„Medicina la timp” ajută băncile să depășească dificultățile în gestionarea datoriilor neperformante

DNVN – Aprobarea de către Adunarea Națională la 27 iunie a Legii de modificare și completare a unor articole din Legea privind instituțiile de credit este considerată de experți un „remediu oportun”, ajutând băncile să depășească dificultățile în gestionarea datoriilor neperformante, în special în contextul unei piețe imobiliare lente și al numeroaselor probleme în procedurile de recuperare a activelor.

Conform evaluării efectuate de Vietnam Investment Credit Rating JSC (VIS Rating), cel mai important aspect al Legii care modifică și completează o serie de articole din Legea privind instituțiile de credit este restabilirea dreptului de a confisca garanțiile (TSBĐ) - un mecanism care a adus o eficacitate clară în perioada în care Rezoluția 42 (2017-2023) era încă în vigoare.

În perioada în care Rezoluția 42 a fost în vigoare, amploarea creanțelor neperformante gestionate lunar a crescut la 65%, în timp ce rata clienților care își achită datoriile a crescut de la 23% la 36%, demonstrând eficacitatea clară a mecanismului care permite băncilor să confiște garanții necontestate.

Totuși, întrucât această rezoluție expiră la sfârșitul anului 2023, procesul de recuperare a activelor a trebuit să depindă aproape de cooperarea clienților sau de litigii îndelungate, ceea ce a dus la scăderea semnificativă a ratelor de recuperare a datoriilor la multe bănci.

Conform VIS Rating, cel mai important aspect al Legii care modifică și completează o serie de articole din Legea privind instituțiile de credit este restabilirea dreptului de a sechestra activele garantate.

În primele 6 luni ale anului 2024, jumătate din creanțele neperformante au fost gestionate în principal prin anulări de datorii și provizioane, reprezentând 30-40% din capitalul propriu total – un raport considerat nesustenabil.

În plus, piața imobiliară lentă a cauzat o continuă scădere a veniturilor din stingerea datoriilor prin provizioane de risc (ratare) care au reprezentat doar 27% în 2024, comparativ cu 40% în perioada 2021-2022. Între timp, rata dosarelor de creanțe neperformante acceptate de instanță spre soluționare este încă foarte scăzută, conform reflectării unor bănci precum VPB.

Această lege modificată nu numai că restabilește mecanismul de confiscare a garanțiilor, dar împuternicește și Banca de Stat a Vietnamului (SBV) să acorde împrumuturi speciale cu rate ale dobânzii de 0% instituțiilor de credit aflate în dificultate – permițând SBV să intervină din timp și să asigure stabilitatea sistemului.

„Legea modificată va contribui la îmbunătățirea capacității de recuperare a creanțelor neperformante, la creșterea calității activelor și a profitabilității, în special pentru băncile de retail care rareori acordă credite segmentelor speculative”, a comentat VIS Rating.

Datele de la bănci arată că, în perioada 2022-2025, rata datoriei-problemă la grupul de bănci, inclusiv Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ), Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank), Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), Vietnam International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) și Military Commercial Joint Stock Bank (MB), a crescut de la 1,6% la 2,2%. Această creștere a provenit în principal din creditele ipotecare și din creditele acordate gospodăriilor de afaceri.

Deși lichidarea activelor imobiliare ipotecate a dat semne pozitive datorită cererii reale, creditele aferente proprietăților imobiliare de tip resort și speculative sunt supuse presiunilor din cauza supraofertei și a sentimentului prudent de pe piață.

Experții VIS Rating se așteaptă ca Legea de modificare și completare a unui număr de articole din Legea privind instituțiile de credit să sprijine profiturile băncilor prin îmbunătățirea veniturilor din lichidarea datoriilor și reducerea costurilor de operare. Acest lucru va fi stimulat și mai mult de redresarea pieței imobiliare în 2025.

Minh Thu

Sursă: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/lieu-thuoc-kip-thoi-giup-cac-ngan-hang-go-kho-trong-xu-ly-no-xau/20250628030456054