Împrumuturi fără garanții în agricultură: Eliminarea obstacolelor, îmbunătățirea eficacității politicilor

BAC NINH - Pentru a promova dezvoltarea zonelor agricole și rurale, Guvernul a emis numeroase reglementări specifice, extinzând mecanismul de creditare fără garanții. Suma maximă a împrumutului sub această formă este în prezent de până la 5 miliarde VND, cu proceduri rapide pentru a ajuta persoanele fizice, gospodăriile de afaceri și cooperativele să acceseze capital în timp util pentru a investi în producție și afaceri.

Proceduri simplificate, care deschid calea pentru producție

La începutul lunii septembrie, domnul Hoang Van Hung, din satul Dong No, comuna Lang Giang, a vândut 10 bivoli pentru carne, câștigând peste 200 de milioane de VND; după deducerea cheltuielilor, a obținut un profit de 20 de milioane de VND. În grajdul său mai există peste 10 bivoli mari și mici. Se știe că în noiembrie 2024, familia domnului Hung a primit un împrumut de 200 de milioane de VND de la Banca pentru Agricultură și Dezvoltare Rurală (Agribank), sucursala Lang Giang - Bac Giang II, pentru a repara grajdul și a cumpăra mai mulți bivoli pentru carne. „Datorită procedurilor rapide, am obținut împrumutul într-o singură zi. Lucrând ca șofer de bivoli, am nevoie de o rotație rapidă a capitalului, iar dacă aștept o ipotecă, voi rata oportunitatea. Acum, cu împrumuturi convenabile, pot întreține o turmă de 10-15 bivoli, cu un venit mult mai stabil”, a spus domnul Hung. Anterior, domnul Hung creștea sute de porci, dar a suferit pierderi din cauza bolilor. În 2021, a trecut la creșterea bivolilor.

Ofițerii de credit ai Agribank Lang Giang - Sucursala Bac Giang II au verificat utilizarea capitalului împrumutat de familia domnului Hoang Van Hung.

La sfârșitul lunii iulie, domnul Ha Van Hoe din satul Te, comuna My Thai, a primit, de asemenea, un împrumut de 300 de milioane de VND fără garanții de la Agribank Lang Giang - sucursala Bac Giang II pentru a repara grajduri, a cumpăra mai mulți porci de reproducție și hrană pentru animale. Deoarece certificatul dreptului de utilizare a terenului al familiei domnului Hoe este pe numele gospodăriei, dacă împrumută sub formă de ipotecă, trebuie să aibă toate semnăturile copiilor săi, inclusiv ale celor care lucrează în străinătate. „Mi-am făcut griji cum să mă descurc, dar ofițerul de credit m-a îndrumat să pregătesc o cerere de împrumut fără garanții. Datorită acestui fapt, am avut capitalul de investiție într-o singură zi”, a spus domnul Hoe. În prezent, în grajdul domnului Hoe există peste 10 scroafe și 20 de porci, care se așteaptă să fie vânduți la sfârșitul anului, câștigând câteva sute de milioane de VND.

Cazuri precum cele ale domnului Hung și domnului Hoe nu mai sunt rare în multe localități. Extinderea mecanismului de împrumut fără garanții a ajutat mii de gospodării agricole să aibă oportunitatea de a accesa rapid capital, fără a pierde timpul necesar pentru a investi și a dezvolta producția.

