Dificultatea de a împrumuta bani pentru a cumpăra o casă în contextul actual

Am nevoie să cumpăr un apartament într-un proiect din cartierul Binh Trung, orașul Ho Chi Minh, cu un preț de aproximativ 3,4-3,5 miliarde VND, dar în ultimele săptămâni, domnul Manh Nam încă nu a găsit o bancă comercială potrivită pentru a împrumuta capital.

Tot felul de stimulente, dar totuși este dificil să împrumuți bani pentru a cumpăra o casă

Înainte de asta, dl. Nam a petrecut multe luni cercetând locația proiectului, prețul tranzacției, precum și mediul de locuit înainte de a decide să investească. Cu toate acestea, după ce a întrebat 4-5 bănci comerciale care oferă pachete preferențiale de credite ipotecare, cum ar fi Vietcombank, MB, HDBank , TPBank, doar o singură bancă a fost de acord să sprijine achiziționarea proiectului de apartamente de care era interesat.

Dificultatea de a împrumuta bani pentru a cumpăra o casă în contextul actual - Fotografia 1.

Multe bănci oferă pachete de credite ipotecare preferențiale, dar îndeplinirea condițiilor este încă dificilă.

„Ofițerii de credit ai băncii au declarat că, deoarece acest proiect nu are o carte roz, se află pe lista de revizuire și a încetat temporar să mai acorde credite. În prezent, doar TPBank acceptă credite, cu o rată a dobânzii de aproximativ 6,6%/an în primele 12 luni, 7,1%/an în primele 18 luni și 7,9%/an în primele 36 de luni. După perioada preferențială, marja ratei dobânzii va fi ajustată la aproximativ 3%/an” - a informat dl. Nam.

De asemenea, ofițerii de credit de la unele bănci le-au „spus” clienților că pot folosi active imobiliare din alte părți ca garanții pentru a împrumuta bani pentru a cumpăra apartamente în cadrul proiectului menționat mai sus. Domnul Nam se întreba: „Nu toată lumea are proprietăți imobiliare de ipotecat. Majoritatea debitorilor folosesc adesea apartamentul pe care intenționează să îl cumpere ca garanție”.

Aceeași situație apare și în cazul multor clienți care doresc să împrumute bani pentru a cumpăra apartamente în proiecte care nu au cărți roz, ci doar contracte de vânzare-cumpărare. De fapt, recent, autoritățile au depus eforturi considerabile pentru a înlătura dificultățile și obstacolele în emiterea cărților roz. Cu toate acestea, până în prezent, există încă multe proiecte în care oamenii s-au mutat de mulți ani, dar nu li s-au eliberat cărți.

Cele mai recente cifre de la Departamentul pentru Agricultură și Mediu din orașul Ho Chi Minh arată că orașul are încă peste 81.000 de dosare nerezolvate din cauza problemelor legate de procedurile de acordare a cărților roz la proiectele de dezvoltare imobiliară comercială.

Nu toată lumea are dificultăți în accesarea capitalului pentru a cumpăra o casă. Domnul Ngoc Quoc (cu domiciliul în cartierul Hiep Binh, orașul Ho Chi Minh) a declarat că Vietcombank tocmai a acordat un împrumut de peste 1,5 miliarde VND pentru cumpărarea unui apartament, cu o dobândă preferențială de 5,5%/an în primii 3 ani, o durată a împrumutului de până la 40 de ani. În medie, în fiecare lună, el plătește atât principalul, cât și dobânda de peste 10 milioane VND, după care suma de plătit va scădea treptat, cu o dobândă după perioada preferențială de aproximativ 9%/an.

„Deoarece eu și soția mea avem amândoi sub 35 de ani, suntem eligibili pentru un pachet de credite preferențiale pentru tineri. Cererea de împrumut nu este prea complicată, iar termenul de creditare este de până la 40 de ani, așa că suntem destul de liniștiți”, a spus dl Quoc.

Lucruri de reținut

Conform înregistrărilor reporterului, o serie de bănci comerciale precum Sacombank, BIDV, Agribank, TPBank, HDBank, VIB, SHB, VPBank, ACB... lansează numeroase pachete de stimulente pentru debitorii de credite ipotecare, în special pentru clienții tineri, în conformitate cu politicile Guvernului și ale Băncii de Stat.

