Conform Decretului 52/2024/ND-CP privind reglementarea plăților fără numerar, în vigoare de la 1 iulie, băncile au dreptul de a bloca sau închide conturile care nu sunt pe numele lor sau conturile utilizate ca mijloc de fraudă, fără a aștepta intervenția poliției.

În ce cazuri este un cont blocat sau închis?

Articolul 11 ​​din Decretul 52 reglementează în mod specific cazurile de blocare a conturilor. În consecință, un cont de plăți este blocat parțial sau total dacă banca detectează o eroare sau o greșeală la înregistrarea eronată a „Credit” în contul de plăți al clientului sau dacă se conformează solicitării băncii remitente de a rambursa banii din cauza unei erori sau a unei greșeli în comparație cu ordinul de plată al părții remitente după înregistrarea „Credit” în contul de plăți al clientului.

W-DSC_4300.jpg
Fotografie ilustrativă (Hoang Ha).

Conform articolului 12 din Decretul 52, închiderea contului de plăți se va efectua atunci când titularul contului încalcă acte interzise, ​​cum ar fi: deschiderea de conturi uzurpate, cumpărarea, vânzarea, închirierea, împrumutul de conturi; furtul, cumpărarea, vânzarea de informații despre cont; utilizarea conturilor de plăți pentru jocuri de noroc, fraudă, escrocherie, afaceri ilegale și comiterea altor acte ilegale.

Conturile folosite pentru fraudă și înșelăciune nu vor mai exista?

Conform prevederilor de mai sus din Decretul 52, se așteaptă ca „curățarea” conturilor bancare utilizate de infractori în scopuri frauduloase.

Într-un interviu acordat VietNamNet, un reprezentant al unei mari bănci comerciale a declarat că, de fapt, această bancă a construit o listă de conturi suspecte în ultimii 3 ani.

„Anterior, dacă un cont era suspectat de a fi folosit pentru fraudă, dar nu exista o concluzie sau o decizie oficială din partea agenției de investigare, banca nu avea voie să restricționeze fluxul de bani care intrau și ieșeau din contul respectiv.”

„Dar de la 1 iulie, când Decretul 52 intră oficial în vigoare, băncile pot lua măsuri complet mai dure cu aceste conturi”, a declarat un reprezentant al băncii.

Cu toate acestea, foarte puține bănci au luat măsuri ferme pentru a bloca și bloca conturile care prezintă semne de fraudă, în ciuda investițiilor semnificative de resurse pentru a preveni și elimina comportamentele frauduloase.

La MB, această bancă a implementat funcția de identificare a informațiilor frauduloase din cont începând cu 18 iunie.

Dacă un client transferă bani printr-o aplicație de banking electronic către un cont „nesigur”, banca va trimite imediat un avertisment că acesta este un cont fraudulos, solicitând clientului să oprească tranzacția. În urma acestui avertisment, mulți clienți au încetat prompt transferul de bani către conturi suspecte din cauza confuziei sau fraudei.

Cu toate acestea, MB a declarat că, deoarece este doar un proiect pilot, nu există statistici sau evaluări specifice ale eficacității sale în prevenirea fraudei.

Într-un interviu acordat VietNamNet despre motivul pentru care multe bănci nu au aplicat încă avertismentul privind conturile frauduloase pentru clienții care transferă bani online, un reprezentant al băncii a declarat că, deși această funcție este foarte utilă în protejarea activelor clienților, ea îi poate face pe aceștia să creadă în mod eronat că doar contul avertizat este fraudulos.

În realitate, titularii de cont pot deschide mai multe conturi în același timp pentru a comite fraude, dar fără a fi detectați la această bancă, au deja fraudat și au primit bani la o altă bancă.

Anterior, când autoritățile nu publicaseră încă lista conturilor frauduloase, băncile își creaseră propriile liste de conturi de care trebuiau să fie precaute, dar nu exista nicio bază pentru a avertiza clienții.

Potrivit acestei persoane, chiar dacă băncile ar implementa simultan funcții de detectare și avertizare a conturilor frauduloase, ar fi dificil să se prevină complet comportamentul fraudulos, deoarece conturile frauduloase pot fi deschise în orice moment.

Această persoană a evaluat că, atunci când nu există suficiente identități ale conturilor frauduloase pentru a preveni și avertiza clienții la transferul de bani, implementarea pe scară largă a autentificării biometrice faciale poate reduce la minimum riscul de fraudă.

O clientă a împărtășit o poveste: când cineva i-a trimis un mesaj pentru a solicita un transfer de plată pentru un articol care tocmai fusese expediat, ea a efectuat transferul, dar dintr-o dată tranzacția a fost oprită cu un mesaj de avertizare, ceea ce a lăsat-o extrem de surprinsă pe clientă.