Open Banking și Inteligența Artificială: Viitorul sistemului bancar și financiar

DNVN - La conferința și expoziția Smart Banking 2024, care a avut loc la Hanoi pe 29 octombrie, tema Open Banking a fost explorată dintr-o perspectivă practică, cu participarea reprezentanților Băncii de Stat, ai Ministerului Securității Publice , ai Ministerului Finanțelor, ai Ministerului Informațiilor și Comunicațiilor... și a experților în domeniile finanțelor și tehnologiei.

Cheia promovării platformelor bancare deschise

Potrivit experților, în prezent, în lume, open banking-ul este prima platformă prin care oamenii pot începe să aplice servicii bancare de bază, cum ar fi deschiderea de conturi și emiterea de carduri. Cu toate acestea, open banking-ul se dezvoltă în continuare odată cu open finance, care nu numai că oferă servicii financiare, dar se extinde și la alte servicii din ecosistem sau, cu alte cuvinte, se conectează cu alte entități din sectorul financiar, cum ar fi companiile de asigurări... De acolo, companiile pot oferi clienților opțiuni mai bune pentru a-și gestiona finanțele. Și, în final, către o economie deschisă, ceea ce înseamnă conectarea finanțelor cu cele non-finanțare.

La eveniment, reprezentanții Mastercard au prezentat trei factori fundamentali pentru a avansa către open banking și către o mai mare deschidere financiară și economie deschisă.

În primul rând, este vorba despre infrastructura arhitecturală. Fiecare platformă de open banking trebuie să aibă termeni, reglementări și standarde detaliate pentru date, cum ar fi ce date sunt obligatorii pentru partajare, ce date sunt încurajate pentru partajare și ce date sunt disponibile participanților pentru a alege. Un astfel de set de standarde va ajuta participanții să elaboreze strategii adecvate pentru implementare.

Experții discută la eveniment.

În continuare, este vorba despre drepturile utilizatorilor. Esența sistemului bancar deschis este de a oferi putere utilizatorilor, iar utilizatorii trebuie să înțeleagă cum sunt ei împuterniciți. Cu toate acestea, un studiu realizat în Regatul Unit a constatat că aproape 60% dintre utilizatori nu și-au înțeles cu adevărat drepturile după 5 ani de implementare a sistemului bancar deschis. Acest lucru subliniază importanța creșterii gradului de conștientizare și a conectării cu utilizatorii, astfel încât aceștia să își înțeleagă drepturile.

În cele din urmă, strategia participanților. Băncile pot alege să participe pasiv, respectând reglementările privind open banking-ul, sau să participe activ la construire și să o considere o strategie de creare de noi plusvalori pentru afacere.

Acești trei factori vor determina implementarea sistemului bancar deschis de către companii, precum și apropierea de finanțele deschise și economia deschisă.

Viitorul plăților digitale

În economia digitală de astăzi, conceptul de monedă și modul în care se schimbă valoarea se schimbă profund. Pe lângă numerarul și soldurile bancare tradiționale, monedele digitale, cum ar fi monedele digitale ale băncilor centrale (CBDC), creditele de carbon și criptoactivele precum NFT-urile, sunt din ce în ce mai utilizate. Această schimbare reflectă importanța activelor digitale, până la 94% dintre băncile centrale din întreaga lume explorând sau dezvoltând CBDC-uri pentru a se adapta comerțului online.

Venind la sesiunea „Dezvoltarea unui ecosistem bancar deschis cu o strategie centrată pe client”, reprezentanții Mastercard au împărtășit cunoștințe și experiență aprofundate despre „Promovarea inovației în plățile digitale și nu numai”.

În contextul transformării digitale a activelor, noile tehnologii permit, de asemenea, ca activele, de la proprietăți imobiliare la obiecte personale, să fie tokenizate în formă digitală și schimbate cu ușurință. Se așteaptă ca valoarea totală a activelor cripto la nivel global să ajungă la aproape 4 trilioane de dolari până în 2030. Prin urmare, instituțiile financiare trebuie acum să ofere servicii securizate de stocare și schimb pentru activele digitale într-un mediu strict reglementat.

În același timp, provocările legate de plățile tradiționale, cum ar fi dependența de dispozitivele mobile, autentificarea plăților online... vor fi îmbunătățite treptat prin intermediul tehnologiei biometrice și al plăților integrate, permițând dispozitivelor și vehiculelor să efectueze automat tranzacții, către un viitor al tranzacțiilor mai rapide și mai convenabile, chiar și vehiculele efectuând automat plăți. Această transformare va satisface nevoile consumatorilor pentru tranzacții rapide și convenabile și va schimba fundamental modul în care percepem și gestionăm valoarea în era digitală.

Reprezentanții Mastercard discută despre viitorul plăților digitale.

Tendința de personalizare a serviciilor și impactul acesteia asupra experienței clienților datorită platformelor bancare deschise

„Open banking” este un concept care contrazice natura tradițională izolată a sistemului bancar. Inițial, sectorul bancar a ezitat să adopte open banking, însă reglementările europene au impus ulterior mai multă transparență și partajare a datelor, creând atât provocări, cât și oportunități pentru industria bancară și financiară.

