Vor alimenta ratele dobânzilor la credite la nivel record o creștere a creditării?

Profită de moment.

Dl. Nguyen Duc (districtul Hai Ba Trung, Hanoi ) a declarat că el și soția sa au decis recent să împrumute 1,2 miliarde VND de la bancă pentru a cumpăra un apartament. „După ce m-am consultat cu mulți prieteni care își achită creditele bancare, am aflat că ratele dobânzii pe care le plătesc în prezent la creditele vechi sunt de până la 12-14% pe an. Așadar, rata dobânzii preferențiale de 6% pe an este destul de suportabilă pentru familia mea”, a spus dl. Duc.

Conform calculelor familiei domnului Duc, acum aproximativ doi ani, rata dobânzii pentru creditele ipotecare era de aproximativ 10% pe an. Dacă ar fi împrumutat 1,2 miliarde VND, ar fi trebuit să plătească băncii 10 milioane VND doar ca dobândă în fiecare lună. Cu rata dobânzii preferențiale de 6% pe an, plata lunară a dobânzii este de doar aproximativ 6 milioane VND, reducând semnificativ presiunea financiară.

Dobânzile la creditele ipotecare, renovările locuințelor etc. la bănci sunt în prezent destul de mici, multe bănci oferind rate de aproximativ 5-6% pe an.

De exemplu, Banca Comercială pe Acțiuni Saigon - Hanoi (SHB ) oferă în prezent rate ale dobânzii preferențiale începând de la 5,79% pe an pentru creditele pentru achiziționarea de locuințe, cu termene de credit de până la 25 de ani și posibilitatea de a împrumuta până la 90% din valoarea proprietății destinate achiziționării.

În mod similar, Banca Comercială pe Acțiuni Saigon ( Sacombank ) a alocat și ea 10.000 de miliarde de VND pentru împrumuturi preferențiale clienților care au nevoie să cumpere, să construiască sau să renoveze proprietăți imobiliare; să cumpere mașini etc., cu rate ale dobânzii începând de la doar 6,5% pe an.

De exemplu, la Viet Capital Commercial Bank (BVBank), ratele dobânzii la creditele ipotecare sunt oferite cu multe opțiuni flexibile, variind de la 4,99%/an pentru primele 6 luni, 5,99%/an timp de 9 luni, 6,49%/an timp de 12 luni, 7,49%/an timp de 18 luni și 7,9%/an timp de 24 de luni...

Rate atractive ale dobânzii sunt disponibile și la băncile importante. De exemplu, Banca de Investiții și Dezvoltare din Vietnam (BIDV) oferă un pachet de credite pentru locuințe cu rate ale dobânzii începând de la 5% pe an, termene de creditare de până la 30 de ani și o sumă maximă a creditului de 100% din capitalul necesar.

Vietcombank (Banca Comercială de Comerț Exterior din Vietnam) a alocat, de asemenea, 50.000 de miliarde de VND pentru clienții individuali, care pot împrumuta pentru cumpărarea de case, renovarea caselor, cumpărarea de mașini, credite de consum etc., cu rate preferențiale ale dobânzii începând de la doar 4,9%/an pentru primele 6 luni pentru creditele sub 24 de luni și de la 5%/an pentru primele 12 luni pentru creditele de peste 24 de luni...

Între timp, ratele dobânzilor la băncile cu capital 100% străin sunt, de asemenea, foarte atractive. Mai exact, Shinhan Bank Vietnam Co., Ltd. aplică o rată fixă ​​a dobânzii la credite de 5,2 - 6% pe an pentru primii 1 - 3 ani.

În mod similar, HSBC Vietnam oferă clienților împrumuturi la o rată a dobânzii de 5,5% pe an, timp de 25 de ani, cu o valoare maximă a împrumutului de până la 70%.

