Получение ипотечных кредитов по-прежнему остается сложной задачей.

Коммерческие банки постоянно запускают программы ипотечного кредитования с беспрецедентно низкими процентными ставками, но нуждающиеся в кредитах по-прежнему проявляют осторожность, опасаясь резкого повышения процентных ставок после окончания льготного периода. Между тем, рынок недвижимости еще не полностью восстановился, предложение ограничено, а цены остаются заоблачными, что делает их недоступными для многих.

Конкуренция за льготные предложения по ипотечным кредитам.

В беседе с журналистами газеты Nguoi Lao Dong представители банковского сектора и рынка недвижимости единодушно отметили, что никогда прежде банки не запускали столько программ ипотечного кредитования с чрезвычайно низкими процентными ставками, как сейчас. Например, крупные банки, такие как Vietcombank и BIDV, предлагают ипотечные кредиты с процентными ставками всего 5-5,5% годовых в течение первых 12 месяцев и 6-7% годовых в течение следующих 2-3 лет.

Частные коммерческие банки, такие как ACB , Eximbank, VIB и др., предлагают несколько более высокие льготные процентные ставки, но, как правило, не превышают 8% годовых в первые несколько лет. Для привлечения клиентов каждый банк также предлагает множество других льготных условий, таких как льготные периоды (отсрочка погашения основной суммы долга) до 5 лет, досрочное погашение без штрафных процентов и т. д.

Хотя процентные ставки по кредитам в целом и ипотечным кредитам в частности, в последнее время считаются достигшими рекордно низкого уровня, фактический рост кредитования не оправдал ожиданий. Согласно последним статистическим данным Государственного банка Вьетнама, за первые четыре месяца 2024 года рост кредитования в системе составил всего около 1,5%, что является улучшением по сравнению с первыми двумя месяцами года, но все еще ниже, чем за аналогичный период прошлого года. Многие люди, которым необходимо взять кредит на покупку дома, говорят, что процентные ставки «очень привлекательны», но по разным причинам пока не готовы брать кредит на покупку жилья для проживания, аренды или инвестиций.

Г-н Чан Минь Там (проживающий в районе Го Вап, Хошимин) сказал, что сейчас его больше всего беспокоит то, как банки будут рассчитывать процентные ставки после окончания льготного периода. «Банки говорят, что после окончания льготного периода они будут использовать базовую процентную ставку плюс надбавку в 2,5% - 3,5% или применять плавающую процентную ставку, что неясно. Я не знаю, что такое базовая или плавающая процентная ставка для расчета моей платежеспособности. Не говоря уже о том, что если я погашу кредит досрочно, мне придется заплатить штраф в размере 1% - 4%, что меня очень беспокоит», — сказал г-н Там.

Между тем, согласно нашим исследованиям, многие банки применяют плавающие процентные ставки в размере 9-10% годовых, что значительно выше первоначально предлагаемых льготных процентных ставок. При таких ставках тем, кому необходимо взять кредит на покупку дома или земли, следует очень тщательно обдумать свои варианты.

Низкие процентные ставки по ипотечным кредитам по-прежнему вызывают беспокойство у многих людей, которые не решаются купить жилье для проживания, инвестиций или сдачи в аренду... Фото: ЛАМ ГИАНГ

Рынок остается нестабильным, и инвесторы опасаются оказаться обремененными долгами.

Г-жа Хоай Тху (проживающая в районе Бинь Тхань, Хошимин) сказала, что у нее есть около 4-5 миллиардов донгов в качестве финансовых средств, и она хочет купить квартиру или таунхаус для инвестиций, но пока не решается «внести деньги». «Многие кредитные специалисты советовали мне взять в долг еще 1,5-2 миллиарда донгов, чтобы купить элитную недвижимость, на которой продавцы «работают себе в убыток», ожидая восстановления рынка, чтобы я могла продать ее с прибылью».

«Но я понимаю, что, поскольку рынок недвижимости в Хошимине пока не переживает бум, покупать недвижимость для краткосрочных инвестиций сейчас очень сложно. Если льготный период по процентным ставкам закончится до того, как я смогу продать дом, мне придется взять на себя огромный долг и выплатить проценты», — проанализировала г-жа Тху.

Фактически, было замечено, что многие инвесторы до сих пор удерживают недвижимость и с трудом выплачивают десятки процентов банковских процентов в течение последних двух лет с момента заморозки рынка.

Некоторые даже брали деньги в долг, чтобы купить 2-3 участка земли или квартиры; объединяли средства с друзьями для покупки недвижимости в провинции, общая сумма составляла десятки миллиардов донгов... Когда рынок процветал, теперь, когда цены резко упали, они не могут минимизировать потери и остаются с долгами, выплачивая миллиарды донгов процентов каждый год.

Что касается плавающих процентных ставок, высокопоставленный руководитель Вьетнамского промышленно-коммерческого банка (VietinBank) заявил, что многие банки уже давно основывают свои базовые процентные ставки на средней процентной ставке по 12-месячным срочным депозитам четырех крупнейших банков (Vietcombank, Agribank , VietinBank, BIDV).

Покупатели жилья могут отслеживать тенденции изменения процентных ставок по сбережениям в крупных банках, чтобы определить базовую процентную ставку, а затем рассчитать процентную ставку по кредиту. После этого они могут рассчитать сумму ежемесячного платежа после окончания периода действия фиксированной процентной ставки.

Чтобы избежать финансового краха при заимствовании средств на покупку недвижимости, управляющий филиалом Vietcombank рекомендует заемщикам, помимо процентных ставок и связанных с ними комиссий, тщательно учитывать и другие факторы, такие как стабильность их доходов и процент доходов, который будет потрачен на семейные расходы (оплата обучения детей, образовательные нужды, здоровье и фитнес, а также резервные средства на непредвиденные расходы). «Таким образом, заемщики могут выбрать процентную ставку по кредиту и период действия фиксированной процентной ставки, которые соответствуют их финансовым возможностям», — сказал управляющий филиалом Vietcombank.

Осуществлять досрочные платежи оказывается сложно.

Недавно в газету Nguoi Lao Dong поступило несколько жалоб от покупателей жилья на неожиданное получение уведомлений о повышении процентных ставок по их кредитам без четкого обоснования расчета.

Некоторые клиенты, ранее оформлявшие ипотеку, до сих пор платят проценты по ставкам 12-13% годовых, несмотря на резкое снижение процентных ставок по кредитам за последние шесть месяцев. Кроме того, некоторые люди сообщают о трудностях при досрочном погашении ипотечных кредитов; они также сталкиваются с препятствиями при попытке досрочного погашения кредитов в других банках и не могут полностью погасить свои займы.

Источник: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm