Inspectoratul Băncii de Stat semnalează o serie de încălcări la PGBank

DNVN - Pe 4 iulie, Inspectoratul Băncii de Stat a emis Avizul nr. 1446/TB-TTNH8 prin care anunță încheierea inspecției Băncii Comerciale pe Acțiuni Prosperitate și Dezvoltare.

PGBank, cunoscută anterior sub numele de Banca Comercială pe Acțiuni Rurale Dong Thap Muoi, a fost înființată în baza licenței de funcționare nr. 0045-NH/GP din 13 noiembrie 1993, cu un capital social inițial de 700 de milioane VND. În 2007, Banca Comercială pe Acțiuni Rurale Dong Thap Muoi și-a schimbat denumirea în Banca Comercială pe Acțiuni Petrolimex Petroleum, în conformitate cu Decizia nr. 368/QD-NHNN din 8 februarie 2007 a Guvernatorului Băncii de Stat.

Conform concluziilor inspecției, PGBank a emis practic politici și proceduri interne privind acordarea de credite, angajamentele extrabilanțiere; clasificarea datoriilor, provizionarea și utilizarea rezervelor pentru gestionarea riscurilor de credit; inspecția și supravegherea creditelor; garanțiile de credit; gestionarea creanțelor neperformante, colectarea datoriilor și gestionarea riscurilor...

Cu toate acestea, în ceea ce privește guvernanța și managementul riscurilor, Consiliul de Administrație și Directorul General au emis o serie de regulamente interne care fie erau insuficiente, fie erau intempestive. Eficacitatea controlului punctelor de control în procese și operațiuni nu a fost ridicată. Direcția de revizuire și evaluare a cauzelor datoriilor neperformante nu a fost completă, iar responsabilitățile departamentelor și ale persoanelor în apariția datoriilor neperformante nu au fost clarificate...

Inspectorul-șef al Băncii de Stat a emis o decizie de sancționare a încălcărilor administrative în domeniul bancar și valutar împotriva PGBank pentru 3 fapte, cu o amendă totală de 370 de milioane de VND.

Activitățile de control intern și audit legate de gestionarea, recuperarea creanțelor neperformante și gestionarea creanțelor de risc prezintă încă deficiențe. Încălcările și deficiențele în acordarea creditelor nu au fost detectate în timp util pentru a determina cauza și a formula recomandări către autoritățile competente. Nu au fost evaluate cauza creanțelor neperformante și responsabilitatea grupurilor și persoanelor relevante.

Numărul personalului de audit intern nu este suficient pentru a face față volumului de muncă și cerințelor. Activitățile de audit, inspecție și supraveghere a conținutului legat de tehnologia informației sunt încă limitate.

Metodele și instrumentele pentru identificarea, măsurarea, monitorizarea și controlul riscurilor sunt încă simple și sunt în curs de cercetare și dezvoltare...

În ceea ce privește activitățile de creditare, prin inspecția unor clienți selectați, există încă unele cazuri de implementare incompletă a reglementărilor legale, a regulamentelor Băncii de Stat și a regulamentelor interne ale PGBank privind condițiile de creditare; evaluarea și aprobarea împrumuturilor; inspecția și supravegherea împrumuturilor; garanții; clasificarea datoriilor, provizionarea riscurilor; emiterea de garanții, autorizarea emiterii de acreditive...

În plus, există anumite aspecte care trebuie menționate, riscuri potențiale în activitățile de acordare a creditelor ale PGBank, cum ar fi: acordarea de credite clienților cu garanții precum împrumuturi negarantate, drepturi de recuperare a creanțelor, creanțe... unii clienți avertizează asupra riscurilor legate de situația financiară, progresul proiectului și sursele de rambursare a datoriilor.

