Ratele dobânzilor pentru creditele negarantate variază între 20% și 45% pe an.
Un reporter de la ziarul Thanh Nien a contactat un angajat al Vietnam Prosperity Bank Finance Company Limited (SMBC) pentru a se informa despre împrumuturile negarantate. Angajatul a declarat că pentru un împrumut de 90 de milioane de VND, rata dobânzii ar fi de 24.000 de VND pe milion de VND pe lună (echivalentul a 2,4% pe lună). Pentru un împrumut de 100 de milioane de VND, dobânda lunară ar fi de aproximativ 2,4 milioane de VND. Pe o perioadă de rambursare de 36 de luni, plata lunară medie pentru principal, dobândă și asigurare ar fi de peste 5,34 milioane de VND. În cazul rambursării anticipate, taxa de penalizare este de 8% din soldul restant. Toate cererile de împrumut sunt procesate prin intermediul aplicației companiei, așa că debitorii trebuie să o descarce și să primească instrucțiuni despre cum să o utilizeze. Conform site-ului web Home Credit, ratele dobânzii încep de la 0,75% pe lună (echivalentul a 9% pe an), cu o rată fixă maximă de 33,94% pe an. De exemplu, dacă un client împrumută 60 de milioane VND pe 12 luni, cu o rată fixă a dobânzii de 20,22% pe an, suma totală de rambursat este de peste 71,97 milioane VND (inclusiv toate comisioanele, excluzând comisioanele de asigurare opțională, comisioanele de transfer de bani și comisioanele de rambursare anticipată).
Băncile majorează ratele dobânzilor la creditele de consum și la cardurile de credit.
Fotografie: Ngoc Thang
De la sfârșitul anului 2025 încoace, companiile financiare au avut tendința de a crește ușor ratele dobânzilor pe fondul creșterii costurilor de capital. Mai exact, în decembrie 2025, creditele de consum negarantate pentru numerar, achiziții de mașini, taxe de școlarizare pentru copii, bilete de avion etc., aveau rate ale dobânzii cuprinse între 18% și 45% pe an. Până în martie 2026, acest nivel a fost ajustat în creștere la aproximativ 20% până la 45% pe an.
Pe lângă companiile financiare, băncile comerciale au majorat și ratele dobânzilor la creditele de consum și la cardurile de credit. Mai exact, pentru creditele ipotecare și creditele auto, ratele dobânzilor variază între 8-14% pe an. Pentru creditele negarantate prin carduri de credit, ratele dobânzilor au crescut cu aproximativ 3-4% față de anul trecut. Clienții care utilizează carduri de credit și nu își achită soldurile restante la timp (fără dobândă timp de 45-55 de zile) la bănci precum Agribank, Vietcombank,ACB , Sacombank etc., se confruntă cu rate ale dobânzilor cuprinse între 15-35% pe an.
Conform Băncii de Stat a Vietnamului (SBV), se preconizează că soldul creditelor de consum va ajunge la aproximativ 3 trilioane VND până la sfârșitul anului 2025, reprezentând peste 20% din totalul creditelor restante din întreaga economie . Mai exact, se așteaptă ca soldul creditelor de consum din orașul Ho Chi Minh și provincia Dong Nai să ajungă la aproximativ 1,57 trilioane VND până la sfârșitul lunii ianuarie 2026, reprezentând 26,9% din totalul creditelor restante, o creștere de 14,6% față de aceeași perioadă din 2025. Conform evaluării FinGroup, potențialul de creditare a consumului din Vietnam rămâne foarte mare. În prezent, volumul creditelor de consum din Vietnam este doar puțin peste 10% din PIB, semnificativ mai mic decât cel al multor economii regionale, cum ar fi Coreea de Sud (peste 40% din PIB) sau Hong Kong (peste 20%).
Tendința ascendentă continuă.
În proiectul de Circulară de modificare a Circularei nr. 39/2016 privind activitățile de creditare ale instituțiilor de credit, Banca de Stat a Vietnamului propune creșterea limitei pentru creditele mici de la 100 de milioane VND la 400 de milioane VND, eliminând în același timp plafonul de 100 de milioane VND pentru creditele acordate în întregime online. Aceasta înseamnă că limita pentru creditele negarantate ar putea ajunge la 400 de milioane VND. Expertul financiar Nguyen Tri Hieu consideră că, dacă acest regulament va fi aprobat, va satisface mai bine nevoile clienților. Cu toate acestea, băncile trebuie să gestioneze și riscurile mai strict. Deoarece, dacă un credit de consum pierde capital, banca sau compania financiară trebuie să acorde cinci credite noi la o rată a dobânzii de 20% pentru a compensa acest risc. Prin urmare, atunci când gestionarea riscurilor nu este bună, ratele dobânzilor la creditele de consum vor crește. „În prezent, băncile și companiile financiare se confruntă cu dificultăți în atragerea de capital. Aceasta explică creșterea ratelor dobânzilor la creditele de consum de anul trecut până în prezent. De obicei, ratele dobânzilor la creditele de consum se reflectă imediat atunci când ratele dobânzilor la depozite cresc”, a explicat dl Hieu.
