Consolidarea securității informațiilor digitale privind plățile, asigurând drepturile consumatorilor

Plata fără numerar este o tendință în creștere în Vietnam. (Fotografie ilustrativă)

Criminalitatea cibernetică este în plină expansiune, cu forme din ce în ce mai sofisticate.

În primele 9 luni ale anului 2025, comparativ cu aceeași perioadă, numărul tranzacțiilor la bancomat a scăzut cu 16,77%, valoarea a scăzut cu 5,74%, ceea ce arată că obiceiul de a utiliza numerarul cedează locul metodelor de plată digitale.

Cu toate acestea, dezvoltarea rapidă a sistemelor de plată digitale este, de asemenea, un mediu favorabil criminalității cibernetice.

Pe măsură ce atacurile frauduloase online, furtul de date personale și frauda tranzacțională devin din ce în ce mai sofisticate, infractorii cibernetici devin tot mai sofisticați, de la preluarea controlului asupra dispozitivelor (ATO) la utilizarea tehnologiei Deepfake pentru falsificarea imaginilor și vocilor în scopul manipulării psihologiei victimelor sau chiar numeroase cazuri de hacking al cardurilor Visa.

Dna HD ( Hanoi ) nu și-a putut ascunde șocul când s-a trezit și a descoperit peste 10 notificări de tranzacții de pe cardul ei Visa în timpul nopții. Nu a efectuat niciuna dintre aceste tranzacții. Suma totală de bani care a fost spartă de pe cardul ei Visa a ajuns la 48 de milioane de VND. „Peste 10 tranzacții au fost toate notificări de plată de la o aplicație de servicii efectuate în străinătate, în timp ce eu nu am cheltuit bani folosind cardul meu Visa personal pentru nicio aplicație recentă”, a subliniat dna D.

Nu doar dna D., ci și dl. NHL ( Quang Ninh ) a spus că, în timp ce dormea, a văzut notificările băncii venind încontinuu, o serie de tranzacții fiind deduse prin cardul Visa, chiar dacă nu folosise acest card în ultima lună. S-a grăbit să anunțe blocarea cardului, dar era încă foarte îngrijorat dacă banii furați de hackeri prin intermediul cardului Visa vor fi rambursați sau nu, atunci când banca a anunțat că procesul de verificare va dura 45-60 de zile pentru a obține rezultate.

Cazurile de furt de carduri sunt, de asemenea, în creștere. (Fotografie ilustrativă)

Pe măsură ce comerțul se mișcă online, la fel se întâmplă și cu modelele de fraudă, ceea ce duce la o creștere a furtului de carduri. Cele două preocupări principale legate de plățile digitale sunt securitatea comunicațiilor și securitatea informațiilor. Daunele cauzate de criminalitatea cibernetică sunt alarmante.

Conform sondajului și raportului de cercetare privind securitatea cibernetică din 2024, realizat de Departamentul de Tehnologie al Asociației Naționale pentru Securitate Cibernetică în decembrie 2024: 1 din 220 de utilizatori de smartphone-uri este victima unei fraude, pierderile estimate în 2024 ajungând la 18.900 de miliarde VND. Cea mai comună formă de fraudă este solicitarea de investiții, iar scurgerea de date personale rămâne într-un ritm alarmant. Acest număr imens nu numai că afectează direct finanțele personale, dar riscă și să submineze încrederea socială în serviciile financiare digitale. Acest lucru ridică problema securității pentru a promova plățile digitale, a dezvolta socio -economia, asigurând în același timp drepturile și siguranța consumatorilor.

Conform Băncii de Stat, numai în primul trimestru, vietnamezii au efectuat 5,5 miliarde de tranzacții fără numerar. Plățile fără numerar sunt utilizate în prezent pentru majoritatea nevoilor zilnice: 83% pentru achizițiile de consum; 72% pentru alimente și băuturi, călătorii; 66% pentru cheltuieli de trai (electricitate, apă etc.); 51% pentru divertisment, sport, călătorii; 48% pentru educație, îngrijire medicală și asigurări.

În special, grupa de vârstă de 35 de ani și peste are cea mai mare rată de alegere a plăților fără numerar, ajungând la 76%, pentru cheltuielile de trai.

