Management financiar inteligent cu ajutorul serviciilor bancare digitale

În prezent, multe bănci sunt pioniere în aplicarea tehnologiei pentru personalizarea serviciilor financiare. Prin urmare, aplicațiile bancare digitale nu sunt doar canale de tranzacționare convenabile, ci și „asistenți financiari” eficienți în viața de zi cu zi, ajutând utilizatorii să își gestioneze activele mai eficient.

Conform unui sondaj realizat de Techcombank privind sănătatea financiară a consumatorilor vietnamezi, rezultatele sunt îngrijorătoare în ceea ce privește capacitatea de a gestiona finanțele personale. Prin urmare, 60% dintre participanții la sondaj au adesea cheltuieli financiare neplanificate, 75% dintre persoane au obiective financiare pe termen lung, dar le pot atinge doar pe termen scurt, iar 53% dintre participanții la sondaj au declarat că au încercat să își stabilească un plan financiar, dar doar 30% dintre ei și-au îndeplinit obiectivele.

Dl. Pham Luu Hung, economist șef și șeful departamentului de formare și dezvoltare al SSI Securities, consideră că educația investițională pentru tineri este una dintre prioritățile principale pentru dezvoltarea pieței. Educația financiară nu mai este o materie opțională, finanțele personale devenind o competență de viață necesară în epoca actuală.

Managementul financiar personal este o tendință de care mulți tineri sunt interesați astăzi, foto: ST

Având însă un loc de muncă stabil cu un salariu lunar destul de mare, Hoang Bich Ngoc (Long Bien, Hanoi) a spus: „După pandemia de Covid-19 și criza economică, a existat o lungă perioadă de șomaj și lipsa unor fonduri de cheltuire, mi-am dat seama că a avea un loc de muncă stabil sau a trăi din «salariu lunar» nu mai este o alegere sigură. Pe lângă faptul că am surse suplimentare de venit, gestionarea științifică a finanțelor personale și participarea la investiții pentru a obține libertatea financiară sunt, de asemenea, lucruri pe care le-am cercetat mai serios.”

Nu numai la Ngoc, managementul financiar personal devine o tendință de interes pentru tineri în ultima vreme. Înțelegând această psihologie, băncile vietnameze au lansat rapid și produse pentru a sprijini clienții în gestionarea finanțelor lor, integrate direct în aplicația bancară digitală. De exemplu, la Techcombank, această bancă a aplicat inteligența artificială pentru a lansa o funcție de management financiar personal. Prin analiza istoricului și a comportamentului tranzacțiilor financiare ale fiecărui client, sistemul va oferi sfaturi utile, cum ar fi „sfaturi” pentru economisire, sugerând produse financiare adecvate sau consiliere privind creșterea activelor. Nu numai atât, această funcție avertizează prompt și cu privire la cheltuielile excesive sau plățile neașteptate ale utilizatorilor, ajutând clienții să își îmbunătățească sănătatea financiară, precum și să își atingă obiectivele în mod independent. Acest lucru nu numai că îi ajută pe clienți să își gestioneze finanțele mai eficient, dar creează și o diferență și o concurență pentru bancă.

Nefiind exclusă din cursă, TPBank a implementat asistentul financiar virtual TPBank eBank AI, care ajută clienții să urmărească veniturile și cheltuielile, oferind totodată sugestii privind economiile și investițiile potrivite pentru fiecare individ. MBBank folosește, de asemenea, inteligența artificială în aplicația MB SmartBanking pentru a analiza comportamentul de cheltuieli, propunând astfel soluții optime de gestionare financiară personală.

În grupul „Big 4”, Vietcombank, cu platforma VCB Digibank, a modernizat numeroase funcționalități, nu doar ajutând clienții să urmărească tranzacțiile, ci și sugerând pachete de economii potrivite pentru fiecare etapă financiară, cum ar fi investiții imobiliare, educație, achiziționarea de mașini, călătorii, nunți, nașteri, achiziționarea de produse tehnologice... cu un timp de acumulare rezonabil pentru a ajuta la optimizarea inteligentă a resurselor de capital. În plus, unele bănci precum Vietinbank, BIDV... au implementat acum platforme de investiții online direct în aplicația bancară, permițând clienților să acceseze acțiuni, fonduri deschise și obligațiuni în doar câțiva pași.

Potrivit experților, inteligența artificială joacă un rol important în dezvoltarea de noi produse și servicii. Prin analizarea datelor despre clienți și piață, IA poate ajuta băncile să identifice noi tendințe și nevoi, dezvoltând astfel produse și servicii adecvate. Băncile care aplică IA pentru a sprijini utilizatorii în gestionarea finanțelor personale reprezintă direcția corectă, nu doar pentru a îmbunătăți experiența clienților, ci și pentru a-i păstra pe utilizatori în relația cu banca, atunci când toate nevoile de cheltuieli, investiții și economisire din viață sunt integrate inteligent într-o singură aplicație.

Nu doar în Vietnam, serviciile bancare la nivel global se orientează și ele către experiențe personalizate pentru utilizatori. Raportul global privind serviciile bancare de retail (WRBR) 2025 al Capgemini a evidențiat, de asemenea, schimbări semnificative în băncile de retail din ultimul deceniu. Băncile au adoptat inovația digitală pentru a oferi clienților experiențe personalizate și fără întreruperi, care să le satisfacă nevoile unice la o scară fără precedent. Sectorul serviciilor financiare a evoluat de la centrat pe produs la centrat pe client, marcând o schimbare fundamentală în modul în care băncile abordează clienții. Procesele tradiționale, fragmentate, de gestionare a experienței clienților au cedat locul unor experiențe digitale complete, fără întreruperi. Astăzi, clienții solicită servicii intuitive, eficiente și personalizate - aceste așteptări și comportamente ale clienților sunt cele care determină transformarea.

Experții se așteaptă ca, odată cu această tendință, serviciile bancare moderne să fie mai optimizate nu doar pentru a fi un canal de tranzacții, ci și un „asistent financiar” puternic pentru utilizatori.

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html