Sunt depozitele bancare încă un refugiu sigur în 2024?

Depozitele se afundă în bănci

„Aleg să depun economiile la bancă deoarece acesta este un canal sigur cu risc scăzut în prezent. În același timp, din cauza capitalului limitat, investițiile în alte activități comerciale sunt destul de dificile pentru mine. În ceea ce privește rata dobânzii, în prezent, o consider încă acceptabilă în comparație cu utilizarea acelui capital pentru a investi la bursă sau în alte activități comerciale.”

Aceasta este ceea ce i-a împărtășit dna Nguyen Ngan (districtul Cau Giay, Hanoi ) lui Nguoi Dua Tin când a fost întrebată despre motivul alegerii de a investi în depozite bancare.

Dl. Dinh Hien (districtul Thach That, Hanoi) a spus, de asemenea, că, deși își dorește să poată investi și în alte domenii pe lângă depozite. Cu toate acestea, în vremuri economice dificile, afacerile nu și-au revenit și nu s-au stabilizat, investițiile în orice domeniu trebuie calculate, chiar și asumându-se riscuri mari, așa cum este cazul în prezent, depozitele rămânând prima opțiune.

În 2023, depozitele bancare au continuat să crească, în ciuda faptului că ratele dobânzilor la depozite au atins constant un minim.

De fapt, în ultimele luni ale anului 2023, ratele dobânzilor la bănci au fost ajustate continuu în jos. Chiar și ratele dobânzilor la economii la grupul de 4 bănci de stat, Vietcombank, Vietinbank, BIDV și Agribank, au fost ajustate brusc în jos de la 0,2 - 0,4%/an, reducând rata de mobilizare pe o lună la cel mai scăzut nivel de doar 2,2%/an.

Cu toate acestea, oamenii aleg în continuare să depună bani în bănci. Conform datelor de la Banca de Stat, valoarea depozitelor rezidenților la instituțiile de credit a crescut cu 15.935 miliarde VND în septembrie 2023, ajungând la un nivel record de peste 6.449 milioane de miliarde VND. Această creștere este de 11 ori mai mare decât în ​​aceeași perioadă din 2022.

Comparativ cu sfârșitul anului 2022, valoarea depozitelor de la rezidenți a crescut cu un total de peste 583.000 miliarde VND, echivalentul a 9,95%. Depozitele de la organizațiile economice au crescut cu 217.000 miliarde VND, ajungând la aproape 6.232 milioane miliarde VND. Această creștere este dublă față de aceeași perioadă a anului 2022.

Valoarea depozitelor din sectorul de afaceri a crescut cu aproape 277.000 miliarde VND, echivalentul a 4,65%, dublul ratei de creștere din aceeași perioadă a anului 2022. În total, depozitele rezidenților și organizațiilor economice din sistemul bancar au ajuns la sfârșitul celui de-al treilea trimestru la 12,68 milioane de miliarde VND, o creștere de aproape 7,28% față de începutul anului.

Nu-ți pune toate ouăle într-un singur coș.

Explicând motivul creșterii continue a depozitelor bancare, în ciuda faptului că ratele dobânzilor continuă să atingă pragul cel mai scăzut, profesorul asociat dr. Nguyen Huu Huan de la Universitatea de Economie din Ho Chi Minh City a declarat: „Alte canale de investiții prezintă multe riscuri. Acțiunile fluctuează și nu cresc așa cum se așteaptă. Imobiliarele sunt înghețate. Prețurile aurului sunt în prezent foarte mari, așa că investitorii au nevoie de un refugiu sigur. Prin urmare, aceștia aleg să depună bani în bănci, chiar dacă ratele dobânzilor scad brusc.”

Împărtășind aceeași opinie cu dl. Huan, profesorul asociat, Dr. Tran Hung Son - Institutul pentru Cercetare în Dezvoltarea Tehnologiei Bancare, Universitatea de Economie și Drept, Universitatea Națională Ho Chi Minh City, a declarat că, în loc să se lupte pentru a găsi alte canale de investiții cu risc ridicat și lichiditate scăzută în prezent, cum ar fi acțiunile, imobiliarele etc., economisirea va fi mai sigură pentru investitori.

În plus, ratele dobânzilor actuale la economii sunt încă mai mari decât inflația așteptată, așa că acesta este încă un canal atractiv pentru investitori.

Experții sunt de acord că nu există prea mult loc pentru o reducere suplimentară a ratelor dobânzilor la depozite, din cauza necesității de a asigura rate reale pozitive ale dobânzii. În plus, Banca de Stat va încerca să absoarbă o parte din bani pentru a evita ca ratele dobânzilor prea mici să provoace presiuni speculative asupra cursului de schimb atunci când rata dobânzii la dolarul american rămâne ridicată.

În același timp, evitați ca diferența de dobândă dintre VND și USD să fie prea mică, ceea ce ar putea duce la retragerea continuă a capitalului investitorilor străini din Vietnam pentru a investi în SUA, beneficiind de rate ale dobânzii mai mari și asigurând siguranța cursului de schimb.

Profesor asociat, Dr. Nguyen Huu Huan - Universitatea de Economie din Ho Chi Minh City.

În ceea ce privește situația depozitelor bancare în 2023, dl. Huan a comentat: „Depunerea de bani în bănci înseamnă așteptarea semnalelor de la alte canale de investiții. Canalul depozitelor bancare va fi probabil menținut abia în primele etape ale anului 2024. Odată cu îmbunătățirea altor canale, fluxul depozitelor bancare se va schimba probabil în a doua jumătate a anului 2024.”

Potrivit domnului Huan, regula investițională este „nu pune toate ouăle într-un singur coș”. Diversificarea canalelor de investiții și mutarea fluxului de numerar din zonele cu randament scăzut către cele cu randament ridicat sunt inevitabile.

Dl. Son a mai spus că diversificarea investițiilor este un principiu general în domeniul investițiilor financiare. Acest lucru este deosebit de important în contextul incertitudinii ridicate. Deși se preconizează că economia se va îmbunătăți în 2024, dificultățile și provocările rămân, așadar diversificarea investițiilor anul viitor este în continuare necesară.

Totuși, diversificarea canalelor de investiții depinde și de apetitul pentru risc și de capacitatea financiară a fiecărui investitor. Cei care vor să fie în siguranță vor continua să depună bani în bancă, în timp ce cei aventuroși vor alege să își extindă canalele de investiții .

Sursă: https://www.nguoiduatin.vn/tien-gui-ngan-hang-co-con-la-kenh-tru-an-an-toan-trong-nam-2024-a641671.html