Ratele dobânzilor sunt pe cale să crească

Băncile mobilizează agresiv capitalul prin certificate de depozit cu rate ale dobânzii mai mari decât economiile obișnuite. Piața este îngrijorată că acest semnal ar putea duce la un val de creștere a ratelor dobânzii, ceea ce ar duce la creșterea costurilor de producție pentru bănci, forțându-le să ajusteze ratele dobânzilor la credite.

Certificat de Depozit Cursă

Banca Comercială pe Acțiuni Saigon Thuong Tin ( Sacombank ) a emis recent certificate de depozit în valoare de 5.000 miliarde VND, cu o durată de 7 ani, cu o rată fixă ​​a dobânzii de 7,1% în primul an. Ratele dobânzilor din anii următori vor fi ajustate flexibil în funcție de piață.

Prin urmare, certificatele de depozit ale Sacombank au o valoare nominală de 1 milion VND. Principalul se plătește o singură dată la scadență, iar dobânda se plătește periodic, în fiecare an. Este demn de remarcat faptul că cumpărătorul certificatelor de depozit Sacombank poate retrage o parte sau tot capitalul înainte de scadență, transfera, ipoteca pentru a împrumuta capital cu rate ale dobânzii preferențiale...

În mod similar, Banca Comercială Publică pe Acțiuni din Vietnam (PVcomBank) a emis recent certificate de depozit pentru clienți individuali, cu o rată a dobânzii fixă ​​de 8%/an și un termen de până la 85 de luni. În special, certificatele de depozit ale PVcomBank au o valoare nominală minimă de 10 milioane VND, iar clienților li se plătește dobânda lunar, în loc de anual, ca de obicei. Aceasta înseamnă că, după ce primește dobânda lunară, titularul certificatului de depozit poate continua să depună economii pentru a crește suma dobânzii. De fapt, cumpărătorul certificatelor de depozit PVcombBank are o rată a dobânzii reală mai mare decât rata dobânzii de 8%/an stabilită de bancă.

Odată cu emiterea de certificate de depozit, multe bănci se pregătesc și să majoreze ratele dobânzilor la depozite după o perioadă de concurență pentru reducerea acestora. Statisticile incomplete arată că, de la începutul lunii septembrie, cel puțin 6 bănci comerciale au majorat ratele dobânzilor la depozitele pe termen scurt.

Cel mai recent, Banca pentru Agricultură și Dezvoltare Rurală ( Agribank ) a majorat rata dobânzii la economiile pe 1-2 luni cu 0,2 puncte procentuale, la 2%/an; rata dobânzii la economiile online pe 3-5 luni a crescut cu 0,3 puncte procentuale, la 2,5%/an; rata dobânzii pentru 6-9 luni a fost ajustată ușor în creștere cu 0,1 puncte procentuale, la 3,3%/an.

Cel mai recent raport de analiză al MB Securities Joint Stock Company (MBS) subliniază că motivul pentru care băncile majorează ratele dobânzilor la depozite și atrag capital prin alte canale, cum ar fi certificatele de depozit cu dobânzi mari, este de a îmbunătăți competitivitatea canalelor de economisire în comparație cu alte canale de investiții. Echipa de analiză MBS consideră că ratele dobânzilor la depozite cresc și pentru că creditarea continuă să crească atunci când cererea de capital se accelerează adesea puternic în ultimele luni ale anului.

Se spune că cererea mare de capital de la sfârșitul anului este motivul pentru care băncile se grăbesc să majoreze ratele dobânzilor la depozite. Foto: Lam Giang

Clienții sunt îngrijorați de creșterea dobânzilor la credite

Confruntate cu informații despre creșterea ratelor dobânzilor la depozite, unele persoane care au împrumutat sau se pregătesc să împrumute bani de la bănci pentru a cumpăra case, a cheltui sau a face afaceri sunt îngrijorate că ratele dobânzilor la producție ar putea crește din nou în viitorul apropiat.

În legătură cu această problemă, dl. Tran Tan Loc, vicepreședinte al Consiliului de Administrație al Băncii Comerciale pe Acțiuni de Export și Import din Vietnam (Eximbank), a declarat că, în funcție de structura capitalului fiecărei bănci, banca va decide dacă va ajusta sau nu ratele dobânzilor. Deoarece, dacă cererea de credit crește brusc, banca este obligată să majoreze ratele dobânzilor la depozitele pe termen lung pentru a atrage deponenți sau banca preconizează că ratele dobânzilor la depozite vor crește în viitor, așa că decide să le majoreze în avans pentru a anticipa tendințele pieței.

