Competențele sporite de supraveghere și intervenție timpurie pentru asigurarea depozitelor

Proiectul de Lege privind Asigurarea Depozitelor (modificat) urmează să fie revizuit și aprobat în cadrul celei de-a 10-a sesiuni a celei de-a 15-a Adunări Naționale. Acesta este considerat un pas major către standardele internaționale, deoarece oferă mai multă autonomie organizației de asigurare a depozitelor în ceea ce privește monitorizarea, avertizarea timpurie și participarea la restructurarea instituțiilor de credit aflate în dificultate.

Clienții efectuează tranzacții la TechcomBank . Foto - ilustrație: Thanh Tan/VNA

Împuternicire proactivă

Potrivit guvernatorului Băncii de Stat, Nguyen Thi Hong, Legea privind asigurarea depozitelor din 2012 a jucat un anumit rol după mai bine de 12 ani de implementare, însă multe reglementări au relevat limitări și nu sunt adecvate pentru dezvoltarea pieței financiare și cerințele de gestionare a riscurilor în sistemul bancar.

Mai exact, mecanismul actual al primelor de asigurare a depozitelor nu este flexibil, nu încurajează instituțiile de credit să funcționeze în siguranță; limitele de plată sunt reduse; timpul de compensare este lent; în timp ce organizația de asigurare a depozitelor este încă în principal „post-audit” și nu are instrumente pentru a interveni din timp atunci când apar riscuri.

Legea privind instituțiile de credit (modificată) din 2024 a extins conceptele de „intervenție timpurie” și „control special”, impunând participarea Asigurării Depozitelor la supravegherea și restructurarea instituțiilor de credit slabe. Prin urmare, această modificare a legii, menită să se sincronizeze cu noile reglementări și să sporească autoritatea Asigurării Depozitelor din Vietnam, este foarte urgentă.

Avocata Nguyen Thanh Ha, președintele firmei de avocatură SBLAW, a apreciat că cel mai important punct al proiectului este acordarea de autoritate proactivă organizației de asigurare a depozitelor în gestionarea riscurilor sistemice.

„Anterior, Asigurarea Depozitelor apărea doar după ce banca intra în insolvență, adică pentru a face față consecințelor. Noul proiect permite acestei organizații să participe din timp, imediat ce banca prezintă semne de anomalie, pentru a coordona monitorizarea, avertizarea și sprijinirea restructurării”, a comentat avocata Nguyen Thanh Ha.

Conform proiectului, Organizația de Asigurare a Depozitelor poate participa la elaborarea și evaluarea planurilor de restructurare, la alocarea de personal pentru a participa la operarea fondurilor de credit ale populației controlate special, la achiziționarea de obligațiuni pe termen lung ale instituțiilor de credit care primesc transferuri obligatorii sau la acordarea de împrumuturi speciale organizațiilor care participă la asigurarea depozitelor.

„Aceste competențe ajută organizația de asigurare a depozitelor nu doar să fie un «plătitor atunci când există un risc», ci și să devină o verigă importantă în rețeaua de prevenire a crizelor bancare, apropiindu-se de standardele de reglementare ale Legii privind asigurarea depozitelor din țările dezvoltate”, a analizat avocatul.

În ceea ce privește participarea la procesul de restructurare a instituțiilor de credit slabe din Vietnam, dl. Dang Duy Cuong, directorul general al Asigurării Depozitelor din Vietnam, a declarat că, deși Legea privind Instituțiile de Credit din 2024 a atribuit Asigurării Depozitelor din Vietnam sarcina de a oferi împrumuturi speciale pentru a sprijini instituțiile slabe, aceasta nu a definit încă clar sursa de capital și metoda de gestionare a riscurilor pentru împrumuturile speciale care nu pot fi recuperate. Prin urmare, acest proiect de lege privind asigurarea depozitelor va specifica aceste conținuturi, asigurând fezabilitatea la implementare.

Mecanismul asociat cu nivelul de risc

Pentru a crește autonomia nu doar în gestionarea riscurilor, ci și în operațiunile financiare, proiectul menționează un mecanism de comisioane mai flexibil. În consecință, unul dintre punctele noi notabile din proiectul de lege este reglementarea unor niveluri uniforme sau diferențiate ale comisioanelor, în funcție de caracteristicile specifice fiecărei etape.

