Companiile se plâng că este dificil să împrumute bani atunci când au nevoie, dar când băncile au bani, nu au nevoie să împrumute. Ce spune Banca de Stat?

ANTD.VN - Banca de Stat a declarat că gestionarea politicii monetare este supusă unei presiuni mari, fiind nevoită să echilibreze sarcini și obiective care sunt interconectate și uneori chiar conflictuale.

Într-o petiție recentă trimisă Băncii de Stat (SBV), alegătorii au reflectat: În ultima vreme, gestionarea politicii monetare a avut un impact mare asupra afacerilor. Mai exact: La sfârșitul anului 2022, capitalul împrumutat a întâmpinat numeroase dificultăți, deoarece băncile comerciale aveau o politică de colectare rapidă a banilor, nepermițând afacerilor să se maturizeze; În prezent, băncile comerciale au surplus de bani de împrumutat, dar multe afaceri nu mai au nevoie de ei.

Prin urmare, alegătorii au sugerat ca Banca de Stat să studieze și să aplice politica monetară într-un mod mai flexibil, consecvent și stabil, pentru a ajuta întreprinderile să se simtă în siguranță și proactive în investițiile în producție și afaceri.

Gestionarea politicii monetare sub presiune

Ca răspuns la această propunere, Banca de Stat a declarat că, în ultima vreme, urmând îndeaproape direcțiile Guvernului și ale Prim-ministrului, Banca de Stat a operat instrumentele de politică monetară în mod sincron și flexibil, coordonându-se strâns cu politica fiscală pentru a viza obiectivul suprem de stabilizare a macroeconomiei , controlarea inflației și susținerea unei redresări economice adecvate.

Cu toate acestea, având caracteristicile unei economii mici cu un grad ridicat de deschidere, economia Vietnamului este ușor afectată de fluctuațiile neobișnuite ale pieței mondiale . Gestionarea politicii monetare privind ratele dobânzilor și cursurile de schimb interne este sub presiunea ajustărilor politicii monetare de la principalele bănci centrale din lume.

În acest context, managementul politicii monetare trebuie să echilibreze sarcinile și obiectivele interconectate, uneori chiar conflictuale, în ceea ce privește controlul inflației, stabilizarea macroeconomiei, susținerea redresării economice, stabilizarea piețelor monetare și valutare, asigurarea siguranței sistemului instituțiilor de credit, sporirea flexibilității în management și crearea unui spațiu de politici pentru creșterea capacității de absorbție a șocurilor externe.

De exemplu, la sfârșitul anului 2022, în contextul unei inflații globale ridicate, a aprecierii puternice a dolarului american și a tendinței Fed de înăsprire rapidă și puternică a politicii monetare au crescut presiunea asupra ratelor dobânzilor interne și a cursurilor de schimb, creând presiune asupra inflației.

Pe lângă acestea, incidentul de la Banca Comercială pe Acțiuni Saigon (SCB) a pus o presiune mare asupra pieței valutare. Banca de Stat a Vietnamului a ajustat rata dobânzii operaționale în creștere cu 0,8-2%/an în septembrie și octombrie 2022 pentru a contribui la controlul inflației, stabilizarea macroeconomiei, susținerea stabilității cursului de schimb și a pieței valutare.

„Aceasta este o soluție oportună, în conformitate cu tendința generală de creștere a ratelor dobânzilor la nivel mondial, pentru a prioritiza controlul inflației, a stabiliza cursurile de schimb, a crea noi oportunități de adaptare la fluctuațiile pieței și a contribui la stabilizarea macroeconomiei și asigurarea siguranței sistemului”, a declarat Banca de Stat.

Ngân hàng Nhà nước cho rằng việc điều hành chính sách tiền tệ chịu rất nhiều áp lực

Banca de Stat consideră că gestionarea politicii monetare este supusă unei presiuni mari.

În primele luni ale anului 2023, când condițiile pieței au permis și pentru a viza susținerea redresării creșterii economice, conform politicii Adunării Naționale , direcției Guvernului și Prim-ministrului, Banca de Stat a ajustat continuu în jos ratele dobânzilor operaționale de 4 ori, cu o reducere de 0,5-2,0%/an, în contextul în care ratele dobânzilor mondiale continuă să crească și să se mențină la niveluri ridicate, creând astfel condiții pentru reducerea nivelului ratei dobânzii la credite, sprijinind întreprinderile și persoanele fizice să împrumute capital pentru producție, afaceri și consum.

