Rămânând stabil sub presiune, străduindu-se să exceleze.

NDO - În primele nouă luni ale anului 2024, sectorul bancar vietnamez a continuat să își mențină stabilitatea în ciuda presiunii exercitate de dezastrele naturale și de creșterea ratelor dobânzilor interbancare. Un raport recent al Vietnam Investment Credit Rating Joint Stock Company (VIS Rating) arată că băncile mari au depășit furtuna, în timp ce băncile mai mici se confruntă cu riscuri la adresa lichidității și a profitabilității.

Stabilitatea vine din gestionarea riscurilor și din politici flexibile.

Un raport al VIS Rating confirmă că, în primele nouă luni ale anului 2024, sistemul bancar vietnamez a menținut stabilitatea calității activelor, în ciuda impactului taifunului Yagi și a presiunilor de pe piață.

Soldul total al creditelor în zonele afectate de furtună a reprezentat doar aproximativ 1% din întreaga industrie, datorită politicilor de restricționare a creditării în provinciile nordice afectate.

Banca de Stat a Vietnamului (SBV) a implementat prompt măsuri de sprijin, cum ar fi restructurarea datoriilor și acordarea de împrumuturi cu dobânzi mici debitorilor afectați, contribuind la atenuarea poverii datoriilor acestora. Drept urmare, rata creditelor neperformante în întregul sector bancar a rămas la 2,4% față de trimestrul precedent, asigurând stabilitatea în întregul sistem.

Băncile mari, în special băncile de stat, au înregistrat o scădere a ratei creditelor neperformante noi datorită îmbunătățirilor în gestionarea datoriilor majore neperformante și a unei gestionări stricte a creditelor. De exemplu, VietinBank (CTG) și Vietcombank (VCB) au obținut rezultate pozitive datorită eforturilor depuse în recuperarea datoriilor și a reducerii costurilor de creditare.

În timp ce băncile mari au rămas stabile, băncile mai mici și mijlocii, cum ar fi PGBank (PGB), SaigonBank (SGB) și alte câteva bănci comerciale, se află sub o presiune mai mare.

Randamentul activelor (ROAA) a scăzut de la 1,6% la 1,5% din cauza restrângerii marjei nete a dobânzii (NIM) și a creșterii costurilor de credit.

În special, de la mijlocul lunii octombrie 2024, rata dobânzii interbancare overnight a crescut cu 3,5%, ajungând la o medie de 6%. Acest lucru a afectat băncile mai mici, care se bazau pe finanțare pe termen scurt și pe creșterea împrumuturilor interbancare.

Conform VIS Rating, aproape 30% dintre băncile evaluate au profiluri de risc slabe pentru active, în creștere față de 22% în 2023. Acest lucru indică o presiune tot mai mare asupra băncilor mai mici pentru a menține stabilitatea și profitabilitatea.

VIS Rating se așteaptă ca creșterea creditării, în special în sectorul creditelor ipotecare, să ajute băncile să își îmbunătățească profitabilitatea și să stabilizeze calitatea activelor. Pentru bănci precum Techcombank (TCB), MBBank (MBB) șiACB , se produce o diferențiere clară în ceea ce privește profitabilitatea. Unele bănci beneficiază de strategii de reducere a riscului de credit și de consolidare a recuperării datoriilor.

Datorită măsurilor de restructurare și de atragere de capital, băncile majore caută, de asemenea, să își păstreze capitalul prin plata dividendelor din acțiuni. Acest lucru nu numai că ajută la consolidarea amortizoarelor de risc, dar susține și stabilitatea financiară pe termen lung.

Așteptările privind o redresare până la sfârșitul anului.

VIS Rating prognozează că creșterea creditelor și profiturile din sectorul bancar se vor îmbunătăți în trimestrul 4 din 2024, rentabilitatea creditelor și a activelor (ROAA) așteptată pentru întreaga industrie ajungând la 1,6% pentru anul respectiv. Băncile mari vor continua să joace un rol principal, stimulând stabilitatea și dezvoltarea pieței financiare.

Cu toate acestea, raportul a indicat, de asemenea, că riscurile de lichiditate sunt în creștere, pe măsură ce băncile mai mici devin din ce în ce mai dependente de finanțarea pe termen scurt de pe piață, pe fondul creșterii ratelor dobânzilor.

Raportul depozitelor în contul curent (CASA) a rămas stabil la 19%, dar raportul credite/depozite (LDR) în cadrul industriei a rămas ridicat, la 106%.

Raportul capitalurilor proprii tangibile față de totalul activelor tangibile (TCE/TA) la nivelul întregii industrii a rămas neschimbat față de trimestrul precedent, la 8,8%, ceea ce indică faptul că potențialul de îmbunătățire a capitalului rămâne limitat.

În special, rata de acoperire a duratei de viață a împrumuturilor (LLCR) la nivelul întregii industrii a atins 83%, însă multe bănci mici și mijlocii au rămas sub această medie, ceea ce crește riscul dacă nu sunt implementate soluții la timp.

„Sistemul bancar vietnamez, în primele nouă luni ale anului 2024, a prezentat o imagine cu multiple fațete: atât stabil sub presiune, cât și străduindu-se să se adapteze la noile provocări. În acest context, coordonarea dintre politicile de reglementare și capacitățile de gestionare a riscurilor va determina succesul în protejarea intereselor sistemului financiar și susținerea dezvoltării economice durabile”, conchide raportul VIS Rating.

Sursă: https://nhandan.vn/ngan-hang-viet-nam-2024-on-dinh-truc-ap-luc-no-luc-de-vuon-len-post847471.html