Potrivit reprezentanților Mastercard, atunci când au abordat „open banking”, băncile s-au confruntat inițial cu riscuri la partajarea datelor clienților, ceea ce ar putea chiar crește rata de pierdere a clienților. Cu toate acestea, concurența pe care o aduce open banking este benefică pentru consumatori, ajutându-i să compare cu ușurință serviciile între părți, motivând instituțiile financiare să îmbunătățească calitatea serviciilor. Pentru anumite grupuri de clienți, în special cei cu nevoi de creditare, open banking poate facilita utilizarea serviciilor, permițându-le să partajeze mai multe date pentru evaluarea creditului. Această abordare se dezvoltă treptat, iar băncile văd treptat acest lucru ca pe o oportunitate de a îmbunătăți experiența clienților.

În Vietnam, pentru a valorifica potențialul sistemului bancar deschis, este necesară o colaborare dincolo de bănci, inclusiv cu guvernul și platformele financiare, pentru a construi un ecosistem coerent. În ciuda provocărilor, studiile de caz clare și parteneriatele solide vor fi esențiale pentru a impulsiona această dezvoltare.

Rolul inteligenței artificiale în îmbunătățirea siguranței și securității plăților digitale

În cadrul sesiunii „Îmbunătățirea siguranței și securității în era transformării bancare digitale”, discuția la masa rotundă, la care au participat reprezentanți ai Mastercard, IBM, Samsung Vina, Techcombank, Lenovo Vietnam, Hackuity și Sophos, a dezvăluit soluții detaliate care contribuie la îmbunătățirea siguranței și securității tranzacțiilor online în era digitală.

Reprezentanții Mastercard și-au împărtășit, de asemenea, opiniile cu privire la importanța tehnologiilor emergente, cum ar fi inteligența artificială, pentru siguranță și securitate în era digitală, din perspectiva și experiența unei companii tehnologice de top la nivel mondial în domeniul plăților.

Poveștile despre inteligența artificială, de la inteligența artificială reactivă, inteligența artificială generativă și inteligența artificială fizică, sunt un subiect fierbinte. În calitate de companie de tehnologie a plăților, Mastercard se concentrează pe utilizarea inteligenței artificiale pentru a asigura și îmbunătăți securitatea și siguranța sistemelor. Aceasta este una dintre prioritățile principale ale Mastercard.

De fapt, este foarte dificil pentru oameni să ajungă din urmă inteligența artificială în procesarea unor cantități mari de date într-o anumită perioadă de timp. Aceasta este considerată o amenințare majoră la adresa securității și siguranței economiei digitale. Cu toate acestea, companiile pot folosi cu siguranță inteligența artificială pentru a construi măsuri de protecție care să mențină sistemele de operare mai sigure.

La nivel global, Mastercard valorifică puterea inteligenței artificiale de mai bine de un deceniu pentru a proteja clienții de fraudă, fără a compromite experiența utilizatorului. Mastercard deține soluția Mastercard Decision Intelligence, prin care sunt evaluate toate tranzacțiile care au loc în rețeaua Mastercard. Mastercard aplică tehnologia inteligenței artificiale pentru a proteja peste 143 de miliarde de tranzacții în fiecare an. În același timp, Mastercard îmbunătățește continuu tehnologia și soluțiile, nu doar aplicând tehnologii noi, ci și optimizând tehnologia actuală.

Mastercard va lansa în curând Mastercard Decision Intelligence Pro, o soluție bazată pe GenAI care filtrează datele financiare și urmărește tranzacțiile. În septembrie anul trecut, Mastercard a investit, de asemenea, 2,6 miliarde de dolari pentru a-și extinde ofertele de securitate cibernetică prin achiziționarea Recorded Future, o companie globală de informații privind amenințările. Acesta este un exemplu concret de utilizare a inteligenței artificiale pentru a asigura securitatea în industria plăților.

Dincolo de securitatea cibernetică, progresele tehnologice bazate pe inteligență artificială ale Mastercard oferă soluții la problemele generației următoare. Aceste soluții oferă consumatorilor putere prin intermediul unor instrumente digitale avansate care susțin parcursul clientului bazat pe inteligență artificială, inclusiv personalizare, identitate digitală, experiențe de retail de generație următoare și rețele de plată multimodale inteligente, cu auto-învățare. Cea mai mare provocare legată de inteligența artificială este o mai bună înțelegere a clienților. Extinderea seturilor de date despre clienți printr-o tehnologie mai bună va ajuta companiile să înțeleagă tendințele de cheltuieli ale clienților în anumite locații, asigurând astfel o experiență de plată fără probleme pentru clienți.

Hoang Phuong

Sursă: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/ngan-hang-mo-va-tri-tue-nhan-tao-tuong-lai-cua-nganh-tai-chinh-ngan-hang/20241030084642872