Rezoluția 79 - „Pista” prin care băncile pot pătrunde (Partea a 2-a)

Resursele suplimentare de capital prevăzute în Rezoluția 79 privind dezvoltarea economiei de stat (Rezoluția 79) nu numai că ajută băncile comerciale de stat să își extindă capacitatea de creditare și să își îmbunătățească capacitățile financiare, dar deschid și oportunități pentru o participare mai profundă pe scena financiară internațională. Cu toate acestea, odată cu aceste oportunități, există o presiune semnificativă în ceea ce privește guvernanța, tehnologia, standardele internaționale și eficiența utilizării capitalului.

Articolul 2: Băncile vietnameze accelerează integrarea financiară

În legătură cu această problemă, un reporter de la VNA (Agenția de Știri din Vietnam) l-a intervievat pe profesorul asociat Dr. Nguyen Thuy Duong, șeful departamentului bancar al Academiei Bancare.

Conferențiar Dr. Nguyen Thuy Duong, Șeful Departamentului Bancar, Academia Bancară. Foto: hvnh.edu.vn

Doamnă, cum va afecta Rezoluția 79, care permite utilizarea veniturilor din capitalizare și dezinvestire pentru creșterea capitalului social, capacitatea financiară a băncilor comerciale de stat?

Rezoluția 79, care permite utilizarea veniturilor din capitalizare și dezinvestire pentru creșterea capitalului social, reprezintă o creștere extrem de oportună și importantă a fluxului de capital pentru băncile comerciale de stat. Impactul acestei politici este demonstrat clar prin trei aspecte majore.

În primul rând, aceasta îmbunătățește adecvarea capitalului. Permiterea băncilor comerciale de stat să utilizeze veniturile din privatizare și cesionare pentru a-și suplimenta direct capitalul social va îmbunătăți semnificativ rata de adecvare a capitalului (CAR), va îndeplini mai bine standardele internaționale precum Basel II și Basel III și le va consolida rezistența la riscurile sistemice.

În al doilea rând, extinderea posibilităților de creștere a creditului. Creșterea capitalului social ajută băncile comerciale de stat să își sporească capacitatea de a furniza capital economiei , în special sectoarelor prioritare, conform direcțiilor statului, asigurând în același timp că creșterea creditului este legată de siguranța capitalului și stabilitatea sistemului.

În al treilea rând, menținerea rolului de lider al statului și sporirea competitivității internaționale reprezintă fundamentul pentru ca băncile comerciale de stat să își îmbunătățească ratingurile de credit internaționale, să reducă costul atragerii de capital străin, să își sporească competitivitatea față de băncile din regiune și să mențină poziția de lider pe piață a grupului de bănci comerciale de stat.

Dacă băncile comerciale de stat primesc o majorare semnificativă de capital, cum se preconizează că se va schimba strategia lor de creștere a creditării, doamnă?

Odată cu creșterea capitalului, strategiile de creditare ale băncilor comerciale de stat vor suferi probabil schimbări semnificative.

Prin urmare, cu capital suplimentar, băncile pot acționa ca finanțator principal pentru proiecte naționale de infrastructură, proiecte energetice cheie sau programe guvernamentale , în loc să fie nevoite să cofinanțeze (creditare sinergică) sau să fie limitate de limite de credit ca înainte, din cauza constrângerilor de capital și a ratelor de adecvare a capitalului.

În plus, strategiile de creditare pot prioritiza proiectele de tranziție energetică și dezvoltare durabilă (ESG). Aceasta este o tendință necesară atât pentru îndeplinirea obiectivelor politice , cât și pentru valorificarea finanțării verzi din partea organizațiilor internaționale.

În plus, capitalul mare permite băncilor să investească masiv în tehnologie, modificându-și astfel structura portofoliului, reducându-și treptat dependența de creditul angro și orientându-se puternic către comerțul cu amănuntul și către întreprinderile mici și mijlocii (IMM-uri) bazate pe platforme digitale pentru a diversifica riscul și a gestiona riscul de credit centralizat.

