De ce este dificil pentru companiile din Lam Dong să împrumute capital de la instituțiile de credit?

Întreprinderile din provincia Lam Dong se confruntă cu dificultăți în accesarea creditelor, în special din cauza lipsei de garanții din partea băncilor.

Mobilizarea capitalului local din partea instituțiilor de credit din provincia Lam Dong este încă scăzută, așa că multe unități trebuie să primească ajustări de capital de la sediul central la un cost ridicat.

Garanții slabe

Unul dintre cele mai frecvente motive pentru care întreprinderile se confruntă cu dificultăți în accesarea creditelor bancare este lipsa garanțiilor. Conform reglementărilor bancare, împrumuturile impun de obicei întreprinderilor să furnizeze garanții pentru a le asigura.

Cu toate acestea, multe întreprinderi mici, în special startup-uri, nu dispun de suficiente active fixe sau active de mare valoare pentru a le folosi drept garanții pentru împrumuturi bancare. Acest lucru reprezintă o provocare semnificativă.

Pe lângă situațiile financiare și planurile de producție, garanțiile sunt considerate o condiție prealabilă pentru ca băncile să acorde prioritate cererilor de împrumut.

Lam Dong are în prezent 27.000 de întreprinderi private. Dintre acestea, numărul afacerilor care au împrumutat capital de la instituțiile de credit este încă limitat. De exemplu, în regiunea muntoasă Lam Dong, dintr-un total de 4.700 de afaceri operaționale, doar aproximativ 900 au împrumutat capital de la băncile comerciale.

Majoritatea afacerilor operează în sectorul agricol. Activele colaterale ale acestor afaceri nu sunt întotdeauna ușor disponibile sau de o valoare ridicată.

Directorul unei bănci comerciale din provincia Lam Dong consideră că activele sunt o condiție necesară pentru creșterea credibilității și a capacității de împrumut a clienților.

Cu toate acestea, majoritatea garanțiilor utilizate pentru împrumuturile comerciale din provincie sunt asigurate de active ale unor terți, cum ar fi proprietarii de afaceri, rude sau părți afiliate.

Unele dețin active garantate, cum ar fi fabrici și livezi perene, dar nu li s-au acordat încă drepturi de proprietate. „Garanția include în mare parte doar drepturi de utilizare a terenurilor, fără active pe teren. Acest lucru face foarte dificilă determinarea valorii garanției pentru bănci”, a declarat acest director.

În ceea ce privește garanțiile, dl. Dinh Van Tung - director al societății cu răspundere limitată Thien An, comuna Kien Duc, a declarat: „Activele unei afaceri sunt un factor esențial pe care băncile trebuie să îl ia în considerare atunci când acordă credite.”

Cu toate acestea, rata împrumuturilor garantate la instituțiile de credit din provincia Lam Dong rămâne destul de scăzută. Acest lucru face ca întreprinderile să își atingă rareori limitele de credit așteptate.

Pe lângă împrumuturile garantate, acum se oferă și împrumuturi negarantate pentru a facilita accesul întreprinderilor la capital. Cu toate acestea, acest lucru este dificil de implementat deoarece întreprinderile nu îndeplinesc încă cerințele de bonitate pentru a contracta împrumuturi.

Potrivit instituțiilor de credit din provincie, scăderea recentă a prețurilor imobiliarelor și schimbările în planificare au afectat activele garantate ale afacerilor. Unele afaceri imobiliare care operează sub denumirea de societăți agricole de producție și comercializare au fost, de asemenea, afectate.

Pe lângă problema garanțiilor, planurile actuale de producție și de afaceri ale întreprinderilor prezintă încă numeroase deficiențe. Acesta este considerat cel mai mare obstacol în calea construirii credibilității în fața instituțiilor de credit.