În ceea ce privește respectarea reglementărilor legale privind raportul deținerii de acțiuni, achiziționarea și transferul de acțiuni și participații ale acționarilor la PGBank:

Pe baza datelor furnizate de PGBank, rezultatele inspecției arată că PGBank nu are acționari individuali care dețin acțiuni care depășesc raportul prevăzut la articolul 55, clauza 1, din Legea privind instituțiile de credit din 2010 (modificată și completată prin Legea privind instituțiile de credit din 2017) și articolul 63, clauza 1, din Legea privind instituțiile de credit din 2024, care reglementează raportul de deținere a acțiunilor pentru acționarii individuali; nu au existat cazuri în care acționarii și persoanele afiliate, conform prevederilor legii, să depășească raportul prevăzut la articolul 55, clauza 3, din Legea privind instituțiile de credit din 2010 (modificată și completată prin Legea privind instituțiile de credit din 2017), articolul 63, clauza 3, din Legea privind instituțiile de credit din 2024.

În același timp, Inspectoratul Băncii de Stat a colaborat cu ministerele, departamentele și sucursalele relevante pentru a clarifica informațiile privind achiziționarea și transferul de acțiuni ale 15 acționari cu rate de deținere mai mari de 0,1% din capitalul social al PGBank în perioada inspecției.

În ceea ce privește soluționarea creanțelor neperformante și recuperarea creanțelor extrabilanțiere după soluționarea riscului: în 2023, PGBank nu a realizat 100% din planul de recuperare a creanțelor neperformante și a creanțelor cu soluționare a riscului.

Activitățile de gestionare și recuperare a creanțelor neperformante la PGBank pentru unii clienți încă prezintă unele probleme, cum ar fi: structura termenelor de creditare nu este pe deplin conformă cu reglementările legale; situația financiară și garanțiile clienților nu au fost verificate și reevaluate în timp util pentru a avea o direcție de gestionare și recuperare a creanțelor...

Concluzia de inspecție nr. 1446 a evidențiat cauzele problemelor și încălcărilor existente. Managementul, funcționarea, inspecția și controlul Consiliului de Administrație, al Comitetului Executiv și al sistemului de inspecție și control intern prezintă încă unele probleme menționate în Concluzia de inspecție. Unele persoane și departamente funcționale din cadrul unităților/sucursalelor PGBank nu au respectat în mod serios prevederile legii, ale Băncii de Stat și ale regulamentelor interne ale PGBank.

În plus, unii clienți care acordă credite nu respectă și nu implementează prevederile legii și ale Băncii de Stat în relația lor de creditare cu banca.

Inspectoratul a subliniat, de asemenea, responsabilitatea pentru problemele și încălcările existente, inclusiv: Consiliul de Administrație, Consiliul de Supraveghere și Consiliul Executiv al PGBank (pe parcursul fiecărei perioade) sunt responsabile în comun pentru management, operare, inspecție și control și totuși permit apariția încălcărilor și problemelor menționate în Concluzia Inspecției.

Liderii unităților, departamentelor și sucursalelor PGBank (pe parcursul fiecărei perioade) sunt responsabili în comun pentru management și operațiuni pentru a preveni încălcările și problemele din sfera de competență a managementului.

Persoanele direct implicate în deficiențele și erorile menționate în Concluzia Inspecției sunt responsabile pentru consultarea, luarea de decizii, monitorizarea, gestionarea și inspectarea fiecărui caz de încălcare și eroare.

Inspectorul-șef al Băncii de Stat a emis o decizie de sancționare a încălcărilor administrative în domeniul bancar și valutar împotriva PGBank pentru 3 fapte, cu o amendă totală de 370 de milioane de VND, și anume: neemiterea unuia sau mai multor regulamente interne, conform prevederilor legii; încheierea unui contract de trust cu conținut incomplet, conform prevederilor legii; neînființarea unui Consiliu de Cumpărare și Vânzare de Datorii, conform prevederilor legii.

Nguyen Duc

Sursă: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/tai-chinh-ngan-hang/thanh-tra-ngan-hang-nha-nuoc-chi-ra-loat-sai-pham-tai-ngan-hang-pgbank/20250709032859313