Industria bancară se concentrează pe gestionarea datoriilor neperformante și îmbunătățirea calității creditului

Datoriile neperformante sunt sub control

În 2023, activitățile comerciale ale sucursalei Agribank Nghe An se vor confrunta cu avantaje și dificultăți mixte, unele dintre ele depășind previziunile și fiind diferite față de anii precedenți: după pandemia de Covid-19, economia se va redeschide, Guvernul va direcționa accelerarea debursărilor de investiții publice; piețele imobiliare și bursiere vor fi liniștite, astfel încât mobilizarea capitalului va fi mai favorabilă. În plus, impactul conflictului Rusia-Ucraina, consecințele pandemiei de Covid-19, impactul negativ asupra economiei mondiale și a economiei interne, vor determina oamenii și întreprinderile să reducă amploarea investițiilor, afacerilor și consumului, ceea ce va duce la o scădere accentuată a cererii de credite, creșterea creditelor se va confrunta cu numeroase dificultăți...

Datele compilate de la Banca de Stat a Vietnamului, sucursala Nghe An , arată că, la 31 decembrie 2023, capitalul mobilizat total a ajuns la 232.344 miliarde VND, în creștere cu 16,3% față de începutul anului. Între timp, creditarea a fost mai mică, cu un sold total de 286.222 miliarde VND, în creștere cu 10% față de începutul anului.

Situația economică este dificilă, datoriile neperformante din întregul sector bancar sunt în general în creștere. Odată cu tendința de creștere a datoriilor neperformante la nivel național, datoriile neperformante din Nghe An reprezintă 1,9% din totalul datoriilor restante, o creștere de 2,8 ori față de 2022 (în 2022, datoriile neperformante reprezentau 0,55% din totalul datoriilor restante). Cu toate acestea, cu numeroasele soluții propuse, datoriile neperformante ale instituțiilor de credit din provincie sunt mai mici decât datoriile neperformante ale întregului sector bancar la nivel național, fiind de 4,95%.

Băncile își intensifică activitatea de gestionare și recuperare a creanțelor neperformante; îmbunătățesc calitatea creditului. Foto: Thu Huyen

Datoriile neperformante sunt concentrate în principal în credite pentru comerț cu ridicata și cu amănuntul, repararea autoturismelor, motocicletelor și altor autovehicule (73%); alte activități de servicii (11,5%); arte, divertisment (4,5%); activități de angajare a locurilor de muncă în cadrul familiilor, producția de produse materiale și servicii pentru autoconsumul gospodăriilor (4,3%)...

Un reprezentant al Băncii de Stat a precizat că, în contextul unor astfel de dificultăți generale, politica de amânare a datoriilor și de reținere a grupurilor de datorii pentru clienți este aplicată de Banca de Stat încă de la începutul anului 2020. Reglementările emise vizează în principal oferirea băncilor a unui mecanism de amânare a recunoașterii și constituirii provizioanelor, precum și crearea condițiilor pentru extinderea timpului investitorilor imobiliari pentru a-și rezolva obligațiile de plată care urmează să ajungă la scadență.

În Nghe An, urmând instrucțiunile Guvernului și ale Băncii de Stat, multe bănci au implementat pachete de împrumuturi cu suport pentru rata dobânzii, iar multe bănci au controlat bine datoriile neperformante. De exemplu, la Agribank Nam Nghe An, până la sfârșitul anului 2023, datoriile neperformante totale erau de 30,6 miliarde VND, în scădere cu 10,7 miliarde VND față de începutul anului; raportul datoriilor neperformante era de 0,24%/plan alocat, sub 0,8%/datoria totală restantă. Dintre acestea, datoria restantă a grupei 5 a reprezentat 92,2%/datoria totală restantă. Drept urmare, datoria restantă a întregului sistem a crescut cu 7,4%, dar sucursala Agribank Nam Nghe An a crescut cu 11,2%...

Tranzacție la sucursala Agribank Nam Nghe An. Foto: Thu Huyen

Directorul Agribank Nam Nghe An, dl. Truong Quoc Bao, a declarat: „Pentru a controla calitatea creditului, datoriile neperformante în limitele admisibile și pentru a recupera datoriile după gestionarea dincolo de planul atribuit de sediul central, implementăm sincron soluții: Controlăm datoriile neperformante, datoriile cu riscuri potențiale pentru unități/departamente prin atribuirea de planuri pentru raportul datoriilor neperformante, raportul datoriilor din grupa 2 și raportul datoriilor din grupa 5. Revizuim și inventariem proactiv datoriile neperformante, datoriile cu riscuri potențiale, dezvoltăm planuri specifice de colectare a datoriilor pentru fiecare credit, atribuim responsabilitatea șefului unității și a funcționarilor aferenți în gestionarea și recuperarea datoriilor neperformante. Implementăm activ numeroase măsuri eficiente pentru recuperarea datoriilor și gestionarea riscurilor, cum ar fi confiscarea garanțiilor pentru gestionare, scutirea de dobânzi, intentarea de procese... astfel încât am îndeplinit cu succes obiectivele planului atribuit. Implementăm cu strictețe reglementările privind gestionarea creditelor problematice; Elaborăm planuri, foi de parcurs și aplicăm în mod flexibil măsuri pentru gestionarea datoriilor din grupa 2 chiar de la momentul transferului...”