Pârghie pentru dezvoltarea economică rurală

În ultimii ani, odată cu politica de promovare a agriculturii durabile și a zonelor rurale, Guvernul a emis numeroase politici de creditare specifice, creând un coridor legal pentru ca persoanele fizice și cooperativele să acceseze capitalul mai convenabil. Trei decrete importante, inclusiv Decretul 55/2015/ND-CP, Decretul 116/2018/ND-CP și Decretul 156/2025/ND-CP (în vigoare de la 1 iulie 2025), au marcat un pas major înainte în politicile de creditare care deservesc agricultura și zonele rurale. În timp ce Decretul 55 deschide calea pentru ca gospodăriile, persoanele fizice și cooperativele să împrumute capital fără a fi nevoite să ipotece, Decretul 116 continuă să îmbunătățească procesul de evaluare, să simplifice procedurile și să extindă numărul de beneficiari. În special, noul Decret 156 a majorat suma maximă a împrumutului la 300 de milioane VND pentru persoanele fizice, 500 de milioane VND pentru gospodăriile de afaceri, 3 miliarde VND pentru proprietarii de ferme și 5 miliarde VND pentru cooperative, reducând în același timp procedurile și înregistrările administrative.

Conform noilor reglementări, debitorii au nevoie doar de un formular de cerere de împrumut, un act de identitate, un plan de producție și de afaceri fezabil și confirmarea informațiilor personale prin intermediul software-ului de identificare electronică VNeID... În unele cazuri, debitorii pot depune un certificat de drept de utilizare a terenului pe care banca îl va păstra fără ipotecă. Comparativ cu formularul de credit ipotecar, acest nou mecanism scurtează semnificativ timpul, costul și etapele.

Conform statisticilor, sucursalele Agribank din provincia Bac Ninh au acordat împrumuturi fără garanții unui număr de aproximativ 36.000 de clienți, cu o sumă totală de peste 4.000 de miliarde VND. Cu toate acestea, implementarea politicii are încă limitări. Majoritatea debitorilor sunt gospodării individuale mici, în timp ce cooperativele, proprietarii de ferme și cooperativele reprezintă o proporție foarte mică. Există sucursale care nu au putut acorda împrumuturi cooperativelor și proprietarilor de ferme de la începutul anului 2025. Principalul motiv este că, fără garanții, evaluarea capacității financiare, reputației și capacității debitorului de a rambursa împrumutul se bazează în principal pe planul de producție și de afaceri și pe confirmarea autorităților locale. Între timp, multe cooperative, proprietari de ferme și cooperative nu au rapoarte financiare sau înregistrări ale investițiilor incomplete, duc lipsă de transparență în producția de inputuri și outputuri, ceea ce face dificilă evaluarea corectă pentru bănci. În plus, statul nu are în prezent un mecanism specific de partajare a riscurilor cu instituțiile de credit. Atunci când clienții au litigii civile în afara orașului, agenția de aplicare a legii va solicita băncii să returneze certificatul de drept de utilizare a terenului clientului pentru procesare. Acest lucru face ca multe bănci să fie prudente, oprindu-se doar la scară mică sau aplicând metodei către grupuri de clienți familiari.

Pentru a depăși deficiențele menționate anterior, potrivit domnului Pham Van Dong, director adjunct al Agribank Lang Giang - sucursala Bac Giang II, unitatea se concentrează pe îmbunătățirea capacității de evaluare a creditelor, trecând de la „creditarea bazată pe active” la „creditarea bazată pe eficiența și reputația debitorilor”, solicitând în același timp ofițerilor de credit să se coordoneze îndeaproape cu grupurile de creditare și organizațiile locale pentru a înțelege în mod regulat situația producției și a afacerilor clienților, oferind prompt informații despre piață, tehnici de creștere a animalelor și culturilor.

Autoritățile locale trebuie să își promoveze rolul în verificarea, monitorizarea și confirmarea informațiilor personale, a terenurilor și a statutului de producție al debitorilor; în același timp, să intensifice propaganda, astfel încât oamenii să își înțeleagă drepturile și obligațiile atunci când împrumută capital. Cooperativele și proprietarii de ferme trebuie, de asemenea, să acorde atenție transparenței fluxurilor de numerar de intrare și ieșire, creând condiții pentru ca băncile să evalueze și să analizeze în mod realist.

Articol și fotografii: Do Thanh Nam

Sursă: https://baobacninhtv.vn/vay-von-khong-can-the-chap-trong-nong-nghiep-thao-go-vuong-mac-nang-hieu-qua-chinh-sach-postid428423.bbg