Majoritatea afacerilor din provincia Lam Dong au lideri și manageri cu calificări limitate. Capacitatea lor de a înțelege informații, de a valorifica oportunitățile, de a prognoza și de a răspunde la evoluțiile pieței și de a dezvolta strategii de afaceri este slabă. Prin urmare, planurile lor de producție și de afaceri sunt lipsite de fezabilitate.

Instituțiile de credit rămân prudente.

Potrivit Băncii de Stat a Vietnamului, Regiunea 10, instituțiile de credit din zonă ezită încă să acorde împrumuturi întreprinderilor, în special pentru proiecte pe termen mediu și lung. Motivele sunt îngrijorările legate de riscuri, dificultățile în colectarea datoriilor și creșterea datoriilor neperformante.

Un număr mic de afaceri cu ratinguri de credit bune și planuri de producție și afaceri viabile sunt adesea căutate de instituțiile de credit din afara provinciei. În aceste cazuri, instituțiile de credit locale întâmpină dificultăți în a concura în politicile de creditare din cauza presiunii asupra ratelor dobânzilor.

În prezent, autonomia politică a băncilor din provincia Lam Dong este redusă. Majoritatea politicilor de creditare a afacerilor implementate depind de sediul central de la nivel central. Între timp, provincia Lam Dong are propriile caracteristici unice, iar afacerile care operează acolo au, de asemenea, caracteristici specifice.

Băncile locale rămân pasive și nu au suficientă voce în ceea ce privește consilierea cu privire la implementarea politicilor specifice pentru întreprinderile din provincie.

Numărul afacerilor din provincia Lam Dong care au primit împrumuturi de la instituțiile de credit din zonă nu este încă mare.

În plus, întrucât aceste bănci sunt toate sucursale ale sediului central, condițiile și politicile lor de creditare trebuie să respecte criteriile generale stipulate de sediul central. Capacitatea lor de a asigura independent capital suficient pentru a satisface nevoile de finanțare ale economiei în general și ale întreprinderilor în special rămâne scăzută.

„Capitalul mobilizat local reprezintă doar peste 41,98% din totalul creditelor restante. Băncile comerciale trebuie să primească în continuare ajustări de capital de la sediile lor centrale la un cost relativ ridicat, ceea ce le afectează capacitatea de a reduce ratele dobânzilor la credite și de a implementa pachete de credit preferențiale pentru întreprinderi”, a declarat Pham Thanh Tinh, director adjunct al Băncii de Stat a Vietnamului, Regiunea 10, responsabil de Sucursala Satelit Dak Nong.

În plus, procesele și politicile de aprobare a creditelor din cadrul băncilor sunt adesea complexe și consumatoare de timp. De la colectarea documentelor și evaluarea garanțiilor până la evaluarea capacității financiare și aprobarea creditelor, fiecare pas necesită numeroase proceduri și documente. Acest lucru descurajează multe companii să îndeplinească cerințele băncilor, mai ales atunci când au nevoie urgentă de capital pentru a-și satisface nevoile afacerii.

Discutând despre dificultățile în accesarea capitalului, dl. Nguyen Kha, directorul Societății pe Acțiuni Dai Dung din comuna Cu Jut, a declarat că investiția totală a companiei depășește sute de miliarde de VND.

Totuși, compania trebuie să împrumute capital de la instituții de credit din afara provinciei. „Dorim ca autoritățile locale să creeze condiții favorabile pentru a putea accesa credite bancare. Deoarece, în climatul economic dificil actual, este imposibil pentru companii să investească 100% din capitalul propriu”, a afirmat dl Kha.

La sfârșitul lunii august 2025, soldul total al creditelor restante pentru întreaga economie din provincia Lam Dong era de 353.000 de miliarde VND. Din această sumă, creditele pe termen scurt au reprezentat 251.000 de miliarde VND, iar creditele pe termen mediu și lung au reprezentat 103.000 de miliarde VND.

Sursă: https://baolamdong.vn/vi-sao-doanh-nghiep-lam-dong-kho-vay-von-tu-cac-to-chuc-tin-dung-389856.html