Împingere la credit

Potrivit directorului general al Vietcombank, Nguyen Thanh Tung, creditele de retail, majoritatea fiind credite ipotecare, reprezintă aproape 20% din totalul creditelor acordate de bancă. Cu toate acestea, scăderea activității de creditare ipotecară în primele luni ale anului a dus la o scădere a creditelor de retail.

Potrivit domnului Tung, motivul este că piața imobiliară se confruntă încă cu numeroase dificultăți juridice, o ofertă limitată și venituri în scădere, ceea ce duce la o atitudine prudentă atunci când se decide cumpărarea unei case în acest moment.

În plus, un alt director bancar a declarat că limitele de credit pentru clienți sunt acum mai stricte, acordându-se doar aproximativ 50% din valoarea garanției în loc de 70% ca înainte, ceea ce pune o presiune semnificativă asupra capitalului propriu al cumpărătorilor de locuințe.

Cu toate acestea, mulți experți sunt destul de optimiști în ceea ce privește posibilitatea creșterii creditului în viitorul apropiat.

Potrivit Dr. Can Van Luc, expert economic, creditul imobiliar reprezintă în prezent o cincime din totalul creditelor restante ale economiei. Aplicarea anticipată a noilor legi, precum Legea funciară, Legea locuinței, Legea afacerilor imobiliare și Legea instituțiilor de credit... cu cinci luni înainte de termen, va contribui la redresarea pieței imobiliare.

„Prin urmare, creditul imobiliar în special și operațiunile băncilor în general se vor îmbunătăți în a doua jumătate a anului, mai ales că ratele dobânzilor rămân scăzute”, a comentat dl Luc.

Împărtășind aceeași opinie, Dr. Le Xuan Nghia, expert economic, consideră că sectorul imobiliar rămâne un canal important pentru bănci de a injecta capital, în special în segmentul locuințelor accesibile.

Cu toate acestea, dl. Nghia a remarcat că segmentul locuințelor sociale se confruntă încă cu bariere de reglementare în ceea ce privește criteriile și procedurile de eligibilitate. Prin urmare, este necesar să se regândească politicile de promovare a locuințelor accesibile, alături de dezvoltarea locuințelor sociale, pentru a crește oferta care să corespundă situației financiare a populației.

Deși ratele dobânzilor scăzute la credite sunt foarte atractive pentru cei care au nevoie să împrumute bani pentru a cumpăra sau renova o casă, Dr. Nguyen Tri Hieu, expert economic, sfătuiește oamenii să își analizeze cu atenție capacitățile financiare înainte de a decide să împrumute. Acest lucru se datorează faptului că ratele dobânzilor scăzute sunt de obicei aplicabile doar pentru o perioadă scurtă de timp, după care pot crește semnificativ.

„Prin urmare, debitorii trebuie să examineze cu atenție modul în care se calculează ratele dobânzilor și care este marja după perioada preferențială. Pentru a evita să fie împovărați de presiunea rambursării creditelor bancare, aceștia ar trebui să calculeze astfel încât suma rambursată a creditului bancar, inclusiv principalul și dobânda, să nu depășească 50% din venitul lor lunar”, a sfătuit dl Hieu.

Experții prevăd că ratele dobânzilor la credite scăzute ar putea persista până la sfârșitul anului 2024, dar este probabil să crească ulterior dacă economia se redresează și creditul crește. Băncile vor ajusta în sus ratele dobânzilor la depozite, ceea ce va duce la rate ale dobânzilor ipotecare mai mari anul viitor, comparativ cu nivelurile actuale.

Prin urmare, experții recomandă clienților să acorde prioritate pachetelor de credite cu rate fixe ale dobânzii pe o perioadă lungă de timp, pentru a-și stabiliza planurile financiare și a evita riscurile generate de modificările ratelor dobânzii de pe piață.

Sursă: https://baohaiduong.vn/lai-suat-cho-vay-mua-nha-thap-ky-luc-co-day-tin-dung-bat-tang-387376.html