Основные этапы роста банковской отрасли к 2024 году

За последний год банковская отрасль достигла множества важных результатов в области технологий аутентификации, зеленого кредитования, цифровых платежей и взыскания процентных ставок по депозитам, что способствовало экономическому развитию.

2024 год знаменует собой период выдающегося развития банковской отрасли, отмеченный рядом значимых событий. От внедрения биометрических технологий и развития «зелёного» кредитования до прорывов в области цифровых платежей и восстановления процентных ставок по депозитам, банковская отрасль вносит значительный вклад в содействие экономическому росту и улучшение пользовательского опыта.

Биометрическая кампания

Банковская отрасль «ускорила» внедрение биометрической аутентификации до 1 января этого года. С 1 июля 2024 года вступит в силу решение 2345 управляющего Государственного банка, согласно которому все личные электронные транзакции на сумму более 10 миллионов донгов или общая сумма ежедневных платежей, превышающая 20 миллионов донгов, должны проходить биометрическую аутентификацию по лицу.

С 1 октября 2024 года Циркуляр 18 обязывает физических лиц, открывающих банковские карты или электронные кошельки, проходить биометрическую аутентификацию. Кроме того, Циркуляр 50 устанавливает правовую основу для обеспечения безопасности и надежности услуг онлайн-банкинга.

Результаты показали, что около 38 миллионов клиентов прошли биометрическую регистрацию. После более чем трёх месяцев внедрения количество случаев мошенничества сократилось на 50%, а количество счетов, на которые были переведены деньги мошенниками, сократилось более чем на 70% по сравнению со средним показателем за первые 7 месяцев 2024 года. Некоторые банки, такие как HDBank, активно поддерживали клиентов в прохождении биометрической аутентификации с высоким уровнем распознавания, способствуя общему успеху отрасли.

Пользователи используют приложение HDBank на смартфонах. Фото: HDBank

Рост зеленого кредитования

2024 год знаменует собой шаг вперёд в области зелёного кредитования: банки-первопроходцы выпускают зелёные облигации для финансирования экологически чистых проектов. В сентябре 2024 года BIDV выпустил зелёные облигации на сумму 3 млрд донгов, а в ноябре Vietcombank успешно мобилизовал 2 млрд донгов. Совсем недавно, в декабре, HDBank выпустил зелёные облигации на сумму 3 млрд донгов, что вызвало большой интерес инвесторов.

Эти облигации соответствуют требованиям к зелёным облигациям Международной ассоциации рынка капитала (ICMA) и Ассоциации кредитного рынка (LMA) и высоко оценены международными рейтинговыми агентствами, такими как Moody's. Это позитивный сигнал для достижения Вьетнамом целей устойчивого развития.

Ускорение цифровых пользователей и цифровых платежей

К сентябрю 2024 года объём интернет-транзакций увеличился на 49,45% по объёму и на 33,19% по объёму; транзакции через мобильные каналы увеличились на 57,93% по объёму и на 35,54% по объёму. Платежи по QR-коду продолжали расти, удвоившись как по объёму, так и по объёму, согласно данным Государственного банка.

По данным Национальной платежной корпорации Вьетнама (Napas), в 2024 году Вьетнам завершит подключение трансграничной платежной системы через QR-код с Таиландом, Камбоджей и Лаосом при участии около 18 коммерческих банков и 3 платежных посреднических организаций.

Ожидается, что в этом году возможности оплаты с помощью QR-кода расширятся на такие страны, как Китай, Япония, Корея, Индонезия, Малайзия, Филиппины и Сингапур.

Также в 2024 году Вьетнам станет свидетелем появления и стремительного развития цифровых банков нового поколения. Vikki Digital Bank (от HDBank) был запущен в июле 2024 года и быстро присоединился к этой тенденции, предлагая трансграничные платежные сервисы с использованием QR-кодов, сервисы для торговли иностранной валютой и множество креативных, передовых и доступных финансовых решений для населения. Vikki также предоставляет цифровые финансовые услуги отдаленным районам, реализуя программу поддержки жителей коммун северных провинций, пострадавших от урагана № 3 (шторм Яги) в 2024 году, согласно комплексной финансовой стратегии правительства. Это также один из первых цифровых банков нового поколения, интегрировавший платежные сервисы «одним касанием» в интеллектуальный транспорт на всей первой линии метро Хошимина, которая будет запущена в эксплуатацию 22 декабря 2024 года.

Клиенты, использующие карты Vikkigo, могут совершать платежи в одно касание в первый день работы линии метро 1. Фото: Vikkigo

Ставки по депозитам снова растут после двух лет глубокого падения

После двух лет резкого снижения процентные ставки по депозитам вновь начали расти с апреля 2024 года, стимулируя рост кредитования. По данным Госбанка, к концу ноября 2024 года рост кредитования составил 11,9% по сравнению с концом 2023 года, а 7 декабря — 12,5%.

По данным MBS, средняя 12-месячная процентная ставка коммерческих банков достигла 5%, что на 0,14 процентного пункта выше, чем в начале года. Группа государственных коммерческих банков сохранила ставку на уровне 4,7%, что на 0,26 процентного пункта ниже, чем на конец 2023 года.

Восходящий тренд стал более выраженным с июня и широко проявился с июля по сентябрь, когда десятки банков ежемесячно повышали процентные ставки по депозитам. Рост кредитования в 2-3 раза быстрее темпов роста мобилизации капитала подтолкнул банки к повышению процентных ставок по депозитам, некоторые из которых даже превысили 6% годовых.

Клиенты вносят деньги в банк в Ханое. Фото: Джанг Хуэй

21/29 банков имеют положительный рост

Финансовые отчёты 29 банков за третий квартал 2024 года показали, что общая прибыль до налогообложения превысила 218 000 млрд донгов, что на 16% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Лидером стал Vietcombank с прибылью до налогообложения в 31 533 млрд донгов, увеличившись на 6,7%. Кроме того, прибыль BIDV, MB, VietinBank, ACB, VPBank и HDBank превысила 10 000 млрд донгов, что составляет 75% от общей прибыли всей отрасли.

Вышеуказанные вехи подтверждают устойчивое и уверенное развитие банковской отрасли Вьетнама к 2024 году.

Источник