Transformarea digitală a industriei bancare: De la soluții inteligente de plată la integrarea datelor la nivel de întreprindere

(Chinhphu.vn) - La evenimentul Banking Industry Digital Transformation 2025, numeroase bănci și companii de tehnologie au introdus noi soluții digitale, concentrându-se pe inteligența artificială, plățile contactless și platformele digitale de asistență financiară, cu scopul de a optimiza experiența utilizatorului și eficiența operațională.

Dl. Phan Thanh Son - Director General Adjunct al Techcombank a prezentat soluții de plată inovatoare la eveniment

Ecosistemul bancar digital modelat de tehnologie și date

Evenimentul „Transformarea Digitală a Industriei Bancare 2025”, găzduit de Banca de Stat a Vietnamului (SBV), a devenit un forum pentru anunțarea multor soluții cheie de transformare digitală ale băncilor comerciale, fintech-urilor și unităților intermediare. Prezența șefului Guvernului și a liderilor ministerelor și sucursalelor demonstrează clar orientarea prioritară a digitalizării sectorului financiar-bancar în strategia națională de transformare digitală.

Printre băncile pioniere, Techcombank continuă să-și afirme poziția tehnologică anunțând o soluție complet online pentru deschiderea de conturi de afaceri, care integrează tehnologia OCR, eKYC și semnătură digitală. În special, mecanismul de introducere și aprobare într-un singur pas este considerat potrivit pentru nevoile microîntreprinderilor și startup-urilor.

În același timp, produsul „Automatic Profit 2.0” al Techcombank, care permite persoanelor fizice și companiilor să optimizeze fluxul de numerar inactiv prin intermediul aplicațiilor mobile, a înregistrat peste 800.000 de clienți noi numai în primul trimestru al anului 2025, aducând numărul total de utilizatori la 3,1 milioane. Aceasta este o dovadă a capacității de a dezvolta rapid produse și de a anticipa tendințele finanțelor digitale.

Potrivit domnului Phan Thanh Son - director general adjunct al Techcombank, strategia băncii este de a conecta și personaliza finanțele prin tehnologie, în special prin inteligență artificială.

„În perioada următoare, vom continua să ne transformăm pentru a deveni banca lider în aplicarea și integrarea inteligenței artificiale (IA) în Vietnam. Deoarece credem că transformarea digitală nu numai că ajută băncile să funcționeze mai eficient, dar și contribuie la îmbunătățirea vieții oamenilor”, a declarat dl. Phan Thanh Son.

De asemenea, dl. Pranav Seth - Director al Biroului de Transformare Digitală - a declarat că Techcombank construiește o bancă care operează pe baza inteligenței artificiale, în care big data și învățarea automată vor optimiza operațiunile interne, segmentarea clienților, prevenirea riscurilor și asistența decizională.

Dl. Phung Duy Khuong - Director General Adjunct Permanent al VPBank a prezentat soluții de plată liderilor Guvernului și Băncii de Stat.

La VPBank, procesul de digitalizare este implementat în direcția plăților contactless, cu accent pe Tap & Pay. Potrivit reprezentantului băncii, 60% din tranzacții în trimestrul al patrulea al anului 2024 au avut loc în format contactless, datorită unor platforme precum Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay și Garmin Pay. În special, soluția „Pay by Account” - care permite clienților să plătească direct din conturile lor fără a utiliza un card - a făcut din VPBank prima unitate din regiunea Asia-Pacific care cooperează cu Mastercard.

Statisticile interne arată că vânzările cu carduri de credit contactless ale VPBank au crescut cu 70%. În plus, platforma Tap to Phone a înregistrat 15.000 de tranzacții reușite, cu peste 10.000 de descărcări ale aplicației și 1.500 de utilizatori implementați în punctele de vânzare cu amănuntul.

Un alt punct culminant vine din partea SHB, în cadrul căruia banca se concentrează pe grupul de clienți format din unități administrative și de servicii publice (DVCSN) cu un ecosistem specializat de servicii financiare. Potrivit domnului Do Quang Vinh - vicepreședinte al Consiliului de Administrație și director general adjunct al SHB, banca sprijină sute de școli, spitale și agenții administrative prin soluții de plată integrate.

În prezent, peste 98% din tranzacțiile de la SHB sunt digitalizate, în timp ce 95% din procesele interne sunt procesate automat prin intermediul platformelor digitale. Se așteaptă ca modelul „Banca Viitorului” pe care îl dezvoltă SHB să integreze pe deplin inteligența artificială, Big Data și învățarea automată pentru a îmbunătăți capacitățile serviciilor, a optimiza costurile și a gestiona riscurile în perioada 2025-2026.