Aceste pachete de stimulente aplică în principal rate ale dobânzii de aproximativ 6%-7%/an în primele 12 luni, de la 7,5%-8,5%/an pentru următoarele 12-36 de luni. După aceea, rata dobânzii va fi variabilă, adăugând de obicei o marjă de aproximativ 3%/an față de rata dobânzii de bază. Dacă clienții achită datoria anticipat, penalizarea nu mai este la fel de mare ca înainte, de obicei de la 1%-2,5% din datoria restantă în primii 1-3 ani.

În plus, diferența față de pachetele de credit anterioare constă în faptul că multe bănci au extins perioada de creditare la 30, 40, chiar 50 de ani, ajutând clienții să reducă presiunea rambursării lunare a datoriilor și să își construiască cu ușurință planuri financiare pe termen lung. Unele bănci permit, de asemenea, o perioadă de grație a principalului de 5-10 ani dacă împrumutul pentru cumpărarea unei case înșiruite are o carte roșie sau valoarea împrumutului este mare, de la 10-20 de miliarde VND.

Cu toate acestea, dl. Trinh Bang Vu, șeful Diviziei de Afaceri cu Amănuntul - Shinhan Bank Vietnam, a declarat că debitorii de credite ipotecare de acum și până la sfârșitul anului trebuie să acorde o atenție deosebită factorului rată a dobânzii. Deoarece, la sfârșitul celui de-al treilea trimestru și începutul celui de-al patrulea trimestru, ratele dobânzii la credite cresc adesea.

„Împrumutații ar trebui să profite de perioada cu rate scăzute ale dobânzii pentru a beneficia de capital ieftin, dacă au un plan clar. De asemenea, împrumutații trebuie să ia în considerare posibilitatea unor creșteri ale ratelor dobânzii la sfârșitul anului pentru a-și evalua capacitatea de a rambursa datoria”, a recomandat dl. Vu.

Expertul financiar Dr. Huynh Trung Minh a declarat că nivelul ratei dobânzii la credite în a doua jumătate a anilor 2025 și 2026 este probabil să crească ușor. Potrivit acestuia, cumpărătorii de locuințe trebuie să înțeleagă natura ratelor dobânzii preferențiale. Ratele dobânzii foarte mici, cum ar fi 3,99%/an sau 5%/an, se aplică de obicei doar în primele 6 luni până la 2 ani, după care se va trece la rate ale dobânzii variabile. În acel moment, rata dobânzii efective poate crește brusc, în funcție de rata dobânzii de bază plus marja (de obicei, cu 3%-4%/an suplimentar).

Dl. Minh a citat: „De exemplu, în perioada 2022-2023, ratele dobânzilor variabile au crescut de la 8% la 14%/an din cauza creșterii bruște a ratelor dobânzilor de referință - de obicei, rata dobânzii la depozitele pe termen de 1 an - ceea ce a dus la o creștere a costurilor dobânzilor cu 30%-40%. Împrumutații trebuie să își calculeze capacitatea de rambursare a datoriilor în scenariul creșterii ratelor dobânzilor.”

În plus, debitorii ar trebui să ia în considerare cu atenție termenii contractului de credit, în special penalizarea pentru rambursarea anticipată (de obicei 1%-5% din datoria restantă) și cerințele obligatorii, cum ar fi asigurarea creditului și termenii de recuperare anticipată a datoriilor. Cumpărătorii de locuințe ar trebui să consulte cel puțin 3 bănci pentru a găsi cel mai potrivit pachet.

„De asemenea, împrumutații trebuie să fie atenți la riscurile juridice legate de proprietățile imobiliare, cum ar fi proiectele «suspendate» sau problemele cu contractele de vânzare-cumpărare, pentru a evita situația de a plăti, dar a nu primi casa”, a remarcat dr. Minh.

Creditele pentru afaceri imobiliare cresc brusc

Datele Băncii de Stat la 30 iunie arată că creșterea creditelor pentru economie a atins peste 17,2 cvadrilioane de VND - o creștere de 9,9% față de sfârșitul anului trecut.

Creșterea creditului s-a concentrat în principal pe sectoarele prioritare, producție și afaceri. Numai creditul pentru afaceri imobiliare a crescut cu 18,47%.

Sursă: https://nld.com.vn/van-kho-vay-tien-mua-nha-196250710211945246.htm