Îmbunătățiți calitatea creditului

Conform evaluării, accelerarea creditării din ultima lună a anului 2023 va contribui la diluarea datoriilor neperformante, aducând rata datoriilor neperformante ale băncilor la un nivel mai scăzut. Cu toate acestea, acest raport ar putea crește din nou în prima jumătate a anului 2024, când creșterea creditării va încetini, iar factorii macroeconomici nu vor da semne clare de îmbunătățire...

Prin Directiva nr. 01 privind organizarea implementării sarcinilor cheie ale sectorului bancar în anul 2024, Guvernatorul Băncii de Stat a solicitat instituțiilor de credit să implementeze cu hotărâre și eficiență Proiectul „Restructurarea sistemului instituțiilor de credit asociate cu gestionarea creanțelor neperformante în perioada 2021-2025”, contribuind la dezvoltarea unui sistem de instituții de credit care funcționează sănătos, calitativ și eficient.

Îmbunătățirea calității creditului, prevenirea și limitarea noilor datorii neperformante sunt întotdeauna priorități ale BIDV Nghe An Bank. Foto: Thu Huyen

Dna Nguyen Thi Thu Thu - directoarea Băncii de Stat a Vietnamului, sucursala Nghe An, a declarat: „Pentru a asigura obiectivele stabilite de Guvern și Adunarea Națională pentru sectorul bancar în 2024, guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului a emis Directiva nr. 01/CT-NHNN privind organizarea implementării sarcinilor cheie ale sectorului bancar în 2024, în care una dintre aspectele asupra cărora trebuie să se concentreze este îndrumarea instituțiilor de credit pentru a promova gestionarea și recuperarea creanțelor neperformante; îmbunătățirea calității creditului, prevenirea și limitarea apariției de noi creanțe neperformante prin soluții care vor fi aplicate și implementate în domeniu în perioada următoare.”

Prin implementarea directivei, în 2024, industria va consolida supravegherea micro-siguranței; va monitoriza îndeaproape calitatea creditelor, activitățile de acordare a creditelor pentru zonele potențial riscante, acordarea de credite în cadrul aceluiași ecosistem bancar, acordarea de credite de mare valoare clienților din afara zonei, furnizarea de servicii legate de obligațiuni corporative, activitățile agenției de asigurări... pentru a detecta semne de riscuri potențiale, încălcări ale legii; va implementa proactiv soluții adecvate pentru a asigura siguranța operațiunilor bancare atunci când se detectează fluctuații neobișnuite. Va direcționa, monitoriza și supraveghea îndeaproape implementarea planului de restructurare a instituțiilor de credit din zonă, gestionând cu strictețe încălcările.

Îndrumarea instituțiilor de credit din zonă să implementeze cu seriozitate concluziile, recomandările și avertismentele Băncii de Stat prin inspecție, examinare și supraveghere; rectificarea și soluționarea problemelor și încălcărilor existente, propunerea unei soluționări prompte; în același timp, monitorizarea, solicitarea și verificarea rezultatelor implementării de către instituțiile de credit...

Imobiliarele sunt unul dintre grupurile cu datorii neperformante mari, necesitând un control sporit. Foto: Thu Huyen

În timpul procesului de inspecție, examinare și supraveghere, îndrumați proactiv instituțiile de credit pentru a promova și implementa eficient activitatea de gestionare și recuperare a creanțelor neperformante și consolidați disciplina în gestionarea și recuperarea creanțelor. Implementați cu hotărâre soluții pentru îmbunătățirea calității creditului, prevenirea și minimizarea creanțelor neperformante; clasificați datoriile, constituiți și utilizați rezervele de risc în conformitate cu prevederile legii. Coordonați activ cu autoritățile locale și agențiile statului competente, în special cu Securitatea Publică, Tribunalele Populare și Agențiile de Executare a Legii la toate nivelurile, în procesul de gestionare a activelor garantate pentru recuperarea creanțelor, pentru a asigura recuperarea maximă a valorii datoriilor, a minimiza pierderile pentru instituțiile de credit și a asigura interesele legitime ale statului și ale acționarilor. Coordonați îndeaproape cu Societatea cu Răspundere Limitată cu Membru Unic specializată în gestionarea activelor instituțiilor de credit vietnameze (VAMC) în cumpărarea, vânzarea și gestionarea creanțelor neperformante.

„În plus, ne coordonăm și cu agenții precum Comitetul pentru Afaceri Interne al Comitetului Provincial al Partidului, Poliția Provincială, Procuratura Populară Provincială și Oficiul Provincial de Executare a Hotărârilor Judecătorești Civile pentru a accelera procesul de gestionare a datoriilor neperformante. În același timp, îndrumăm fondurile de credit popular să consilieze comitetele populare la nivel de district pentru a înființa un Comitet Director pentru gestionarea datoriilor neperformante și o echipă care să asiste la gestionarea datoriilor neperformante în districte și comune, pentru a se coordona cu fondurile de credit popular pentru a gestiona eficient datoriile neperformante”, a declarat directorul Băncii de Stat a Vietnamului, sucursala Nghe An.

Sursă: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html