Soluțiile Fintech aprofundează serviciile esențiale

Pe lângă băncile mari, companiile de tehnologie și băncile de dimensiuni medii contribuie, de asemenea, la promovarea digitalizării ecosistemului financiar.

În cadrul evenimentului, MISA a fost selectată ca și companie de tehnologie care să prezinte Prim-ministrului platforma de creditare MISA - o soluție menită să sprijine întreprinderile mici și microîntreprinderile în accesarea creditelor negarantate. Reprezentanta MISA, dna Nguyen Thi Ngoan, a declarat că platforma a conectat peste 300.000 de întreprinderi cu băncile care utilizează serviciile cloud ale MISA, oferind „date live” pentru a ajuta la evaluarea riscurilor în timp real.

Până la sfârșitul lunii aprilie 2025, limita totală de credit acordată prin MISA Lending a ajuns la 10.500 miliarde VND, capitalul total debursat a ajuns la 22.500 miliarde VND, cu o rată de succes a împrumuturilor de 30% - de 10 ori mai mare decât metoda tradițională de creditare. Liderii guvernamentali au evaluat că acest model trebuie să continue să se extindă pentru a forma un triunghi de legătură între stat - bănci comerciale - întreprinderi tehnologice.

Dl. Nguyen Hung - Director General al TPBank a prezentat liderilor guvernamentali strategia și soluțiile tehnologice. Banca de Stat a Vietnamului

TPBank aduce o perspectivă diferită atunci când dezvoltă funcția „Paste to Pay” - permițând clienților să efectueze transferuri prin copierea și lipirea conținutului de pe platformele de mesagerie. Această funcție combină inteligența artificială, OCR și inteligența artificială generativă, pentru a simplifica procesul de tranzacție, a minimiza erorile și timpul de introducere a datelor. Dl. Nguyen Hung - Director General al TPBank, a subliniat: TPBank nu așteaptă ca clienții să vină la bancă, ci aduce banca în locul potrivit, acolo unde clienții au nevoie de ei.

Rata tranzacțiilor digitale la TPBank este în prezent de peste 98%, cu un ecosistem integrat multi-platformă, de la finanțe la comerț electronic, educație și asigurări. Aceasta face parte din strategia de extindere a punctelor de contact financiare și de personalizare a serviciilor.

Dl. Luu Danh Duc - Director General Adjunct al LPBank a prezentat soluții tehnologice bancare liderilor Guvernului și Băncii de Stat.

Un punct notabil la eveniment a fost soluția LPBank pentru centrul de apeluri bazată pe inteligență artificială, operată prin biometrie vocală, care ajută la identificarea și asistența clienților 24/7. Potrivit domnului Luu Danh Duc - director general adjunct al LPBank, sistemul a contribuit la reducerea cu 50% a presiunii asupra resurselor umane și la îmbunătățirea experienței clienților datorită analizei comportamentale și recunoașterii automate.

În plus, LPBank a introdus și soluția LPBank HealthCare - o platformă inteligentă pentru examene medicale și înregistrarea tratamentelor, care integrează VNeID și software-ul de management spitalicesc (HIS). Această soluție nu numai că ajută la optimizarea procesului de examene medicale și tratament, dar promovează și plata fără numerar, transparența datelor și reduce costurile de management în unitățile medicale.

Prezentarea MSB a atras atenția liderilor guvernamentali și ai băncii de stat.

Între timp, MSB și-a adus vocea dintr-o altă direcție - oferind soluții de plată digitale pentru industria energiei electrice, cu peste 1,4 milioane de tranzacții de energie electrică în 2024, în valoare de aproape 2.000 de miliarde VND. Dl. Nguyen Phi Hung - Director General Adjunct al MSB - a afirmat: „MSB nu numai că creează experiențe bune, dar contribuie și la construirea unei bănci flexibile, inteligente și sustenabile”. MSB a fost desemnată „Cea mai bună bancă de retail pentru transformare digitală din Vietnam în 2025” de către Global Banking & Finance Review.

„MSB se angajează să continue parcursul său de transformare digitală, inovând constant pentru a aduce cele mai bune valori oamenilor și companiilor, contribuind astfel la dezvoltarea generală a industriei bancare vietnameze”, a afirmat dl. Nguyen Phi Hung.

Domnul Minh

Sursă: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm