Băncile mari se dezvoltă puternic datorită proprietăților imobiliare, în timp ce băncile mici sunt slabe din cauza mobilizării capitalului.

Se preconizează că concurența pentru mobilizarea capitalului se va intensifica în a doua jumătate a anului, punând presiune pe băncile mici. Între timp, băncile mari și grupul Big 4 vor continua să conducă redresarea, parțial datorită beneficiilor de pe piața imobiliară.

Fotografie ilustrativă.

Marile bănci beneficiază de redresarea sectorului imobiliar

Un raport recent actualizat al industriei bancare, realizat de analiștii VIS Rating, arată că, în prima jumătate a anului 2025, calitatea creditului la principalele bănci s-a îmbunătățit, rata datoriilor neperformante la nivelul întregii industrie scăzând la 2,3%.

Nume mari precumACB , VietinBank, VPBank, MB au înregistrat o scădere a datoriilor restante, în principal datorită îmbunătățirii pieței imobiliare și rezolvării multor probleme juridice. Datorită acestui fapt, rentabilitatea activelor (ROAA) a grupului a crescut, iar capacitatea sa de toleranță la risc a fost, de asemenea, consolidată.

Până la sfârșitul celui de-al doilea trimestru al anului 2025, 16 din 27 de bănci și-au îmbunătățit rata netă de îndatorare (NIM) datorită creșterii creditării către imobiliare și construcții cu randament ridicat (de exemplu,SHB , HDBank, Techcombank). Cele 4 mari bănci și unele bănci private, cum ar fi VPBank și SHB, au beneficiat de costuri reduse de creditare și de o recuperare solidă a creanțelor.

Dimpotrivă, băncile mici sunt încă „epuizate” atunci când costul mobilizării crește din cauza concurenței acerbe, fiind nevoite să constituie provizioane mari. Unele bănci, precum ABBank, NCB, KienLongBank, s-au îmbunătățit datorită unei bune colectări a creanțelor, dar multe alte bănci, precum Ban Viet, Saigon Cong Thuong, Viet A…, continuă să înregistreze profituri în scădere.

Capital și lichiditate: blocaje în grupurile mijlocii și mici

Până la sfârșitul celui de-al doilea trimestru al anului 2025, rata de acoperire a datoriilor neperformante din industrie a rămas la 80%, băncile importante precum MBB și VPB înregistrând o îmbunătățire semnificativă. Dimpotrivă, multe bănci de dimensiuni medii (TPB, LPB,VIB ) au suferit eroziuni de capital din cauza plăților mari de dividende în numerar.

Lichiditatea este, de asemenea, o provocare, deoarece creditul crește mai rapid decât depozitele, raportul împrumuturi/depozite (LDR) din industrie crescând la 109%. Băncile mari emit în mod proactiv obligațiuni pe termen lung și se împrumută la nivel internațional pentru a echilibra bilanțul, în timp ce băncile mici sunt vulnerabile, în special atunci când sunt supuse presiunilor de a retrage depozite.

VIS Rating prognozează că, în a doua jumătate a anului 2025, profiturile la nivelul întregii industrii vor continua să se redreseze constant.

În special, grupul băncilor mari și de stat continuă să conducă redresarea, beneficiind de redresarea sectorului imobiliar și de politicile de sprijin. În special, băncile mici continuă să se confrunte cu presiunea lichidității, costuri ridicate de capital și profituri inegale.

Sursă: https://baodautu.vn/ngan-hang-lon-khoe-len-vi-bat-dong-san-ngan-hang-nho-duoi-suc-vi-huy-dong-von-d364165.html