Repere de creștere ale industriei bancare în 2024

Industria bancară a atins numeroase etape importante în tehnologia de autentificare, creditul verde, plățile digitale și recuperarea ratelor dobânzilor la depozite, contribuind la promovarea dezvoltării economice în ultimul an.

Anul 2024 marchează o perioadă de dezvoltare remarcabilă pentru industria bancară, cu o serie de etape importante. De la promovarea aplicării tehnologiei biometrice, promovarea creditului verde, până la progrese în plățile digitale și recuperarea ratelor dobânzilor la depozite, industria bancară contribuie semnificativ la promovarea creșterii economice și îmbunătățirea experienței utilizatorilor.

Campanie biometrică

Industria bancară a „sprintat” să implementeze autentificarea biometrică înainte de termenul limită de 1 ianuarie anul acesta. Începând cu 1 iulie 2024, va intra în vigoare Decizia 2345 a guvernatorului Băncii de Stat, care prevede că toate tranzacțiile electronice personale cu o valoare de peste 10 milioane VND sau plățile zilnice totale care depășesc 20 de milioane VND trebuie să aplice autentificarea biometrică facială.

La 1 octombrie 2024, Circulara 18 impune persoanelor care deschid carduri bancare sau portofele electronice online să efectueze autentificarea biometrică. Împreună cu aceasta, Circulara 50 oferă un cadru legal pentru a asigura siguranța și securitatea serviciilor bancare online.

Rezultatele au arătat că aproximativ 38 de milioane de clienți au finalizat înregistrarea biometrică. După mai bine de trei luni de implementare, numărul cazurilor de fraudă a scăzut cu 50%, în timp ce numărul conturilor care primesc bani din fraudă a scăzut cu peste 70% față de media primelor 7 luni ale anului 2024. Unele bănci, precum HDBank, au sprijinit activ clienții să finalizeze autentificarea biometrică cu o rată ridicată de recunoaștere, contribuind la succesul general al industriei.

Utilizatorii experimentează aplicația HDBank pe smartphone-uri. Fotografie: HDBank

Creșterea creditului verde

Anul 2024 marchează un pas înainte în domeniul creditului verde, când băncile inovatoare emit obligațiuni verzi pentru a finanța proiecte ecologice. BIDV a emis obligațiuni verzi în valoare de 3.000 de miliarde VND în septembrie 2024, urmată de Vietcombank, care a mobilizat cu succes 2.000 de miliarde VND în noiembrie. Cel mai recent, HDBank a emis obligațiuni verzi în valoare de 3.000 de miliarde VND în decembrie, atrăgând un interes puternic din partea investitorilor.

Aceste obligațiuni respectă cadrul de obligațiuni verzi al Asociației Internaționale a Pieței de Capital (ICMA) și al Asociației Pieței de Credit (LMA) și sunt foarte apreciate de agențiile internaționale de rating de credit, cum ar fi Moody's. Acesta este un semnal pozitiv pentru obiectivele de dezvoltare durabilă ale Vietnamului.

Accelerarea utilizatorilor digitali și a plăților digitale

Până în septembrie 2024, tranzacțiile prin internet au crescut cu 49,45% în volum și cu 33,19% în valoare; prin canalele mobile au crescut cu 57,93% în volum și cu 35,54% în valoare. Plățile prin QR au continuat să se accelereze, dublându-se atât în volum, cât și în valoare, potrivit Băncii de Stat.

2024 este, de asemenea, anul în care Vietnamul finalizează conectarea sistemului de plăți transfrontaliere prin cod QR cu Thailanda, Cambodgia și Laos, cu participarea a aproximativ 18 bănci comerciale și 3 organizații intermediare de plăți, potrivit Corporației Naționale de Plăți din Vietnam (Napas).

Anul acesta, se așteaptă ca conexiunile de plată prin coduri QR să se extindă în țări precum China, Japonia, Coreea de Sud, Indonezia, Malaezia, Filipine și Singapore.

De asemenea, în 2024, Vietnamul va fi martor la apariția și dezvoltarea rapidă a băncilor digitale de nouă generație. De obicei, Vikki Digital Bank (de la HDBank) a fost lansată în iulie 2024 și s-a alăturat rapid tendinței menționate mai sus, oferind utilități de plată transfrontalieră folosind cod QR, utilități de tranzacționare valutară și multe soluții financiare creative, avansate și accesibile pentru comunitate. Vikki aduce, de asemenea, servicii financiare digitale în zone îndepărtate, printr-un program de sprijin pentru persoanele din comunele din provinciile nordice afectate de furtuna nr. 3 (furtuna Yagi) în 2024, conform strategiei financiare cuprinzătoare a Guvernului. Aceasta este, de asemenea, una dintre primele bănci digitale de nouă generație care integrează utilități de plată „cu o singură atingere” în transportul inteligent pe întreaga primă linie de metrou din orașul Ho Chi Minh, imediat ce aceasta va intra în funcțiune pe 22 decembrie 2024.

Clienții care utilizează carduri Vikkigo efectuează plăți cu o singură atingere în prima zi de funcționare a Liniei 1 de metrou. Foto: Vikkigo

Ratele dobânzilor la depozite cresc din nou după doi ani de scădere profundă

După doi ani de scădere accentuată, ratele dobânzilor la depozite au început să crească din nou începând cu aprilie 2024, stimulând creșterea creditului. Conform datelor Băncii de Stat, până la sfârșitul lunii noiembrie 2024, creșterea creditului a ajuns la 11,9% față de sfârșitul anului 2023 și a ajuns la 12,5% pe 7 decembrie.

Conform MBS, rata medie a dobânzii pe 12 luni a băncilor comerciale a ajuns la 5%, cu 0,14 puncte procentuale mai mare decât la începutul anului. Grupul băncilor comerciale de stat s-a menținut la 4,7%, cu 0,26 puncte procentuale mai mică decât la sfârșitul anului 2023.

Tendința ascendentă a devenit mai evidentă începând cu iunie și s-a manifestat pe scară largă din iulie până în septembrie, când zeci de bănci și-au majorat ratele dobânzilor la depozite în fiecare lună. Creșterea creditului de 2-3 ori mai rapidă decât rata de creștere a mobilizării capitalului a împins băncile să majoreze ratele dobânzilor la depozite, unele bănci depășind chiar 6% pe an.

Clienții depun bani la o bancă din Hanoi. Foto: Giang Huy

21/29 bănci au o creștere pozitivă

Rapoartele financiare pentru trimestrul al treilea din 2024, emise de 29 de bănci, au arătat că profitul total înainte de impozitare a depășit 218.000 de miliarde VND, în creștere cu 16% față de aceeași perioadă a anului trecut. Dintre acestea, Vietcombank a fost lider, cu un profit înainte de impozitare de 31.533 de miliarde VND, în creștere cu 6,7%. În plus, BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank și HDBank au realizat toate profituri de peste 10.000 de miliarde VND, contribuind cu 75% la profitul total al întregii industrii.

Reperele menționate mai sus confirmă dezvoltarea durabilă și puternică a industriei bancare din Vietnam în 2024.

Sursă