În contextul actual, ce recomandări aveți pentru organismul de reglementare cu privire la implementarea politicii monetare pentru a se alinia la spiritul Rezoluției 79?

În primul rând, Banca de Stat a Vietnamului continuă să gestioneze limitele de credit într-un mod mai flexibil, trecând treptat către o gestionare bazată pe capacitatea de capital, rata de adecvare a capitalului (CAR) și calitatea guvernanței fiecărei bănci, în conformitate cu foaia de parcurs Basel III. Majorarea capitalului în temeiul Rezoluției 79 va facilita acest proces. Pe măsură ce capacitatea de capital și rezistența la risc a băncilor se îmbunătățesc, Banca de Stat a Vietnamului poate prioritiza creșterea creditului pentru instituțiile cu rezerve de capital bune, guvernanță transparentă și control eficient al riscurilor. Această abordare este aliniată la standardele internaționale și contribuie la îmbunătățirea calității creșterii creditului în sistem.

În același timp, Banca de Stat a Vietnamului trebuie să gestioneze politica monetară în mod flexibil, coordonând diverse instrumente și corelându-le strâns cu politica fiscală, pentru a direcționa fluxurile de credit către sectoare strategice cheie și proiecte prioritare naționale; sprijinind astfel creșterea economică, asigurând în același timp stabilitatea macroeconomică și echilibrele majore ale economiei.

În prezent, multe bănci intenționează să înființeze filiale în centre financiare internaționale din Vietnam. Ce oportunități și provocări prezintă Rezoluția 79 pentru aceste bănci, doamnă?

Este ușor de observat că Rezoluția 79 deschide numeroase oportunități pentru bănci atunci când participă la centre financiare internaționale. Acest lucru se datorează faptului că centrele financiare internaționale funcționează conform practicilor internaționale, cu cerințe foarte ridicate privind ratingurile de credit și capacitatea financiară. Capitalul suplimentar din Rezoluția 79 ajută băncile să îndeplinească cerințele legale pentru a înființa o filială independentă în aceste centre.

În plus, având un buffer substanțial de capital, băncile filiale din centrele financiare internaționale sunt bine echipate pentru a oferi servicii financiare de înaltă calitate, cum ar fi servicii bancare de investiții, servicii bancare private, subscriere de obligațiuni internaționale și finanțarea lanțurilor de aprovizionare globale... Toate acestea sunt domenii care necesită niveluri ridicate de capital, guvernanță și standarde operaționale.

În plus, capacitatea financiară solidă a băncii-mamă va oferi un avantaj financiar și de reputație pentru banca filială, în vederea atragerii de corporații multinaționale și fluxuri mari de investiții străine directe (ISD) către centrul financiar internațional.

În ciuda oportunităților, provocările sunt, de asemenea, semnificative. În primul rând, există presiunea de a obține profitabilitate. Injectarea unor cantități mari de capital într-o bancă filială dintr-un centru financiar internațional înseamnă o presiune sporită asupra eficienței financiare. Operațiunile inițiale într-un centru financiar internațional implică de obicei costuri ridicate; fără o strategie solidă de produs, banca s-ar putea confrunta cu presiuni pe termen scurt asupra eficienței utilizării capitalului.
În plus, în centrele financiare internaționale, băncile filiale trebuie să funcționeze 100% în conformitate cu cele mai bune practici internaționale (cum ar fi Basel III și IFRS). Acest lucru reprezintă o provocare în ceea ce privește sistemele informatice bancare de bază și necesită o forță de muncă de înaltă calitate pentru a îndeplini standardele internaționale de management.

Mulțumesc foarte mult, Doamnă!

Articol final: Provocarea managementului după creșterea economică.

Sursă: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/nghi-quyet-79-duong-bang-cho-ngan-hang-but-pha-bai-2-20260519165158319.htm