Băncile se întrec în a strânge capital.

În ciuda creșterii continue a depozitelor, băncile încă concurează pentru a atrage capital. Care este motivul acestei mișcări?

Angajații băncii „vânează” depozite.

În calitate de client prioritar al Vietcombank , dna NK (cu domiciliul în orașul Ho Chi Minh) a fost contactată de un angajat al băncii la sfârșitul lunii mai pentru a o sfătui cu privire la optimizarea sumei depuse. Angajatul i-a cerut, de asemenea, să introducă numărul său de telefon în secțiunea „referrer” a aplicației atunci când efectuează depozite de economii online pentru a îndeplini indicatorii cheie de performanță (KPI). Mai puțin de o săptămână mai târziu, un alt angajat al Vietcombank a contactat-o ​​pe dna NK cu aceeași solicitare.

Este clar că între bănci concurența pentru depozite este din ce în ce mai acerbă, așadar presiunea de a îndeplini indicatorii cheie de performanță (KPI) ai angajaților este la fel de intensă. La sfârșitul lunii mai, dna Tran Thu (Ho Chi Minh City) a fost informată de un angajat al Băncii B că rata dobânzii pentru depozitele de economii pe 6 și 12 luni era de 8,4% pe an, cu aproape 2% mai mare decât rata dobânzii pe care o plătise cu șase luni mai devreme. Cu toate acestea, la scurt timp după aceea, dna Thu a primit o ofertă de la o altă bancă de a-și depune banii la o rată a dobânzii de până la 9% pe an. Văzând că dna Thu dorea să-și retragă banii pentru a-i depune în altă parte, angajatul Băncii B a implorat: „Ați putea, vă rog, să creșteți puțin rata dobânzii? Dacă trebuie să vă retrageți banii spre sfârșitul lunii, nu veți putea recupera.”

Depozitele bancare au crescut.

FOTO: NGOC THANG

Intrând în iunie, ratele dobânzilor la economii nu au fluctuat prea mult, deși unele bănci le-au redus ușor, majoritatea mențin în continuare rate ridicate. De exemplu, sucursala Cake By a VPBank continuă să ofere o dobândă suplimentară de 1,5% clienților noi, aducând rata la 8,7-8,9% pe an. Această bancă oferă un exemplu: un client depune 2 miliarde VND pe un termen de 12 luni, cu o dobândă de 7,4% pe an, dobânda primită după perioada de depunere este de 148 de milioane VND. Doar dobânda bonus de 1,5% este echivalentă cu 30 de milioane VND. Profitul total după perioada de depunere este de 178 de milioane VND.

Conform Asociației Bancare din Vietnam, ratele dobânzilor la depozitele bancare au scăzut ușor în ultima săptămână a lunii mai și s-au stabilizat la scadențele pe termen scurt cu 0,1-0,2% pe an, în funcție de termen. Cele 4 mari (patru bănci comerciale de stat: Agribank , BIDV, VietinBank, Vietcombank) au oferit rate ale dobânzii cuprinse între 2-4,75% pe an pentru termene sub 6 luni, 3,5-6,6% pe an pentru termene între 6-9 luni și 5,9% pe an pentru termene de 12 luni sau mai mult. Băncile pe acțiuni mici și mijlocii au menținut rate ale dobânzii mai competitive, cu rate comune de 6-7% pe an pentru termene de 6 luni și 6,9-8% pe an pentru termene de 12 luni (o rată de 10% pe an necesită un depozit mare).

Conform datelor de la Banca de Stat a Vietnamului, depozitele gospodăriilor în bănci au ajuns la 10.561 trilioane VND până la sfârșitul lunii martie, o creștere de 226 trilioane VND, sau 2,19%, față de sfârșitul anului 2025. Aceasta marchează a treia lună consecutivă de creștere a depozitelor din sectorul gospodăriilor. Depozitele gospodăriilor au depășit depozitele corporative cu 4.547 trilioane VND. În a treia lună consecutiv, depozitele organizațiilor economice în bănci au crescut cu 143 trilioane VND, după două luni de scădere. Cu toate acestea, întreprinderile care depun bani în bănci au înregistrat totuși o scădere de 166.000 de miliarde VND, până la 6.014 trilioane VND, echivalentul unei scăderi de 2,69% față de sfârșitul anului 2025. Cursa ratelor dobânzilor, care a început în ultimele luni ale anului 2025 și s-a accelerat în ultima săptămână a lunii martie, atingând rate de 7-8% pe an și menținându-le până în prezent, a atras fluxuri de economii.