„Creșterea sau nu a ratei dobânzii la credite depinde de costurile de producție ale băncii. Să presupunem că banca crește rata dobânzii la depozitele pe termen lung, dar în același timp mobilizează o cantitate mare de depozite „ieftine” la termen, costurile de producție ale băncii nu vor crește, iar rata dobânzii la credite va rămâne stabilă.”

„Dimpotrivă, băncile au nevoie de capital pe termen lung, așa că trebuie să mobilizeze capital cu rate ale dobânzii mari, dar nu au alte canale pentru a atrage depozite la prețuri avantajoase, ceea ce va crește costurile de producție, iar ratele dobânzilor la credite vor crește cu siguranță în mod corespunzător” - a analizat și a comentat dl. Loc.

Dl. Tran Minh Hoang, director de cercetare și analiză la Vietcombank Securities Company (VCSB), a comentat că rata dobânzii de mobilizare ar putea crește pentru a asigura atractivitatea VND, dar nu a creat încă o cursă a ratelor dobânzii, din cauza absorbției lente a creditelor în economie . În consecință, VCBS se așteaptă ca nivelul ratei dobânzii la credite să nu fluctueze prea mult în a doua jumătate a anului 2024. Cu toate acestea, ratele dobânzii la credite diferă în funcție de fiecare industrie și de nivelul de risc al fiecărei bănci.

Privind lucrurile dintr-o altă perspectivă, expertul financiar - bancherul Nguyen Tri Hieu este îngrijorat de faptul că, în contextul în care creșterea creditului nu este puternică, băncile continuă să majoreze ratele dobânzilor la depozite sau să emită certificate de depozit cu dobânzi mari reprezintă un motiv de îngrijorare.

Potrivit acestuia, este posibil ca, din cauza creșterii datoriilor neperformante, unele bănci să nu își poată recupera capitalul, lichiditatea a scăzut, așa că trebuie să majoreze ratele dobânzilor la depozite pentru a atrage capital și a stabiliza fluxul de numerar. Acest lucru poate duce la creșterea costurilor operaționale ale băncii, determinând creșterea ratelor dobânzilor la credite.

La recenta conferință de presă regulată a Guvernului, viceguvernatorul Băncii de Stat a Vietnamului, Dao Minh Tu, a evaluat că rata dobânzii la mobilizare a crescut, dar rata dobânzii la credite a scăzut, ceea ce înseamnă că băncile comerciale au împărțit mult cu întreprinderile. Deși depozitele trebuie să crească pentru a plăti rate ale dobânzii mai mari deponenților, dacă rata dobânzii la credite scade, decalajul dintre intrări și ieșiri se va reduce.

Creditul imobiliar a crescut

Din perspectiva conducerii statului, dl. Nguyen Duc Lenh, director adjunct al Băncii de Stat a Vietnamului, sucursala orașului Ho Chi Minh, a declarat că în primele 7 luni ale anului 2024, creditul general în oraș a crescut cu 3,9%, dar rata de creștere a creditului imobiliar a ajuns la 5,5%; în această categorie, creditele pentru locuințe (inclusiv locuințe sociale, locuințe comerciale și alte tipuri de locuințe) au reprezentat cea mai mare proporție, aproximativ 57% din totalul creditelor imobiliare în sold din zonă.

Soldul creditelor pentru locuințe sociale a crescut cu 78% față de sfârșitul anului 2023, când băncile au majorat plățile pentru proiectele de locuințe sociale din zonă. Creditele imobiliare care deservesc producția și afacerile, cum ar fi: dezvoltarea infrastructurii parcurilor industriale - zone de procesare a exporturilor, creditele pentru construcția de birouri, clădiri înalte, restaurante, hoteluri, zone turistice etc., au înregistrat toate o rată bună de creștere.

„Rezultatele activităților de credit imobiliar din zonă sunt asociate cu tendința de creștere a pieței. Prin urmare, unele bănci își intensifică atragerea depozitelor pentru a implementa viitoarele planuri de creditare, creând un impuls pentru creșterea soldului creditelor în toate domeniile” - a declarat dl. Lenh.

Sursă: https://nld.com.vn/ruc-rich-tang-lai-suat-huy-dong-196240910221837352.htm