Sectorul bancar se concentrează pe rezolvarea datoriilor neperformante și pe îmbunătățirea calității creditului.

Creditele neperformante sunt sub control.

În 2023, sucursala Nghe An a Agribank s-a confruntat cu un amestec de avantaje și dezavantaje, unele provocări fiind neprevăzute și diferite față de anii precedenți: în urma pandemiei de Covid-19, economia s-a redeschis, guvernul a direcționat accelerarea debursărilor de investiții publice; piețele imobiliare și bursiere au fost lente, facilitând mobilizarea capitalului. Cu toate acestea, impactul conflictului Rusia-Ucraina, consecințele persistente ale pandemiei de Covid-19 și efectele negative ale economiilor globale și interne au dus la o reducere a investițiilor, afacerilor și consumului de către persoane fizice și juridice, rezultând o scădere accentuată a cererii de credit și dificultăți semnificative în creșterea creditului...

Conform datelor agregate de la sucursala Nghe An a Băncii de Stat a Vietnamului , la 31 decembrie 2023, capitalul mobilizat total a ajuns la 232.344 miliarde VND, o creștere de 16,3% față de începutul anului. Între timp, creditarea a fost mai mică, cu un sold total de 286.222 miliarde VND, o creștere de 10% față de începutul anului.

Situația economică dificilă a dus la o creștere generală a creditelor neperformante (NPL) în sectorul bancar. Urmând tendința națională de creștere bruscă a creditelor neperformante, acestea din provincia Nghe An au reprezentat 1,9% din totalul creditelor restante, o creștere de 2,8 ori față de 2022 (în 2022, creditele neperformante au reprezentat 0,55% din totalul creditelor restante). Cu toate acestea, datorită diverselor soluții implementate, creditele neperformante ale instituțiilor de credit din provincie sunt mai mici decât media națională a creditelor neperformante de 4,95%.

Băncile își intensifică eforturile pentru a gestiona și recupera datoriile neperformante; îmbunătățind calitatea creditului. Foto: Thu Huyen.

Creditele neperformante sunt concentrate în principal în credite angro și cu amănuntul, reparații de automobile, motociclete și alte vehicule cu motor (73%); alte activități de servicii (11,5%); arte, divertisment și recreere (4,5%); muncă casnică, producția de bunuri fizice și servicii pentru autoconsumul gospodăriilor (4,3%)...

Reprezentanții Băncii de Stat a Vietnamului au comunicat că, în contextul dificultăților generale, politica de amânare a datoriilor și menținerea aceleiași clasificări a datoriilor pentru clienți a fost aplicată de Banca de Stat a Vietnamului încă de la începutul anului 2020. Reglementările emise vizează în principal oferirea băncilor a unui mecanism de amânare a recunoașterii și a provizionării creditelor, precum și crearea condițiilor pentru prelungirea termenului alocat dezvoltatorilor imobiliari pentru a-și achita obligațiile aferente datoriei viitoare.

În provincia Nghe An, în urma directivelor Guvernului și ale Băncii de Stat a Vietnamului, multe bănci au implementat pachete de împrumuturi cu suport pentru rata dobânzii și multe au controlat eficient datoriile neperformante. De exemplu, la Agribank Nam Nghe An, până la sfârșitul anului 2023, datoriile neperformante totale erau de 30,6 miliarde VND, o scădere de 10,7 miliarde VND față de începutul anului; rata datoriilor neperformante a fost de 0,24%, sub ținta planificată de 0,8% din totalul creditelor restante. Dintre acestea, creditele din grupa 5 au reprezentat 92,2% din totalul creditelor neperformante. Drept urmare, soldul total al creditelor restante ale întregului sistem a crescut cu 7,4%, dar sucursala Agribank Nam Nghe An a crescut cu 11,2%...

Tranzacții la sucursala Nam Nghe An a Agribank. Fotografie: Thu Huyen

Potrivit domnului Truong Quoc Bao, director al Agribank Nam Nghe An, „Pentru a controla calitatea creditului și a menține datoriile neperformante în limite acceptabile, precum și pentru a recupera datoriile care depășesc obiectivele stabilite de sediul central, am implementat un set cuprinzător de soluții: Controlul datoriilor neperformante și al datoriilor potențial riscante pentru unități/departamente prin stabilirea de obiective pentru raportul datoriilor neperformante, raportul datoriilor din grupa 2 și raportul datoriilor din grupa 5. Revizuirea și inventarierea proactivă a datoriilor neperformante și a datoriilor potențial riscante, dezvoltarea de planuri specifice de recuperare a datoriilor pentru fiecare credit și atribuirea responsabilității șefului unității și personalului relevant în gestionarea și recuperarea datoriilor neperformante. Implementarea activă a numeroase măsuri eficiente pentru recuperarea datoriilor și gestionarea riscurilor, cum ar fi confiscarea garanțiilor pentru procesare, renunțarea la sau reducerea dobânzii, inițierea de acțiuni în justiție etc., îndeplinind astfel cu succes obiectivele stabilite. Implementarea strictă a reglementărilor privind gestionarea facilităților de credit problematice.” Elaborarea de planuri și foi de parcurs și aplicarea flexibilă a măsurilor pentru a aborda problema imediat după reclasificarea datoriilor în grupa 2…

Îmbunătățiți calitatea creditului

Conform evaluărilor, accelerarea creditării în ultima lună a anului 2023 a contribuit la diluarea datoriilor neperformante, aducând rata creditelor neperformante ale băncilor la un nivel mai scăzut. Cu toate acestea, acest raport ar putea crește din nou în prima jumătate a anului 2024, pe măsură ce creșterea creditării încetinește, iar factorii macroeconomici nu prezintă semne clare de îmbunătățire...

