Ratele dobânzilor la depozite continuă să crească, ratele dobânzilor la credite sunt din ce în ce mai greu de redus în continuare

ANTD.VN - Deși depozitele bancare au crescut continuu la un nivel record, acestea sunt încă mai mici decât rata de creștere a mobilizării capitalului. Prin urmare, ratele dobânzilor la bănci au continuat să crească.

Ratele dobânzilor la depozitele pe termen scurt cresc rapid

Spre sfârșitul anului, frecvența ajustărilor ratelor dobânzilor la bănci a devenit mai frecventă. Cel mai recent, MB a majorat rata dobânzii la depozitele pe termen scurt (1-5 luni) cu 0,1%/an; termenul de 12-18 luni a crescut, de asemenea, cu 0,05 puncte procentuale, până la 4,95%/an. Anterior, MB a majorat și rata dobânzii la depozitele de economii digitale pe 8 noiembrie 2024.

Conform unui sondaj, de la începutul lunii noiembrie 2024 până în prezent, peste o duzină de bănci au majorat ratele dobânzilor la depozite, inclusiv: GPBank, LPBank, Nam A Bank, VIB, Viet A Bank, VIB, MB, Agribank , Techcombank, ABBank, VietBank...

După numeroase creșteri, rata dobânzii la depozitele pe termen de 12 luni a ajuns la 5,95%/an în unele locuri, iar cea pe termen de 13 luni a depășit 6%/an. Rata dobânzii la depozitele pe termen lung de peste 6%/an a apărut la multe bănci, cum ar fi Ocean Bank, BaoViet Bank, BVBank, HDBank, NCB, ABBank, Bac A Bank , Saigonbank...

Cursa pentru majorarea ratelor dobânzilor pe termen scurt este acerbă.

La unele bănci, dobânzile sunt încă exorbitante, dar se aplică doar anumitor depozite. De exemplu, PVCombank listează o rată a dobânzii la ghișeu de 9,5% pentru o perioadă de 12-13 luni, dar se aplică doar clienților cu un sold minim al depozitului de 2.000 de miliarde VND.

Sau HDBank plătește, de asemenea, o dobândă de 8,1%/an pentru termenul de 13 luni și de 7,7% pentru termenul de 12 luni, dar condiția este ca soldul minim să fie menținut la 500 de miliarde VND sau mai mult.

MSB aplică rate ale dobânzii la depozite în contrapartidă de până la 8%/an pentru termenul de 13 luni și 7% pentru termenul de 12 luni, suma depozitului de asemenea începând de la 500 de miliarde VND.

În ciuda creșterii continue a ratelor dobânzilor, conform anunțului Băncii de Stat (SBV), nivelul ratei dobânzii se menține la un nivel relativ scăzut. Mai exact, anunțul privind mișcările ratelor dobânzilor instituțiilor de credit pentru clienți în luna octombrie al acestei agenții arată că rata medie a dobânzii la depozitele în VND ale băncilor comerciale autohtone este de 0,1 - 0,2%/an pentru depozitele la termen și depozitele cu termene mai mici de 1 lună; 2,9 - 3,8%/an pentru depozitele cu termene de la 1 lună la mai puțin de 6 luni;

Pentru perioade cuprinse între 6 luni și 12 luni, rata dobânzii obișnuită este în jur de 4,4 - 5,0%/an; pentru perioade de peste 12 luni până la 24 de luni este de 5,2 - 6%/an; pentru perioade de peste 24 de luni este de 6,9 ​​- 7,2%/an.

Aceste rate ale dobânzii nu s-au modificat semnificativ față de anunțul anterior. Mai exact, ratele dobânzii la depozite au crescut ușor pentru termenele sub 12 luni, în timp ce termenele de 12 luni sau mai mult tind să scadă cu aproximativ 0,1%/an.

Spațiu limitat pentru reducerea ratelor dobânzilor la credite

Conform statisticilor Băncii de Stat, creșterea creditului la 31 octombrie a atins peste 10% față de sfârșitul anului trecut, mult mai mare decât mobilizarea capitalului. Acest lucru a determinat băncile să continue creșterea ratelor dobânzilor la depozite.

Motivul pentru care rata dobânzii de mobilizare a crescut doar pe termen scurt este acela că sursele de capital pe termen mediu și lung ale băncilor s-au mutat semnificativ către obligațiuni corporative. Datele de la Bursa de Valori din Hanoi arată în mod constant în ultimele luni că băncile au emis cu succes o serie de obligațiuni către public și obligațiuni individuale, volumul emisiunilor ajungând până la mii de miliarde de VND.

Echipa de analiză a companiei VDSC Securities a evaluat că majorarea ratelor dobânzilor bancare este necesară în contextul cererii mari de credite din partea companiilor la sfârșitul anului. Acest lucru demonstrează, de asemenea, flexibilitatea băncilor în asigurarea surselor de capital pentru a deservi economia, menținând în același timp siguranța și lichiditatea sistemului.

Societatea pe acțiuni MB Securities (MBS) consideră că tendința de creștere a ratelor dobânzilor va fi menținută de către bănci, în principal datorită contextului de creștere rapidă a creditării la sfârșitul anului.

Conform VIS Rating, valul de creșteri ale ratelor dobânzilor va afecta băncile mici, pe măsură ce marjele dobânzilor nete (NIM) se reduc, iar costurile de mobilizare a depozitelor cresc pe fondul concurenței acerbe.

Banca de Stat a mai declarat că majorarea ratelor dobânzilor la depozite face mai dificilă atingerea obiectivului de reducere în continuare a ratelor dobânzilor la credite. În primele 10 luni ale anului 2024, Banca de Stat a menținut rata dobânzii operaționale neschimbată, în timp ce ratele dobânzilor la credite au scăzut cu 0,76% față de sfârșitul anului 2023. Între timp, cererea de capital creditar în ultimele luni ale anului prezintă o tendință de creștere continuă, iar presiunea cursului de schimb valutar de pe piața internațională face ca spațiul pentru reducerea ratelor dobânzilor la credite să fie insuficient.

O altă presiune asupra politicii monetare, potrivit Băncii de Stat, este că presiunea ofertei de capital din partea sistemului instituțiilor de credit pentru economie este încă mare, inclusiv capitalul pe termen mediu și lung, în contextul mobilizării capitalului de pe piețele de obligațiuni corporative și valori mobiliare care se confruntă cu numeroase dificultăți. Acest lucru prezintă potențial un risc pe termen mare și un risc de lichiditate pentru sistemul bancar (mobilizarea pe termen scurt pentru creditarea pe termen mediu și lung).

Sursă: https://www.anninhthudo.vn/lai-suat-huy-dong-lien-tuc-tang-lai-vay-ngay-cang-kho-giam-them-post596510.antd