Potrivit avocatei Nguyen Thanh Ha, în cazul în care prima de asigurare crește, cu cât banca mobilizează mai multe depozite, cu atât comisionul va fi mai mare. Acest lucru va afecta mai mult sau mai puțin rezultatele afacerii băncii, în special pentru băncile mici cu capacitate financiară limitată, iar costurile de operare vor crește. Cu toate acestea, pe termen lung, acest mecanism va încuraja piața să funcționeze mai transparent, deoarece instituțiile de credit care doresc să reducă comisioanele sunt obligate să își îmbunătățească ratingul de credit și capacitatea de gestionare a riscurilor.

În plus, proiectul permite și suspendarea temporară a plății comisioanelor pentru instituțiile de credit aflate sub control special, pentru a sprijini redresarea financiară, asigurând în același timp obligațiile de rambursare.

Proiectul de lege prevede, de asemenea, scurtarea termenului de plată a banilor de asigurare către deponenți de la 60 de zile la 30 de zile de la data nașterii obligației și, în același timp, creșterea limitei de plată de la 125 de milioane VND/persoană la o organizație în prezent la un nivel adecvat realității, așa cum este prescris de Guvern .

„Scurtarea perioadei de plată este o schimbare foarte importantă, deoarece oamenii cred cu adevărat în sistem doar atunci când văd că drepturile lor sunt protejate prompt. O zi de întârziere a plății poate provoca panică generalizată. Reducerea acesteia la 30 de zile este un semnal puternic al angajamentului față de protejarea deponenților”, a declarat avocatul Ha.

Potrivit avocatului, ajustarea limitei este, de asemenea, în conformitate cu tendința generală: „Dacă este calculată pe baza venitului mediu și a mărimii depozitelor persoanelor, nivelul actual de 125 de milioane VND este destul de depășit. Creșterea limitei va reflecta valoarea reală a asigurărilor și va încuraja oamenii să depună bani prin canale oficiale, în loc să acumuleze bani sau să investească cu riscuri.”

Creșterea capacității financiare

Pentru a îndeplini un rol mai amplu, nu doar prin plata, ci și prin intervenție timpurie și acordarea de împrumuturi speciale, proiectul permite Asigurării Depozitelor din Vietnam să își extindă activitățile de investiții, cum ar fi achiziționarea de obligațiuni guvernamentale, certificate de depozit sau obligațiuni pe termen lung ale băncilor comerciale de stat, precum și depunerea de bani la instituții de credit sigure. Cu toate acestea, proiectul stipulează clar și faptul că Banca de Stat va controla strict limitele și procedurile de investiții pentru a evita riscurile.

În plus, proiectul de lege adaugă și reglementări privind capitalul de rezervă pentru risc, mecanisme speciale de împrumut de la Banca de Stat și principii de rambursare, asigurând că Asigurarea Depozitelor din Vietnam are o capacitate de plată suficientă în cazul unui incident major, menținând în același timp sustenabilitatea financiară.

Avocata Nguyen Thanh Ha a comentat: „Proiectul de lege privind asigurarea depozitelor demonstrează clar spiritul proactiv, prevenirea timpurie și protejarea intereselor cetățenilor. După adoptarea legii, Organizația Vietnameză de Asigurare a Depozitelor va avea suficiente instrumente pentru a deveni «gardianul încrederii» sistemului financiar.”

Dl. Dang Duy Cuong a declarat că conținutul acestui amendament este de o importanță crucială pentru îmbunătățirea eficacității aplicării legii, asigurând în același timp consecvența cu Legea privind instituțiile de credit din 2024 și apropierea de standardele internaționale privind protecția deponenților.

Dl. Cuong speră că, odată ce va fi adoptată de Adunarea Națională , Legea privind asigurarea depozitelor (modificată) va deveni un pas important în perfecționarea cadrului legal pentru funcționarea Asigurării Depozitelor din Vietnam, ajutând această agenție să fie mai proactivă în monitorizarea, avertizarea timpurie și gestionarea riscurilor de sistem. Astfel, încrederea deponenților va fi consolidată, contribuind la asigurarea siguranței sistemului bancar.

Sursă: https://baotintuc.vn/tai-chinh-ngan-hang/tang-quyen-giam-sat-va-can-thiep-som-cho-bao-hiem-tien-gui-20251022132309745.htm