Prin Directiva nr. 01 privind organizarea implementării sarcinilor cheie ale sectorului bancar în 2024, Guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului a solicitat instituțiilor de credit să implementeze în mod decisiv și eficient proiectul „Restructurarea sistemului instituțiilor de credit asociat cu gestionarea creanțelor neperformante în perioada 2021-2025”, contribuind la dezvoltarea unui sistem de instituții de credit sănătos, de înaltă calitate și eficient.

Îmbunătățirea calității creditului și prevenirea sau limitarea acumulării de noi datorii neperformante este întotdeauna o prioritate pentru BIDV Nghe An Bank. Foto: Thu Huyen

Dna Nguyen Thi Thu Thu, directoarea sucursalei Nghe An a Băncii de Stat a Vietnamului, a declarat: „Pentru a asigura obiectivele stabilite de Guvern și Adunarea Națională pentru sectorul bancar în 2024, guvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului a emis Directiva nr. 01/CT-NHNN privind organizarea implementării sarcinilor cheie ale sectorului bancar în 2024. Unul dintre domeniile cheie pe care trebuie să ne concentrăm este îndrumarea instituțiilor de credit pentru a consolida gestionarea și recuperarea creanțelor neperformante; îmbunătățirea calității creditului; și prevenirea și limitarea apariției de noi creanțe neperformante prin soluții care vor fi aplicate și implementate în provincie în perioada următoare.”

Conform directivelor, în 2024 sectorul bancar va consolida supravegherea siguranței la nivel micro; va monitoriza îndeaproape calitatea creditului și activitățile de creditare în sectoarele potențial riscante, acordarea de credite în cadrul aceluiași ecosistem bancar, acordarea de credite de mare valoare clienților din afara localității, furnizarea de servicii legate de obligațiuni corporative, activități de agenție de asigurări etc., pentru a detecta potențialele riscuri și încălcări ale legii; va implementa proactiv soluții adecvate pentru asigurarea siguranței bancare la detectarea fluctuațiilor neobișnuite. De asemenea, va monitoriza și supraveghea îndeaproape implementarea planurilor de restructurare pentru instituțiile de credit din zonă și va gestiona cu strictețe încălcările.

Îndrumarea instituțiilor de credit din zonă pentru a implementa cu seriozitate concluziile, recomandările și avertismentele Băncii de Stat a Vietnamului prin inspecție, examinare și supraveghere; rectificarea și gestionarea deficiențelor și încălcărilor existente și propunerea de soluții la timp; și, în același timp, monitorizarea, îndemnarea și verificarea rezultatelor implementării de către instituțiile de credit...

Sectoarele imobiliare sunt unul dintre cele cu niveluri ridicate de datorii neperformante și necesită un control sporit. Foto: Thu Huyen

În timpul inspecțiilor, auditurilor și supravegherii, îndrumați proactiv instituțiile de credit pentru a consolida și implementa eficient gestionarea și recuperarea creanțelor neperformante și pentru a spori disciplina în gestionarea și recuperarea datoriilor. Implementați măsuri decisive pentru a îmbunătăți calitatea creditului, a preveni și a minimiza rata creanțelor neperformante; clasificați datoriile și stabiliți și utilizați provizioane de risc în conformitate cu legea. Coordonați activ cu autoritățile locale și agențiile statului competente, în special Poliția, Tribunalele Populare și agențiile de aplicare a legii la toate nivelurile, în procesul de gestionare a activelor garantate pentru recuperarea datoriilor, asigurând recuperarea maximă a valorii datoriilor, minimizând pierderile pentru instituțiile de credit și protejând interesele legitime ale statului și ale acționarilor. Coordonați îndeaproape cu Compania de Administrare a Activelor din Vietnam (VAMC) în achiziționarea, vânzarea și gestionarea creanțelor neperformante.

„În plus, ne coordonăm și cu agenții precum Departamentul de Afaceri Interne al Comitetului Provincial al Partidului, Poliția Provincială, Procuratura Populară Provincială și Agenția Provincială de Aplicare a Legii Civile pentru a accelera procesul de gestionare a datoriilor neperformante. În același timp, direcționăm fondurile de credit popular să consilieze Comitetele Populare la nivel de district pentru a înființa comitete directoare pentru gestionarea datoriilor neperformante și grupuri de lucru care să asiste la gestionarea datoriilor neperformante în districte și comune, pentru a se coordona cu fondurile de credit popular pentru a gestiona eficient datoriile neperformante”, a declarat directorul sucursalei Nghe An a Băncii de Stat din Vietnam.

Sursă: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html