ANTD.VN - Banca Internațională a Vietnamului (VIB ) și-a anunțat rezultatele financiare pentru primele 9 luni ale anului 2024, cu venituri și eficiență stabile, o creștere și o mobilizare remarcabile a creditării în comparație cu industria, o calitate îmbunătățită a activelor și un bilanț solid și sigur.
Creșterea creditului și mobilizarea capitalului au depășit media industriei
La 30 septembrie 2024, activele totale ale VIB au atins peste 445.000 de miliarde VND, în creștere cu 9% față de începutul anului, din care creditele restante au depășit 298.000 de miliarde VND, în creștere cu aproape 12% față de începutul anului, peste media industriei de 9%. În special, numai în al treilea trimestru, creșterea creditelor VIB a atins aproape 7% și a fost una dintre băncile de retail cu cea mai bună creștere a creditelor din industrie. Impulsul creșterii s-a înregistrat în toate cele patru segmente cheie: retail, clienți corporativi, IMM-uri și instituții financiare, prin produse de creditare cu rate ale dobânzii competitive, datorită optimizării costurilor de mobilizare și a proceselor simple, flexibile și rapide. Mobilizarea de capital a crescut cu 8%, aproape dublu față de media industriei, satisfăcând nevoile de capital pentru activitățile de creditare.
 |
Fiind una dintre puținele bănci clasate în cel mai înalt grup din industrie de către Banca de Stat a Vietnamului (SBV), VIB beneficiază de o limită de credit în cel mai mare grup din industrie. Pe lângă extinderea spațiului de credit de către SBV pentru băncile cu o creștere bună a creditului, limita totală de credit a VIB în 2024 este de aproximativ 18,4%. Potrivit unui reprezentant VIB, cu produse de creditare eficiente și atragerea multor clienți de înaltă calitate, VIB poate viza o creștere a creditului de peste 20% în acest an, dacă SBV permite acest lucru.
Profiturile au scăzut din cauza susținerii ratelor dobânzilor, a extinderii investițiilor și a provizionării prudente.
După primele 9 luni ale anului, VIB a obținut venituri totale de 15.300 miliarde VND, din care veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 9% față de aceeași perioadă. Odată cu orientarea către segmente de clienți de înaltă calitate, cu garanții bune, împreună cu lansarea multor pachete de produse retail cu rate competitive ale dobânzii, s-a înregistrat o scădere a marjei dobânzii nete (MNI), cu toate acestea, VIB a menținut în continuare un MNI pozitiv, la 4%.
 |
Pe 21 septembrie, în cadrul ședinței Comitetului permanent al Guvernului, care a colaborat cu băncile comerciale pe acțiuni pentru a găsi soluții care să contribuie la dezvoltarea socio -economică a țării, președintele Consiliului de administrație al VIB, dl. Dang Khac Vy, a declarat că banca a redus drastic ratele dobânzilor la credite pentru toate segmentele de clienți, pentru a stimula atât cererea, cât și oferta socială, susținând creșterea economică. Pe lângă implementarea sincronă de către Guvern, ministere și sucursale a unor soluții pentru promovarea pieței imobiliare, liderii VIB au mai afirmat că băncile trebuie să implementeze o creștere sigură și puternică a creditării pentru a asigura o dezvoltare sănătoasă și durabilă a industriei bancare.
 |
Pe lângă activitățile de credit, veniturile VIB, altele decât dobânzile, au ajuns în primele 9 luni ale anului la 3.500 de miliarde VND, în creștere cu 5% și contribuind la 23% din veniturile totale ale băncii. În special, veniturile din recuperarea daunelor pierdute au depășit 750 de miliarde VND, mai mult decât dublu față de aceeași perioadă; activitățile de schimb valutar au contribuit, de asemenea, cu peste 450 de miliarde VND la venituri, în creștere cu 49%. Veniturile din comisioane au ajuns la 2.100 de miliarde VND, cu 2 produse principale: Carduri de credit și Asigurări. Dintre acestea, la 30 septembrie 2024, numărul cardurilor de credit VIB a depășit 800.000 de carduri, cheltuielile atingând un nou record, aproape 90.000 de miliarde VND, cu o medie de 10.000 de miliarde VND/lună, în creștere cu 40% față de aceeași perioadă.
Cheltuielile operaționale ale băncii în primele nouă luni ale anului au crescut cu 13% față de anul precedent, determinate de investițiile în resurse umane, deschiderea de noi sucursale, investițiile în tehnologie, serviciile bancare digitale și marketing. Raportul de eficiență a costurilor (CIR) al băncii a crescut temporar la 36%, dar se îmbunătățește față de trimestrul precedent, deoarece inițiativele de optimizare a costurilor sunt implementate cu vigoare, iar noile sucursale încep să funcționeze eficient.
În primele 9 luni ale anului, VIB a continuat să mențină o nouă politică prudentă, cu un nivel de provizionare de aproximativ 3.230 miliarde VND, în creștere cu 2% și un raport de acoperire îmbunătățit față de aceeași perioadă. În plus, în contextul îmbunătățirii calității activelor, provizioanele din trimestrul al treilea au scăzut cu peste 25% față de aceeași perioadă. În concluzie, profitul brut al VIB după primele 9 luni ale anului a ajuns la 6.600 miliarde VND, în scădere cu 21% față de aceeași perioadă. Randamentul capitalului propriu (ROE) a atins aproximativ 19%.
Calitate îmbunătățită a activelor, cel mai mic risc de concentrare în industrie, management solid al riscurilor
VIB menține o strategie prudentă, asigurând un echilibru între creșterea creditului, calitatea activelor și eficiența operațională. În special, calitatea activelor băncii se îmbunătățește treptat, deoarece datoria Grupului 2 a scăzut cu peste 4.000 de miliarde VND, echivalentul unei scăderi de 27%, iar rezerva de rezervă a crescut cu 27% față de începutul anului. Rata datoriilor neperformante a VIB la 30 septembrie 2024 este de 2,67%.
