banca de Stat va dispune de mecanisme pentru a facilita mobilizarea resurselor sociale de către băncile comerciale; va opera în mod flexibil instrumente în limitele sferei de competență și autorității Băncii de Stat pentru a asigura lichiditatea sistemului; va sprijini băncile cu resurse suficiente pentru a continua să acorde noi împrumuturi către domenii și proiecte cheie și focale.

Permiteți iertarea datoriilor în situații speciale

În ceea ce privește politica de restructurare a termenelor de rambursare a datoriilor și menținerea grupului de datorii pentru clienții afectați de furtuna nr. 3, dl. Nguyen Quoc Hung a declarat că acest lucru este necesar, dar pe termen lung, Guvernul și Banca de Stat trebuie să cerceteze și să elaboreze o politică de suspendare a datoriilor pentru clienții care au suferit pierderi mari din cauza dezastrelor naturale și a epidemiilor.

Potrivit vicepreședintelui VNBA, potențialele creanțe neperformante din soldurile datoriilor restructurate nu au fost încă demonstrate în mod clar, astfel încât băncile s-au confruntat cu numeroase provocări privind calitatea activelor timp de mulți ani.

După furtună, calitatea activelor băncilor a fost, de asemenea, grav afectată, chiar dacă acestea aveau asigurare pentru credite. Hoteluri, restaurante, nave de croazieră, ambarcațiuni, echipamente de acvacultură și pescuit au fost toate măturate de furtună și inundații, iar bivoli și vaci au fost, de asemenea, ucise.

În același timp, creditul de consum se confruntă cu probleme și mai mari. În perioada dificilă a Covid-19, a recesiunii, lucrătorii și-au redus veniturile, au pierdut locurile de muncă... așa că debitorii care vor să-și achite datoriile nu au nimic de plătit.

„Rata ridicată a datoriilor neperformante face ca firmele de credit de consum să nu mai îndrăznească să acorde împrumuturi”, a declarat dl Hung. În același timp, dl Hung a spus că factorii menționați mai sus, combinați cu gestionarea din ce în ce mai dificilă a datoriilor neperformante, fac ca instituțiile de credit să se confrunte cu riscuri semnificative.

Potrivit domnului Nguyen Quoc Hung, vicepreședinte și secretar general al VNBA, amânarea și amânarea datoriilor nu mai sunt foarte eficiente, deoarece, de la începutul pandemiei de Covid-19, băncile au amânat și amânat datoriile de 5-6 ori. Perioada de restructurare a datoriilor este de maximum 1-2 ani, după care acestea trebuie înregistrate în continuare ca datorii neperformante.

După criza Covid-19, din 2020 până în prezent, provizioanele de risc ale băncilor comerciale vietnameze au scăzut continuu; rezerva de risc este încă foarte slabă. Fără un mecanism substanțial de sprijin din partea Guvernului, indicatorii de asigurare a siguranței care depășesc practicile internaționale vor crea numeroase riscuri potențiale pentru bănci. Băncile sunt, în esență, afaceri care tranzacționează cu bani și se bazează pe încrederea deponenților. Siguranța băncilor constă în stabilizarea macroeconomiei și a prestigiului național.

Prin urmare, vicepreședintele Asociației Bancare din Vietnam a propus ca, în fața acestui dezastru natural, Guvernul să emită un mecanism care să permită băncilor să amâne rambursarea datoriilor pentru clienții care au suferit pierderi mari și au nevoie de o perioadă lungă de recuperare, în loc să restructureze perioada de rambursare și să mențină grupul de datorii ca înainte.

Avocatul Truong Thanh Duc, directorul firmei de avocatură ANVI, a declarat că iertarea datoriilor este o soluție bună în contextul actual, atât ajutând băncile să aibă condiții pentru a acorda noi împrumuturi clienților care au suferit pierderi mari din cauza furtunii nr. 3, cât și contribuind la reducerea riscurilor pentru sistem.

Conform experților, de fapt, datoriile care au fost restructurate din punct de vedere al rambursării din 2020 până în prezent au crescut activele neperformante, ceea ce înseamnă reducerea profiturilor și creșterea riscurilor de creanțe neperformante pentru bănci.

Experții spun că natura iertării datoriilor este de a permite întreprinderilor să înceteze temporar plata principalului sau a dobânzii pentru o anumită perioadă de timp. În contextul pandemiei și al dezastrelor naturale din ultimii 5 ani, băncile și întreprinderile trebuie să ierte datoriile scadente și care prezintă riscul de a deveni neperformante.

Cu toate acestea, dl Duc a spus că în prezent există o lipsă de temei legal pentru iertarea datoriilor. Legile, decretele și circularele nu prevăd, cu excepția câtorva cazuri speciale, cum ar fi proiectele de investiții publice cu iertarea datoriilor sau unele cazuri de creditare bazată pe politici, în timp ce creditele de consum și creditele pentru producție și afaceri nu au avut conceptul de iertare a datoriilor în ultimii 24-25 de ani.

Deși iertarea datoriilor este considerată o soluție potrivită în situații de dezastru grav, experții recunosc, de asemenea, că acest lucru nu este simplu, ba chiar foarte dificil, deoarece este legat de buget. Deoarece pentru a implementa politica de iertare a datoriilor, Guvernul trebuie să aibă o sursă bugetară pentru a plăti datoria în numele întreprinderii în cazul în care perioada de iertare a datoriilor expiră și întreprinderea este încă în imposibilitatea de a plăti datoria.

TB (conform VnEconomy)

Sursă: https://baohaiduong.vn/buc-bach-nhu-cau-khoanh-no-trong-tinh-huong-dac-biet-393903.html