Într-un raport recent, MB Securities (MBS) a declarat că, în ciuda creșterii ratelor dobânzilor la economii, creșterea depozitelor rămâne lentă. Decalajul dintre creșterea depozitelor și cea a creditelor continuă să împingă ratele dobânzilor la depozite în sus, în special în rândul băncilor comerciale mici și mijlocii, afectând astfel rata medie a dobânzii la credite în întreaga industrie în prima jumătate a anului 2026. Creșterea continuă a creditelor, comparativ cu creșterea depozitelor, în cei doi ani de relaxare monetară, a pus presiune pe lichiditatea întregului sistem. Ratele dobânzilor interbancare rămân ridicate, uneori depășind 17%, indicând o presiune semnificativă asupra lichidității, deoarece depozitele în întregul sistem rămân destul de dificile. Presiunea asupra cursului de schimb, coroborată cu creșterea ridicată a creditelor și evoluțiile pozitive pe piețele de active, cum ar fi aurul și acțiunile, a încetinit mobilizarea depozitelor din partea publicului. Se așteaptă ca această tendință să continue în primele șase luni ale anului 2026, în ciuda creșterii rapide a ratelor dobânzilor la depozite, care nu dă semne de oprire. Se așteaptă ca băncile să continue să majoreze ratele dobânzilor la depozite pentru a compensa deficitul de lichiditate în creditele pe termen mediu și lung, deoarece nu se pot baza prea mult pe piața interbancară.
În ceea ce privește previziunile privind ratele dobânzilor, MBS consideră că ratele dobânzilor la depozite vor continua să crească în primele luni ale anului 2026. Mai exact, ratele dobânzilor la depozite la băncile comerciale private ar putea crește cu 2-2,5% față de sfârșitul anului 2025, în timp ce cele la băncile comerciale de stat vor înregistra o creștere mai moderată, de aproximativ 1-1,5%. Structura generală a portofoliului de credite arată o creștere semnificativă a creditelor pe termen mediu și lung în comparație cu creditele pe termen scurt. Datoria pe termen mediu și lung la sfârșitul anului 2025 a crescut cu 27,3%, respectiv 26,5% față de începutul anului, în timp ce datoria pe termen scurt în întreaga industrie a crescut doar cu 14% față de începutul anului. Prin urmare, MBS consideră că ratele dobânzilor în 2026 vor fi mai mari decât în 2025, datorită impactului ratelor dobânzilor variabile asupra creditelor pe termen mediu și lung, ceea ce înseamnă rate ale dobânzilor mai mari pentru creditele noi. În prima jumătate a anului 2026, ratele dobânzilor la credite s-au confruntat cu presiuni din partea controalelor de credit la nivelul întregii industrii și a sectorului imobiliar, însă acest lucru a fost compensat de impactul mobilizării lente a depozitelor, ceea ce a determinat ca costurile de capital să nu reacționeze temporar la nivelul ridicat al ratei dobânzii la depozite. În a doua jumătate a anului 2026, băncile vor intensifica mobilizarea depozitelor pentru a compensa o situație de lichiditate mai pozitivă, dar, în același timp, ratele dobânzilor la credite vor crește treptat, în concordanță cu creșterea ratelor dobânzilor la depozite.
La conferința de presă regulată a guvernului din martie, viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Thanh Ha, a declarat că ratele dobânzilor s-au confruntat recent cu presiuni ascendente din cauza mai multor factori. Printre aceștia se numără impactul potențial și concurența din partea altor canale de investiții în mobilizarea capitalului în întregul sistem al instituțiilor de credit, ceea ce duce la o tendință de creștere a ratelor dobânzilor la depozite de la sfârșitul anului 2025, după o perioadă de stabilitate. În plus, faptul că creșterea creditului este mai mare decât creșterea depozitelor indică o cerere mare de credite pentru a satisface nevoile de capital ale economiei, în special în contextul atingerii obiectivelor de creștere de două cifre. Banca de Stat a Vietnamului va continua să monitorizeze îndeaproape evoluțiile din economiile globale și interne pentru a gestiona proactiv și flexibil politica monetară, coordonându-se îndeaproape cu o politică fiscală expansionistă rezonabilă și concentrată și cu alte politici macroeconomice pentru a prioritiza cu fermitate controlul inflației, contribuind la menținerea stabilității macroeconomice și sprijinind creșterea economică durabilă.
Sursă: https://thanhnien.vn/lai-vay-tieu-dung-len-cao-185260405211739584.htm
Comentariu (0)