Presiunea lichidității

În ciuda creșterii continue a depozitelor la bănci și a implementării de către Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a mai multor măsuri de sprijinire a lichidității, presiunea asupra lichidității rămâne ridicată. În luna mai, după ce a îndemnat băncile să reducă ratele dobânzilor pentru a susține ratele mai mici la credite, SBV a injectat o sumă netă de 30.732,83 miliarde VND pe piață prin canalul Operațiunilor de Piață Deschisă (OMO) în ultima săptămână a lunii mai. De fapt, injecțiile de capital pe piață prin canalul OMO au fost efectuate în mod regulat pe parcursul lunii mai și în primele zile ale lunii iunie. Cu toate acestea, ratele dobânzilor la tranzacțiile interbancare au continuat să crească ușor și au rămas în jurul a 7% pe an. Mai exact, pe 29 mai, ratele dobânzilor overnight au fost de 6,97%/an, 1 săptămână 7,14%/an, 2 săptămâni 7,34%/an, 1 lună 7,16%/an, 3 luni 7,45%/an, 6 luni 7,53%/an… Volumul tranzacțiilor a crescut vertiginos pe termenul overnight, ajungând la 1,09 trilioane VND, o creștere de aproximativ 200.000 de miliarde VND față de ziua precedentă. Aceasta a fost o zi rară în care volumul tranzacțiilor overnight a depășit 1 trilion VND.

Conform unei analize realizate de Rong Viet Securities Joint Stock Company (VDSC), presiunea lichidității asupra sistemului bancar și tendința ascendentă a ratelor dobânzilor nu se așteaptă să se încheie prea curând, deoarece factorii fundamentali încă nu prezintă semne clare de îmbunătățire. La sfârșitul lunii aprilie, creșterea depozitelor a atins doar 2,2%, în timp ce creșterea creditelor a fost de 4,4%, deoarece băncile nu au mai fost supuse plafoanelor de creștere începând cu al doilea trimestru. Acest lucru indică faptul că decalajul dintre depozite și credite continuă să se adâncească. În plus, excedentul bugetar cumulativ până la sfârșitul lunii aprilie 2026 a continuat să crească până la 445.000 de miliarde VND, o cifră care reflectă progresul lent al debursărilor de investiții publice în comparație cu planul, ceea ce înseamnă că o sumă mare de bani nu a fost încă circulată înapoi pe piață. „Ne așteptăm ca presiunea lichidității să se diminueze semnificativ în a doua jumătate a anului 2026, dacă debursările de investiții publice vor arăta un progres mai puternic. Acesta va fi cel mai important semnal de monitorizat pentru a evalua când va începe să se diminueze presiunea asupra costurilor de capital pentru bănci”, se arată în raportul VDSC.

Dl. Nguyen Phi Lan, directorul Departamentului de Prognoză, Statistică și Stabilitate Monetară și Financiară (Banca de Stat a Vietnamului), a analizat: În lunile rămase ale anului, există mai multe riscuri, inclusiv o presiune tot mai mare asupra sistemului bancar și financiar, deoarece decalajul dintre creșterea creditului și mobilizarea capitalului tinde să se adâncească, în timp ce raportul credit/PIB al Vietnamului este în prezent foarte ridicat în comparație cu multe țări din regiune. În acest context, spațiul de manevră în politica monetară este limitat în comparație cu perioadele anterioare, în special atunci când politica monetară trebuie să abordeze simultan mai multe obiective, cum ar fi controlul inflației, stabilizarea cursurilor de schimb, susținerea creșterii economice și asigurarea siguranței sistemului. Acest lucru necesită o dezvoltare mai echilibrată între piața monetară și piața de capital, diversificarea canalelor de capital pentru economie și o reducere treptată a dependenței excesive de creditul bancar.

Potrivit domnului Nguyen Phi Lan, Banca de Stat a Vietnamului și sistemul bancar vor continua să gestioneze proactiv, flexibil și prudent politica monetară, coordonând-o sincron cu politica fiscală și alte politici macroeconomice pentru a controla inflația, a stabiliza piețele monetare și valutare și a sprijini o creștere economică rezonabilă. Între timp, băncile vor trebui să reducă costurile operaționale, să accelereze transformarea digitală și să îmbunătățească aplicarea tehnologiei pentru a reduce costurile de capital, străduindu-se astfel să mențină rate rezonabile ale dobânzii la credite pentru a sprijini întreprinderile și persoanele fizice în accesarea creditelor.

Relaxarea creditelor pentru locuințe sociale, zone industriale și zone de procesare a produselor pentru export.

Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a trimis recent un document către 25 de bănci comerciale privind creșterea creditului, în special creditul pentru imobiliare, cu accent pe facilitarea acordării de credite pentru locuințe sociale și parcuri industriale/zone de procesare a exporturilor. Prin urmare, în perioada 1 ianuarie 2026 - 31 decembrie 2026, băncile nu vor fi obligate să includă creditul suplimentar restant față de sfârșitul anului 2025 pentru locuințe sociale și parcuri industriale/zone de procesare a exporturilor în soldul creditelor imobiliare atunci când controlează creșterea creditului imobiliar, așa cum este stipulat la punctul 4 din Documentul nr. 11686 din 31 decembrie 2025.

Sursă: https://thanhnien.vn/ngan-hang-chay-dua-huy-dong-von-185260602204012493.htm