„Aplicarea datelor despre populație va ajuta la reducerea riscului de creditare cu 7-20%”

Conform testelor efectuate de companii financiare și bănci, un model de evaluare a bonității solicitanților de credite pe baza datelor demografice poate reduce riscul de creditare cu până la 20%.

Aceste informații au fost furnizate de colonelul Vu Van Tan, director adjunct al Departamentului de Poliție pentru Management Administrativ al Ordinii Sociale ( Ministerul Securității Publice , C06), la Atelierul de lucru privind aplicarea datelor populației în evaluarea bonității debitorilor, în după-amiaza zilei de 7 august.

Potrivit domnului Tan, acest model a fost construit conform standardului FICO (o companie lider în construirea de modele de evaluare a bonității pentru debitori, aplicată în peste 30 de țări) din SUA și este acum practic complet, cu 18 câmpuri de informații despre rezidenți.

Compania financiară a MB Bank (MCredit) a testat 10.000 de puncte de date ale cetățenilor, PVcombank a testat 20.000 de puncte de date, iar Datanest a testat 60.000 de puncte de date. Rezultatele au arătat o reducere a riscului de creditare pentru bănci și instituții de credit cu 7-20%.

„După perioada de probă, toate băncile și-au exprimat dorința de a implementa oficial procesul în propriile operațiuni”, a declarat colonelul Vu Van Tan.

Proiectul Ministerului Securității Publice de a aplica datele populației în evaluarea bonității solicitanților de credite ar putea ajuta instituțiile de credit să reducă riscurile de creditare. Foto: Giang Huy

Colaborarea dintre sectorul bancar și Ministerul Securității Publice în utilizarea datelor a adus numeroase beneficii, cum ar fi verificarea și sincronizarea gestionării numerelor de identificare personală cu informațiile de credit pentru 41 de milioane de clienți, implementarea de carduri de identitate cu cip încorporat pentru retrageri de la bancomat și utilizarea conturilor electronice de verificare a identității.

Potrivit liderilor Ministerului Securității Publice, deși sunt aplicate tehnologii moderne, acestea sunt folosite doar ca instrumente, lipsind informațiile și datele care să sprijine băncile în luarea deciziilor de creditare. Împrumutarea de capital pentru producție și afaceri rămâne dificilă, ceea ce duce la proliferarea practicilor ilegale de creditare și la consecințele negative ale acestora.

Potrivit colonelului Vu Van Tan, există trei motive principale: băncile nu au o bază pentru evaluarea și identificarea debitorilor eligibili; nu există nicio politică de sprijinire a grupurilor vulnerabile; și lipsesc mecanisme de management statal pentru controlul creditării ilegale.

Prin urmare, C06 a colaborat cu Școala de Tehnologia Informației din cadrul Universității de Știință și Tehnologie din Hanoi pentru a implementa un proiect de evaluare a bonității debitorilor pe baza datelor demografice, utilizând tehnologii de învățare automată și inteligență artificială, conform standardului de referință de credit FICO din Statele Unite.

Potrivit viceguvernatorului Băncii de Stat a Vietnamului, Pham Tien Dung, scorul de credit în Vietnam este un instrument de gestionare a riscurilor din ce în ce mai răspândit și popular în bănci. Pentru ca modelul să funcționeze eficient și să prezică capacitatea viitoare de rambursare, acuratețea datelor joacă un rol crucial.

„Pentru a obține date pentru evaluarea bonității, este esențial să existe acces la surse alternative, în special baza națională de date a populației”, a declarat viceguvernatorul.

Extinderea surselor de date a fost, de asemenea, prima soluție menționată de dl. Cao Van Binh, directorul general al Centrului Național de Informații privind Creditul (CIC), în îmbunătățirea eficienței evaluării bonității debitorilor.

La CIC, acest model a fost dezvoltat în 2015. Până în 2019, datorită extinderii acoperirii, CIC a dezvoltat modelul de evaluare a bonității CB 2.0 pentru debitorii individuali. Modelul a fost finalizat, iar rezultatele scorurilor sale au fost puse la dispoziție din aprilie 2021.

Potrivit domnului Binh, creșterea furnizării de informații de către CIC atinge constant 15-20% anual, mai mare decât rata medie de creștere a creditului din economie . Numai în primele șase luni ale acestui an, CIC a furnizat peste 31 de milioane de rapoarte de diferite tipuri.

Cu toate acestea, pentru fiecare bancă, evaluarea bonității unui client necesită în continuare criterii suplimentare.

Un reprezentant al BIDV a declarat că modelul de rating de credit al clienților utilizează metode statistice și stabilește principii și parametri, dar utilizatorii trebuie în continuare să colecteze singuri informații, să le caute și să le verifice în mod activ. Cu toate acestea, atunci când se implementează produse de credit pentru clienții individuali pe canale digitale, sistemul intern de rating de credit existent se confruntă cu numeroase limitări în colectarea și verificarea automată a informațiilor și în furnizarea de rezultate precise.

„Accesul la informații verificate și autentificate de la terți, în special de la agențiile statului competente, este extrem de important și semnificativ în activitățile de creditare retail ale băncilor, în special pentru produsele digitale”, a declarat un reprezentant BIDV.

Una dintre soluțiile adoptate de această bancă este cooperarea cu Centrul RAR – Ministerul Securității Publice pentru implementarea unui proiect de clasificare a clienților bazat pe datele de identificare ale cetățenilor. Pe baza rezultatelor backtest-ului modelului, BIDV a declarat că va cerceta și propune aplicarea scorului de credit pentru unele produse de credit retail.

Minh Son

Legătură sursă: https://vnexpress.net/ung-dung-du-lieu-dan-cu-se-giup-giam-7-20-rui-ro-cho-vay-4638946.html