Crearea unei rampe de lansare pentru ca incluziunea financiară digitală să se impună

O transformare a serviciilor financiare digitale din Vietnam

Vorbind la conferință, Dr. Nguyen Quoc Hung - vicepreședinte și secretar general al Asociației Băncilor din Vietnam, a subliniat că dezvoltarea puternică a tehnologiei schimbă fundamental sectorul financiar, creând diverse produse și servicii digitale, extinzând în același timp accesibilitatea pentru persoane și companii la nivel global, inclusiv în Vietnam.

Tạo bước đệm để tài chính toàn diện số bứt phá

Secretarul general al Asociației Bancare, Dr. Nguyen Quoc Hung, a subliniat că tehnologia modelează noua față a serviciilor digitale.

Potrivit Dr. Nguyen Quoc Hung, serviciile financiare din Vietnam au cunoscut schimbări remarcabile în multe aspecte: sistem bancar de bază modern; dezvoltare puternică a serviciilor bancare digitale, cu peste 95% din tranzacțiile clienților la unele bănci importante efectuate pe canale digitale; ecosistem de portofele electronice cu peste 40 de milioane de utilizatori activi; plata prin QR este interconectată la nivel național și s-a conectat dincolo de granițe cu Thailanda, Laos, Cambodgia și, în curând, China și Coreea de Sud.

Proporția tranzacțiilor digitale reprezintă în prezent peste 70% din totalul tranzacțiilor cu amănuntul la multe instituții de credit, contribuind la reducerea costurilor operaționale cu 20-30% față de canalele tradiționale. Peste 70% dintre adulții cu vârsta de 15 ani și peste au conturi financiare, iar 62% dintre aceștia utilizează servicii de plată digitale, datorită ratei de acoperire a internetului care atinge aproximativ 80% din populație.

Conform Băncii de Stat, în primele 9 luni ale anului 2025, comparativ cu aceeași perioadă din 2024, tranzacțiile de plată fără numerar au crescut cu 43,32% în cantitate și cu 24,23% în valoare; tranzacțiile la bancomat au continuat să scadă cu 16,77% în cantitate și cu 5,74% în valoare. În prezent, există 53 de organizații intermediare de plăți autorizate, dintre care 49 de organizații oferă portofele electronice. Numărul total de conturi înregistrate și care utilizează servicii Mobile-Money este de peste 10,89 milioane de conturi. Dintre acestea, numărul de conturi de clienți înregistrate și care utilizează serviciul în zone rurale, muntoase, îndepărtate, de frontieră și insulare este de aproximativ 7,5 milioane de conturi (reprezentând aproximativ 70% din numărul total de conturi înregistrate și care utilizează serviciul).

Pe lângă acestea, multe bănci au aplicat tehnologii precum AI/ML, Big Data... pentru a analiza comportamentul și nevoile clienților, a personaliza produsele, a automatiza procesele de afaceri, a îmbunătăți eficiența operațională; ajutând oamenii și companiile să efectueze tranzacții rapide, sigure și economice pe platforme digitale familiare.

„Aceste rezultate devin o bază importantă pentru crearea unei rampe de lansare pentru dezvoltarea puternică a incluziunii financiare digitale în Vietnam în perioada 2025-2030”, a subliniat Dr. Nguyen Quoc Hung.

Provocări viitoare și direcții de implementare

În ciuda numeroaselor rezultate pozitive, ecosistemul financiar digital se confruntă în continuare cu provocări precum lipsa unui cadru legal și actualizările lente; capacitatea de a monitoriza activitățile entităților digitale nu a ținut pasul cu realitatea; așteptările clienților în ceea ce privește personalizarea, viteza și siguranța sunt din ce în ce mai mari; costuri mari de investiții în tehnologie; și protecție inadecvată a consumatorilor și securitate a datelor.

Potrivit Dr. Nguyen Quoc Hung, de acum și până în 2030, băncile comerciale vietnameze vor implementa servicii financiare digitale în cinci direcții principale. Mai exact, datele deschise și sistemul bancar deschis se vor îndrepta către un model API standardizat; finanțarea lanțului de aprovizionare va fi digitalizată în întregime; inteligența artificială/învățarea automată va deveni un nou strat de apărare împotriva fraudei. Împreună cu aceasta, finanțarea integrată și plățile în timp real vor fi profund integrate în platformele de comerț electronic, permițând acordarea creditelor prin comandă, prin factură, aproape în momentul tranzacției. O altă direcție este aceea că finanțele verzi și un sistem de raportare sustenabil vor deveni standarde conform practicilor internaționale.

În cadrul conferinței, Dr. Nguyen Quoc Hung a subliniat, de asemenea, importanța deosebită a digitalizării finanțării comerțului pentru o economie extrem de deschisă precum Vietnamul, cu o cifră de afaceri din import-export echivalentă cu aproximativ 170% din PIB. Cu toate acestea, deficitul de finanțare a comerțului încă există, în special pentru IMM-uri, din cauza lipsei de transparență a datelor și a costurilor ridicate de conformitate.

În acest context, Proiectul Registrului de Finanțare a Comerțului (TFR) - o bază de date națională privind finanțarea comerțului, implementată de Asociația Bancară în coordonare cu Banca de Stat, Ambasada Marii Britanii și BCG, este așteptat să creeze un coridor sigur pentru ca băncile să poată partaja și compara datele tranzacțiilor, prevenind frauda. Valorile fundamentale ale TFR sunt transparența stării finanțării documentelor pre-debursare; standardizarea datelor comerciale (facturi electronice, conosamente electronice etc.); integrarea API cu bănci/vamă/logistică; respectarea protecției datelor.

„Cu sprijinul tehnic din partea guvernului britanic, împreună cu determinarea agențiilor de management, a instituțiilor de credit și a întreprinderilor, cred că Vietnamul poate stabili un nou standard pentru transparența finanțării comerțului în regiune, realizând astfel progrese suplimentare în dezvoltarea serviciilor financiare, promovând o creștere incluzivă și durabilă”, și-a exprimat încrederea vicepreședintele și secretarul general al Asociației Băncilor din Vietnam.

Sursă: https://thoibaonganhang.vn/tao-buoc-dem-de-tai-chinh-toan-dien-so-but-pha-173236.html