O remediere la timp ajută băncile să depășească dificultățile în gestionarea datoriilor neperformante.

DNVN – Experții consideră aprobarea de către Adunarea Națională, la 27 iunie, a Legii de modificare și completare a unor articole din Legea privind instituțiile de credit, drept un „remediu oportun”, care ajută băncile să depășească dificultățile în gestionarea datoriilor neperformante, în special în contextul unei piețe imobiliare lente și al numeroaselor obstacole în procedurile de recuperare a activelor.

Conform evaluării companiei Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating), cel mai important aspect al Legii de modificare și completare a unui număr de articole din Legea privind instituțiile de credit este restabilirea dreptului de a confisca activele garantate - un mecanism care a adus o eficacitate clară în perioada în care Rezoluția 42 (2017–2023) era încă în vigoare.

În perioada în care Rezoluția 42 a fost în vigoare, volumul creditelor neperformante procesate lunar a crescut cu 65%, în timp ce rata clienților care își rambursau singuri datoriile a crescut de la 23% la 36%, demonstrând eficacitatea clară a mecanismului care permite băncilor să confiște garanții necontestate.

Totuși, de când această rezoluție a expirat la sfârșitul anului 2023, procesul de recuperare a activelor a devenit aproape în întregime dependent de cooperarea clienților sau de litigii îndelungate, ceea ce a dus la o scădere semnificativă a ratelor de recuperare a datoriilor la multe bănci.

Conform VIS Rating, cel mai important aspect al Legii pentru modificarea și completarea anumitor articole din Legea privind instituțiile de credit este restabilirea dreptului de a sechestra activele garantate.

În primele șase luni ale anului 2024, jumătate din creditele neperformante au fost soluționate în principal prin scoateri din uz și provizioane, reprezentând 30-40% din capitalul propriu total – un raport considerat nesustenabil.

În plus, stagnarea pieței imobiliare a dus la o scădere continuă a veniturilor din anularea creanțelor neperformante, reprezentând doar 27% în 2024, comparativ cu 40% în 2021–2022. Între timp, rata cazurilor de creanțe neperformante acceptate și procesate de instanțe rămâne foarte scăzută, potrivit unor bănci, cum ar fi VPB.

Această lege revizuită nu numai că restabilește mecanismul de confiscare a garanțiilor, dar împuternicește și Banca de Stat a Vietnamului (SBV) să ofere împrumuturi speciale cu rate ale dobânzii de 0% instituțiilor de credit aflate în dificultate – permițând SBV să intervină din timp și să asigure stabilitatea sistemului.

„Legea modificată va contribui la îmbunătățirea capacității de recuperare a creanțelor neperformante, la creșterea calității activelor și a profitabilității, în special pentru băncile de retail care acordă mai puține împrumuturi segmentelor speculative”, a comentat VIS Rating.

Datele de la bănci arată că, între 2022 și 2025, rata creditelor neperformante la un grup de bănci, inclusiv Asia Commercial Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Bank (HDBank), Orient Commercial Bank (OCB), Vietnam International Bank (VIB), Vietnam Prosperity Bank (VPBank) și Military Bank (MB) a crescut de la 1,6% la 2,2%. Această creștere a provenit în principal din creditele ipotecare și creditele acordate gospodăriilor de afaceri.

În timp ce lichidarea creditelor ipotecare rezidențiale dă semne pozitive datorită cererii reale, împrumuturile aferente proprietăților imobiliare de tip resort și speculative sunt supuse presiunilor din cauza supraofertei și a sentimentului prudent de pe piață.

Experții VIS Rating se așteaptă ca Legea privind instituțiile de credit modificată să sprijine profiturile băncilor prin îmbunătățirea veniturilor din rezoluția datoriilor și reducerea costurilor operaționale. Acest lucru va fi stimulat și mai mult de redresarea pieței imobiliare în 2025.

Minh Thu

Sursă: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054