Случаи блокировки платёжных счетов — Электронная газета «Ланг Сон»

Правительство издало Постановление № 52/2024/ND-CP, регулирующее безналичные расчеты; в котором регламентируется открытие и использование расчетных счетов, а также четко прописаны случаи блокирования расчетных счетов.

Владельцы платежных счетов, нарушающие предписанные правила поведения, запрещенные платежными счетами, будут закрыты.

Постановление № 52/2024/ND-CP устанавливает: Открытие и использование клиентами платежных счетов у поставщиков платежных услуг должно осуществляться в соответствии с правилами Государственного банка и соответствующими законами.

Владельцы платежных счетов имеют право использовать свои платежные счета для внесения и снятия наличных средств, а также требовать от поставщиков платежных услуг проведения допустимых платежных операций. Владельцы платежных счетов имеют право требовать от поставщиков платежных услуг предоставления информации о транзакциях и остатках на своих платежных счетах в соответствии с соглашением с поставщиком платежных услуг, у которого открыт платежный счет.

Владельцы расчетных счетов обязаны предоставлять полную и достоверную информацию, соблюдать правила открытия, использования и разрешения использования расчетных счетов поставщиков платежных услуг, а также обеспечивать наличие на расчетном счете достаточного количества денежных средств (кредитного остатка) для исполнения платежного поручения, за исключением случаев наличия с поставщиком платежных услуг кредитного договора овердрафта.

Поставщики платежных услуг обязаны полностью и своевременно исполнять действительные платежные поручения владельцев платежных счетов.

Провайдер платёжных услуг вправе отказать в исполнении платёжного поручения владельца платёжного счета в случае недействительности платёжного поручения или наличия законных оснований полагать, что владелец платёжного счета совершил запрещённые действия, предусмотренные статьёй 8 настоящего Указа, либо при отсутствии на платёжном счете достаточных денежных средств, если не согласовано иное. В случае отказа в исполнении платёжного поручения владельца платёжного счета провайдер платёжных услуг обязан уведомить владельца платёжного счета о причине отказа.

4 случая блокировки платежных счетов

Согласно Постановлению № 52/2024/ND-CP, расчетный счет частично или полностью замораживается в следующих случаях:

1- По предварительному соглашению между владельцем платежного счета и поставщиком платежных услуг или по запросу владельца счета;

2- При наличии решения или письменного запроса от компетентного органа, как это предписано законом;

3. В случае обнаружения поставщиком платежных услуг ошибки или неточности при ошибочном зачислении средств на расчетный счет клиента или при обращении к поставщику услуг по переводу денежных средств с требованием о возврате средств в связи с ошибкой или неточностью в платежном поручении плательщика после зачисления средств на расчетный счет клиента. Сумма, заблокированная на расчетном счете, не должна превышать сумму ошибки или неточности;

4. При наличии запроса на блокировку от одного из владельцев совместного платежного счета, за исключением случаев, когда имеется предварительное письменное соглашение между поставщиком платежных услуг и владельцами совместного платежного счета.

Прекращение блокировки платежного счета

Постановлением № 52/2024/ND-CP установлено, что прекращение блокирования платежного счета осуществляется:

- Согласно письменному соглашению между владельцем платежного счета и поставщиком платежных услуг;

- когда компетентный орган принимает решение о прекращении блокады в соответствии с положениями закона;

- Устранены ошибки и неточности при осуществлении денежных переводов, указанные в пункте 3 выше.

- По требованию всех владельцев совместных платежных счетов прекратить блокировку или по предварительному письменному соглашению между поставщиком платежных услуг и владельцами совместных платежных счетов.

В Постановлении четко указано, что поставщики платежных услуг, владельцы платежных счетов и компетентные органы, если они незаконно блокируют или требуют заблокировать платежные счета, причинив ущерб владельцам платежных счетов, несут ответственность за возмещение ущерба в соответствии с положениями закона.

Закрыть платежный счет

Кроме того, в Постановлении № 52/2024/ND-CP также четко указано, что закрытие расчетного счета осуществляется в случаях:

- Владелец платежного счета запросил и полностью выполнил все обязательства, связанные с платежным счетом;

- Владелец платежного счета - физическое лицо, которое умерло или было объявлено умершим;

- Организация имеет расчетный счет, операции по которому прекращены в соответствии с положениями закона;

- Владелец платежного счета нарушает запрещенные действия в отношении платежных счетов, указанные в пункте 5 и пункте 8 статьи 8 Постановления 52/2024/ND-CP.

- Случаи, подлежащие предварительному письменному соглашению между владельцем платежного счета и поставщиком платежных услуг;

- в иных случаях, предусмотренных законом.

Вышеуказанные положения вступают в силу с 1 июля 2024 года.

Источник