Este nevoie de aplicarea unor standarde internaționale stricte de securitate.

Povara securității nu poate fi pusă exclusiv pe seama consumatorilor. Aceasta necesită o corecție fermă din partea furnizorilor de servicii. Faptul că datele cu caracter personal sunt încă vândute și scurse într-un mod complex demonstrează necesitatea unor standarde internaționale stricte de securitate, obligând părțile interesate să investească în mod proporțional cu creșterea tranzacțiilor.

Într-un interviu acordat reporterilor de la Nhan Dan Newspaper, dna Dang Tuyet Dung - directoarea Visa în Vietnam și Laos - a comentat: „Organizațiile internaționale de plăți și băncile din Vietnam trebuie să implementeze soluții tehnologice de securitate avansate ca o cerință obligatorie pentru a menține încrederea clienților. Angajamentul față de securitatea plăților trebuie să fie cea mai importantă strategie care trebuie aplicată sincron pentru a face față complexității infractorilor.”

Dna Dang Tuyet Dung, directoarea departamentului de vize pentru Vietnam și Laos, a vorbit la ceremonia de lansare a cardului de vize MB hibiz.

„Una dintre platformele cheie implementate este tehnologia de tokenizare. Această tehnologie este crucială în protejarea datelor originale. În loc să se transmită informațiile tradiționale ale cardurilor, formate din 16 cifre, prin fluxurile de plată, numerele reale ale cardurilor trebuie păstrate în sistemul băncii”, a subliniat în special dna Dung.

Doar un singur token atribuit fiecărei tranzacții este transmis, eliminând riscul scurgerii de informații despre card în timpul tranzacțiilor, ceea ce este deosebit de important în sectorul comerțului electronic.

Continuarea utilizării OTP-ului SMS tradițional a demonstrat unele limitări în ceea ce privește securitatea și experiența. Prin urmare, trecerea la un model de scorare a riscurilor este un pas inevitabil, deoarece această tehnologie este considerată de multe ori mai sigură decât OTP-ul.

În lume, multe piețe au eliminat oficial OTP-ul SMS pentru a trece la aplicarea unor forme mai avansate de gestionare a riscurilor. Aplicarea tehnologiei Click to Pay este considerată o soluție pentru a armoniza confortul și siguranța. Această tehnologie permite utilizatorilor să plătească pe platformele online cu un singur clic, fără a fi nevoie să reintroducă numărul cardului, reducând la minimum riscul introducerii datelor pe dispozitive nesigure. Cheia pentru îmbunătățirea securității sistemului este o trecere puternică de la tehnologia de autentificare învechită la un model de gestionare a riscurilor bazat pe date și inteligență artificială (IA).

În special, încorporarea inteligenței artificiale generative în modelele de gestionare a riscurilor de plată și a fraudei este o mișcare necesară pentru a aborda natura în continuă evoluție a criminalității cibernetice. Aceasta este o responsabilitate dublă a emitenților de carduri și a rețelelor de plată de a proteja consumatorii și de a menține stabilitatea pieței.

În plus, dna Dang Tuyet Dung a subliniat că: Tranzacțiile de plată moderne pot transmite peste 150 de date pe linia de plată. Această sursă imensă de date trebuie utilizată eficient pentru a crea modele precise de evaluare a riscurilor pentru fiecare tranzacție și pentru a identifica prompt comportamentele frauduloase. Vietnamul are numeroase oportunități și un potențial deosebit în dezvoltarea plăților fără numerar și a plăților digitale. Mai ales în contextul în care peste 10 milioane de persoane au efectuat datele biometrice, crescând securitatea și confortul la efectuarea plăților online.

Numai atunci când instituțiile financiare din Vietnam aplică în unanimitate și hotărâre cele mai avansate standarde de securitate, considerându-le o fundație strategică, pot asigura factorii de „viteză, comoditate și siguranță” - cele mai puternice „arme” ale plăților digitale pentru a servi nevoile consumatorilor.

Criminalitatea cibernetică este în plină expansiune, cu forme din ce în ce mai sofisticate.

Este nevoie de aplicarea unor standarde internaționale stricte de securitate.

Comentariu (0)