Managementul creditelor în conformitate cu practica

În ceea ce privește gestionarea creditelor, pentru anul 2022, începând cu octombrie 2022, după ce evenimentul de retragere masivă a avut loc la SCB și a dat semne de extindere la o serie de instituții de credit, afectând semnificativ lichiditatea sistemului, instituțiile de credit trebuie să își sporească asigurarea lichidității și să limiteze capacitatea de a acorda mai multe credite.

Până în decembrie 2022, o serie de instituții de credit își atinseseră sau erau aproape de obiectivele de creditare, iar pe măsură ce lichiditatea pieței s-a îmbunătățit și sentimentul pieței s-a redresat treptat, Banca de Stat a ajustat obiectivul de creștere a creditării pentru întregul sistem cu 1,5-2% la 5 decembrie 2022, pentru a crea condițiile necesare ca instituțiile de credit cu capacitatea de a spori creșterea creditării să ofere capital suplimentar pentru a susține creșterea economică.

Datorită acestui fapt, creșterea creditării în întregul sistem bancar a atins în 2022 14,18% (cea mai mare valoare din ultimii 5 ani).

Prin urmare, SBV consideră că managementul creditelor de către SBV în 2022 este adecvat, oportun și rezolvă armonios o serie de provocări în contextul de la momentul respectiv.

Mai exact, managementul creditelor trebuie să sprijine creșterea economică, asigurând în același timp siguranța sistemului, în timp ce indicatorii monetari precum creditul/mobilizarea capitalului și soldul creditelor/PIB-ul Vietnamului au fost și sunt la niveluri de avertizare, piața imobiliară și piața obligațiunilor corporative se confruntă cu numeroase dificultăți;

În același timp, asigurarea funcționării stabile a sistemului instituțiilor de credit în contextul în care piața este puternic afectată de incidentul fără precedent al băncii SCB, care afectează în mare măsură lichiditatea și încrederea deponenților.

În plus, pe lângă menținerea și îndeplinirea integrală a indicatorilor de siguranță operațională prevăzuți de Banca de Stat, expansiunea/contracția creditului depinde și de strategia de afaceri, apetitul pentru risc, caracteristicile operaționale... ale instituțiilor de credit în fiecare perioadă.

„În cazul primirii de reclamații sau feedback-uri din partea clienților cu privire la nerespectarea intenționată de către instituțiile de credit a reglementărilor legale privind activitățile bancare și acordarea de credite, Banca de Stat le va analiza și gestiona, asigurându-se că activitățile de creditare se desfășoară fără probleme, în siguranță și eficient”, a declarat Banca de Stat.

În 2023, de la începutul anului, Banca de Stat a anunțat ținta de creștere a creditării pentru fiecare instituție de credit, iar până în iulie 2023, în contextul creșterii economice dificile și al surselor de capital din economie care se confruntau cu dificultăți, Banca de Stat a ajustat ținta de creștere a creditării la un nivel la nivel de sistem egal cu ținta pentru 2023.

Deși Banca de Stat a implementat drastic numeroase soluții, creșterea creditării în întregul sistem este mai mică decât obiectivul stabilit la începutul anului și nivelul anunțat de Banca de Stat instituțiilor de credit.

Odată cu aceasta, rata de creștere a creditului este inegală, prin urmare, Banca de Stat a ajustat proactiv și flexibil ținta de creștere a creditului în întregul sistem, de la instituțiile de credit care nu au utilizat pe deplin ținta până la instituțiile de credit care trebuie să continue să se extindă, începând cu 29 noiembrie 2023.

Banca de Stat a mai precizat că, în 2024, continuând să urmeze îndeaproape Rezoluția Adunării Naționale, direcția Guvernului și a Prim-ministrului, pentru crearea unor condiții favorabile pentru ca instituțiile de credit să furnizeze capital de credit pentru a satisface nevoile de creștere economică, Banca de Stat a emis un plan de orientare a creșterii creditului în 2024 la aproximativ 15%, cu ajustări corespunzătoare la evoluții și situații concrete, stabilind toate obiectivele de creștere a creditului orientate de la începutul anului și anunțând principiile de calculare a obiectivelor de creștere a creditului, astfel încât instituțiile de credit să își poată determina propriile obiective de creștere a creditului.

Legătură sursă