Fitch Ratings a îmbunătățit perspectiva de credit pe termen lung a ACB la „pozitivă”

Organizația internațională de rating de credit Fitch Ratings a anunțat recent îmbunătățirea perspectivei de credit pe termen lung în valută aACB (Long-Term Issuer Default Rating - IDR) de la „Stabilă” la „Pozitivă”, menținând în același timp ratingul „BB-”.

Fitch a menținut, de asemenea, ratingul de viabilitate (VR) al ACB la „bb-”, ratingul de sprijin guvernamental (GSR) la „bb-” și a emis, pentru prima dată, un rating IDR pe termen lung în monedă locală la „BB-” cu o perspectivă „Pozitivă”.

Conform celui mai recent raport de evaluare al Fitch Ratings, ACB a îndeplinit o serie de factori care au determinat această organizație să ajusteze ratingul în evaluarea perspectivelor de dezvoltare durabilă și pe termen lung, cum ar fi îmbunătățirea capacității de creditare, strategia de retail orientată spre piață, rata datoriilor neperformante controlată, împreună cu un sistem strict de gestionare a riscurilor, în timp ce profitabilitatea este prognozată să crească și are rezerve de capital stabile.

Fitch a confirmat ratingul IDR pe termen lung al ACB pe baza ratingului VR, care reflectă capacitatea băncii de a-și gestiona riscul de credit în mod independent. Perspectiva „Pozitivă” reflectă așteptările privind îmbunătățirea calității activelor în următoarele 12-18 luni, susținută de un mediu economic favorabil și de standardele constante de subscriere ale băncii, printre alți factori care atenuează riscurile asociate cu creșterea rapidă a creditării.

Fiind una dintre principalele bănci private din Vietnam, ACB își confirmă poziția cu cel mai mare raport de mobilizare a creditelor și a clienților cu amănuntul dintre băncile private autohtone clasate, reprezentând 65%, respectiv 80%. Acesta este cel mai mare raport printre băncile private autohtone clasate și este...   unul dintre factorii importanți care ajută banca să continue să mențină o creștere stabilă. Fitch a subliniat că ACB nu se concentrează doar pe sectorul de retail, ci și promovează selectiv sectorul corporativ, lansând numeroase produse și servicii noi și oferind sprijin pentru a aduce mai multă valoare întreprinderilor vietnameze în ultima vreme.

ACB este, de asemenea, o bancă care controlează bine datoriile neperformante. Deși în primele 9 luni ale anului 2024, rata datoriilor neperformante a ACB a crescut ușor la 1,5%,   Acest raport este încă mai mic decât media industriei și decât alte bănci cotate, ceea ce demonstrează capacitatea băncii de a selecta clienți buni. Prin urmare, Fitch a revizuit perspectiva scorului calității activelor de la „Negativ” la „Pozitiv”. Raportul credite/depozite (LDR) al ACB a crescut la 99% până în septembrie 2024, în conformitate cu tendințele generale din industrie, raportul LDR, așa cum este prescris de Banca de Stat a Vietnamului, fiind întotdeauna sub 84%. Fitch Ratings apreciază foarte mult capacitatea de gestionare a riscurilor a băncii și se așteaptă ca indicatorii de lichiditate să rămână la un nivel consistent cu ratingul și să se îmbunătățească în anul următor.

Deși rata de adecvare a capitalului Tier 1 conform Fitch Core Capitalisation al ACB va scădea la 12,3% până în septembrie 2024, aceasta va menține în continuare rezerve de capital adecvate. Se așteaptă ca ACB să mențină capitalul Tier 1 peste media companiilor similare evaluate, datorită generării îmbunătățite de capital intern.

Potrivit Fitch, în contextul în care rata de creștere a PIB-ului Vietnamului a atins 6,8% în primele 9 luni ale anului 2024, prognoza unei creșteri medii de 6,5% în următorii ani va continua să creeze condiții favorabile pentru ca ACB să își extindă operațiunile comerciale și să minimizeze riscurile legate de calitatea activelor. Fitch previzionează că profitabilitatea ACB se va redresa în 2025 datorită redresării cererii de creditare retail, iar veniturile dependente de piață se vor îmbunătăți pe măsură ce piața se dezvoltă stabil.

Fitch Ratings a evaluat, de asemenea, factorii ESG ai ACB ca fiind neutri sau cu impact redus, reflectând angajamentul ferm al băncii față de gestionarea durabilă a problemelor de mediu, sociale și de guvernanță. ACB se concentrează pe construirea de politici de creditare ecologice, sprijinirea comunității și transparența în operațiunile de afaceri. Banca a lansat un Cadru de Finanțare Durabilă și și-a majorat pachetul de credite verzi/sociale la 4.000 de miliarde VND pentru a sprijini întreprinderile în tranziția către o dezvoltare durabilă.

Banca integrează continuu inițiativele ESG în strategia sa de dezvoltare pe termen lung, urmărind crearea de valoare durabilă pentru clienți, acționari și societate. Aceste eforturi nu numai că consolidează poziția ACB, dar contribuie și la promovarea dezvoltării durabile a economiei vietnameze.

Îmbunătățirea perspectivei acordate de Fitch Ratings și menținerea ratingului de credit „BB-” confirmă încă o dată poziția solidă a ACB pe piața financiară vietnameză prin parcursul său de inovare continuă, menținerea calității serviciilor și concentrarea pe soluții financiare sustenabile, însoțind clienții pe termen lung.

Citiți mai multe despre evaluarea Fitch Ratings aici .

ACB este întotdeauna considerată o bancă cuprinzătoare atunci când se află în Top 10 bănci în funcție de toate criteriile importante de afaceri și management. În prezent, ACB are a treia cea mai mare rentabilitate a capitalului propriu (ROE) din sistem în ultimele 4 trimestre. Banca se află, de asemenea, în Top 5 pentru cea mai mare rentabilitate a capitalului propriu și în Top 5 bănci cu cel mai mic raport datorii neperformante/credite.

Sursă: https://thanhnien.vn/fitch-ratings-nang-muc-trien-vong-tin-dung-dai-han-cua-acb-len-tich-cuc-185241126165310795.htm