Cu o creștere uniformă în toate cele patru segmente principale de activitate, VIB continuă să fie una dintre băncile cu cel mai scăzut risc de credit concentrat de pe piață, creditele pentru persoane fizice reprezentând 81% din portofoliul total de credite. Dintre acestea, peste 90% din creditele pentru persoane fizice sunt garantate cu active, în principal locuințe și terenuri, cu statut juridic deplin și lichiditate bună. VIB are, de asemenea, cel mai mic sold de investiții în obligațiuni corporative din industrie, reprezentând doar 0,2% din soldul total al creditelor. Toate obligațiunile sunt în sectoarele producției, comerțului și consumului.
În special, VIB este una dintre puținele bănci cu un sold foarte scăzut al creanțelor din dobânzi și comisioane, de aproximativ 2.400 miliarde VND, în scădere cu 34% față de sfârșitul anului 2023 și reprezentând doar aproximativ 0,5% din totalul activelor, comparativ cu multe bănci, acest raport fiind de 1%-2%, în unele cazuri până la 3%. Acest lucru demonstrează transparența, calitatea veniturilor înregistrate în situațiile financiare și prudența în contabilizarea creditului de retail al VIB.
Indicatorii de management al siguranței se află la un nivel optim, în care rata de adecvare a capitalului (CAR) conform Basel II este de 11,5% (reglementare: peste 8%), raportul credite/depozite (LDR) este de 75% (reglementare: sub 85%), rata capitalului pe termen scurt pentru creditele pe termen mediu și lung este de 26% (reglementare: sub 30%), iar rata capitalului stabil net (NSFR) conform Basel III este de 111% (standard Basel III: peste 100%).
Construirea unui brand prestigios, a unor produse inovatoare remarcabile și a unor reality show-uri de top
La începutul lunii octombrie 2024, VIB a primit premiul „Corporate Excellence Award 2024” din partea Enterprise Asia. Premiul onorează eforturile neobosite de a oferi soluții și produse financiare remarcabile clienților individuali, aplicând tehnologie bancară digitală modernă, o guvernanță corporativă transparentă și fiind pionieratul în aplicarea standardelor internaționale. În plus, pentru prima dată, VIB a lansat un serviciu personalizat de design de carduri bazat pe nevoi, cu sprijinul tehnologiei Gen AI, și a primit premiul „Innovation Breakthrough 2024” din partea Mastercard.
 |
Pentru a consolida și a răspândi puternic brandul, VIB a lansat o serie de programe creative de promovare și comunicare, deschizând calea pentru o nouă tendință de acompaniare a reality show-urilor TV. Cu un mare succes de-a lungul anilor în emisiuni TV precum The Masked Singer Vietnam și Let's Feast Vietnam, VIB continuă să-și facă o imagine puternică ca brand bancar de retail de top și își afirmă obiectivul de a fi lider în tendințele cardurilor cu programul Anh Trai „Say Salut”, cu peste 10 miliarde de vizualizări pe toate platformele și 100% din episoadele difuzate în Topul Tendințelor de pe Youtube.
 |
Responsabilitate și contribuție la societate, comunitate și industria bancară
Pe parcursul a peste 28 de ani de înființare și dezvoltare, VIB a contribuit întotdeauna activ la dezvoltarea comunității prin activități economice și sociale, în special prin contribuții la buget și respectarea standardelor internaționale. În al treilea trimestru, VIB a fost premiată în lista Private 100 - lista întreprinderilor private cu cele mai mari contribuții la buget din Vietnam în 2023. Mai exact, VIB s-a clasat pe locul 4 în lista băncilor private cu cele mai mari contribuții la buget și pe locul 11 în lista întreprinderilor private cu cele mai mari contribuții la buget, cu o sumă de până la aproape 3.300 de miliarde VND.
 |
Acest lucru nu numai că demonstrează eficiența operațiunilor comerciale ale VIB, dar demonstrează și valoarea contribuției VIB la resursele comune ale țării, creând condiții pentru reinvestiții în societate, cum ar fi infrastructura, școlile și spitalele. În plus, de la începutul anului 2024, VIB a participat activ la donarea și sponsorizarea unor programe comunitare, cum ar fi: 15 miliarde VND pentru mișcarea națională de emulație, pentru a colabora în eliminarea locuințelor temporare și dărăpănate, 5 miliarde VND pentru a sprijini depășirea furtunii Yagi și 7 miliarde VND pentru sponsorizarea burselor studențești, a programelor de recunoștință și pentru promovarea culturii, educației și societății.
În industria bancară, VIB a fost întotdeauna un pionier în aplicarea standardelor internaționale, fiind prima bancă care a finalizat cei 3 piloni ai Acordului Basel II, banca lider în emiterea standardelor internaționale IFRS raportând cu 6 ani înainte de termenul limită al proiectului Ministerului Finanțelor. În plus, VIB este, de asemenea, un pionier în implementarea și aplicarea Acordului Basel III, a ratingurilor de credit internaționale și a standardelor de top în managementul riscului și guvernanță corporativă. Prin pașii săi de pionierat, VIB nu numai că își afirmă poziția de bancă lider în ceea ce privește amploarea și calitatea, responsabilă față de comunitate și societate, dar contribuie și la promovarea industriei bancare către un sistem bancar modern, profesionist, transparent și sigur.
Sursă: https://www.anninhthudo.vn/vib-loi-nhuan-9-thang-dat-6600-ty-dong-tin-dung-tang-12-vuot-troi-trung-binh-nganh-post593262.antd
Comentariu (0)