Deblocarea capitalului pentru întreprinderile mici și mijlocii.

Accesul la capital rămâne o provocare pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri). În contextul unui sector privat stimulat, comunitatea de afaceri așteaptă acțiuni mai decisive din partea băncilor pentru a se asigura că fluxurile de capital le satisfac nevoile la momentul potrivit.

Întreprinderile mici întâmpină dificultăți în obținerea de împrumuturi.

Conform Raportului Economic al Sectorului Privat din Vietnam pe 2025, publicat recent de Camera de Comerț și Industrie din Vietnam (VCCI), accesul la capital continuă să fie una dintre cele mai mari bariere pentru întreprinderi. 75,5% dintre întreprinderi au declarat că nu pot împrumuta capital fără garanții.

Fabricarea de piese mecanice auxiliare la Fabrica de Mașini de Precizie Duy Khanh, districtul Tang Nhon Phu, orașul Ho Chi Minh. FOTO: HOANG HUNG

În plus, condițiile de creditare și costurile de capital nu sunt cu adevărat potrivite pentru sectorul privat. Până la 56,3% dintre companii consideră că ratele dobânzilor și condițiile de împrumut pentru companiile private sunt mai dificile decât pentru companiile de stat, în timp ce 46,1% raportează că instituțiile de credit impun condiții nefavorabile. Procedurile de solicitare a împrumuturilor reprezintă, de asemenea, o barieră semnificativă, 45% dintre companii considerându-le greoaie, iar costurile informale încă există. Acești factori indică faptul că întreprinderile se confruntă nu doar cu bariere financiare, ci și cu bariere instituționale în accesarea capitalului.

Potrivit Asociației Întreprinderilor Mici și Mijlocii (IMM-uri) din Vietnam, dificultățile cu care se confruntă IMM-urile în accesarea creditelor bancare provin din mai multe bariere: lipsa garanțiilor, istoricul de credit insuficient și procedurile complexe de solicitare a împrumuturilor. Această realitate necesită o reformă a abordării accesului la credite, în special având în vedere importanța tot mai mare a sectorului IMM-urilor pentru creșterea economică.

Profesorul Nguyen Trong Hoai de la Universitatea de Economie din Ho Chi Minh City (UEH) a sugerat că, pentru a facilita accesul la capital pentru întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri), în special atunci când nu au garanții, Vietnamul ar trebui să se refere la modelele de finanțare deschisă bazate pe date din unele țări. Între timp, domnul Nguyen Ngoc Hoa, președintele Asociației de Afaceri din Ho Chi Minh City (HUBA), a propus o dezvoltare puternică a pieței de capital, astfel încât întreprinderile mari să aibă mai multe canale de atragere de capital în afara băncilor, creând astfel mai mult spațiu de credit pentru IMM-uri.

Multe bănci au devenit mai flexibile.

Industria vietnameză a materialelor plastice generează în prezent venituri de aproximativ 35 de miliarde de dolari, estimându-se o creștere de aproximativ 10% în 2025. Cu toate acestea, majoritatea afacerilor din industrie sunt întreprinderi mici și mijlocii (IMM-uri), care necesită capital de lucru semnificativ pentru stocarea materiilor prime, dar posedă o capacitate financiară limitată.

Muncitori pe linia de producție pentru componente auxiliare la Cat Thai Production and Trading Co., Ltd., Long Phuoc Ward, Ho Chi Minh City. FOTO: HOANG HUNG

Potrivit domnului Hoang Trung Hieu, directorul Centrului de Strategie de Afaceri și Dezvoltare de Produse pentru Divizia IMM-uri de la VPBank , având în vedere cerințele mari de capital și fluctuațiile semnificative din industria materialelor plastice, VPBank trece de la un model de acordare a creditelor bazat în principal pe garanții la o evaluare mai cuprinzătoare a planului de afaceri, a fluxului de numerar și a capacității operaționale a întreprinderilor. Banca a dezvoltat pachete de credit specializate pentru industria materialelor plastice, cu diverse opțiuni flexibile de finanțare, cum ar fi împrumuturi bazate pe bunuri, comenzi, contracte de producție sau împrumuturi negarantate bazate pe planuri de afaceri.

„Băncile pot folosi pelete de plastic, comenzi de export sau contracte de producție ca bază pentru acordarea de credite. Cel mai important, acestea trebuie să înțeleagă industria și operațiunile comerciale pentru a oferi soluții adecvate”, a declarat dl Hieu. Potrivit VPBank, în primul trimestru al anului 2026, creditele restante ale băncii au depășit 1 trilion de VND, o creștere de 10,2% față de sfârșitul anului 2025; numai creditele restante către segmentul IMM-urilor au crescut cu 8,4%.

Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului , soldul creditelor acordate întreprinderilor mici și mijlocii a ajuns la aproape 3,8 trilioane de VND (la sfârșitul lunii aprilie 2026), reprezentând aproximativ 20% din totalul creditelor restante.

Dintr-o perspectivă diferită, SeABank a declarat că multe afaceri casnice care se transformă în microîntreprinderi se confruntă cu dificultăți din cauza „vârstei legale” reduse, care nu îndeplinește cerințele obișnuite de eligibilitate pentru credite ale băncii. Prin urmare, banca a conceput un pachet separat de credite pentru microîntreprinderi și afaceri casnice în conversie, permițând întreprinderilor care funcționează cel puțin 3 luni să fie luate în considerare pentru creditare. Potrivit unui reprezentant SeABank, limita suplimentară pentru capitalul de lucru poate fi extinsă până la 36 de luni; împrumuturile pentru investiții în utilaje și extinderea fabricilor până la 120 de luni; iar împrumuturile pentru achiziționarea sau dobândirea de proprietăți imobiliare în scopuri de producție și afaceri au un termen de până la 300 de luni.

În același timp, băncile din grupul „Big 4” își extind rolul în sprijinirea afacerilor. Dna Vu Thi Hong Nhung, șefa departamentului de politici privind produsele angro la Vietcombank, a declarat că banca nu numai că oferă capital, dar se extinde și în consultanță, construirea de soluții financiare și sprijinirea managementului fluxului de numerar. Potrivit dnei Nhung, prin participarea la lanțul de aprovizionare, băncile pot observa fluxul de numerar și operațiunile reale ale afacerilor, oferind astfel o bază pentru acordarea de credite în loc să se bazeze exclusiv pe garanții.

Între timp, în sectorul agricol, potrivit domnului Vuong Van Quy, șef adjunct al Departamentului de Politici de Creditare al Agribank, banca trece treptat de la acordarea de credite pe bază de garanții la gestionarea împrumuturilor bazate pe fluxul de numerar și pe planurile de producție.

HANH NHUNG - MAI HOA

Sursă: https://www.sggp.org.vn/mo-khoa-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-post853654.html