Ипотечные кредиты по-прежнему сложны

Коммерческие банки (Нью-Гэмпшир) постоянно запускают программы кредитования недвижимости с беспрецедентно низкими процентными ставками, но заёмщики по-прежнему опасаются резкого роста процентных ставок после окончания льготного периода. Между тем, рынок недвижимости ещё не восстановился, предложение ограничено, а цены всё ещё заоблачны, и не все могут себе позволить приобрести недвижимость.

Гонка за льготный ипотечный кредит

В беседе с журналистами газеты «Лао Донг» представители банковского сектора и сектора недвижимости отметили, что никогда ещё банки не предлагали столько программ ипотечного кредитования с супернизкими процентными ставками, как сейчас. Например, такие крупные банки, как Vietcombank и BIDV, предлагают пакеты ипотечных кредитов с процентной ставкой всего 5–5,5% годовых в первые 12 месяцев и 6–7% годовых в последующие 2–3 года.

Частные коммерческие банки, такие как ACB , Eximbank, VIB и др., предлагают несколько более высокие льготные процентные ставки, но в целом они не превышают 8% годовых в первые годы. Для привлечения клиентов каждый банк также предлагает множество других льготных условий, таких как льготный период (без погашения основного долга) до 5 лет, досрочное погашение без штрафных процентов и т. д.

Хотя, как сообщается, ставки по кредитам в целом и по ипотечным кредитам в частности недавно достигли дна, фактический рост кредитования пока не оправдал ожиданий. Последние статистические данные Государственного банка Вьетнама за первые 4 месяца 2024 года показывают, что рост кредитования в системе составил всего около 1,5%, что лучше по сравнению с первыми двумя месяцами года, но всё ещё не соответствует уровню аналогичного периода прошлого года. Многие люди, желающие взять кредит на покупку дома, отмечают, что процентная ставка «очень привлекательна», но не готовы брать кредит на покупку жилья для проживания, сдачи в аренду или инвестирования по ряду причин.

Г-н Тран Минь Там (проживающий в районе Го Вап города Хошимин) сказал, что сейчас его больше всего беспокоит то, как банки будут рассчитывать процентные ставки после окончания льготного периода. «Банк заявил, что после окончания льготного периода они будут использовать базовую процентную ставку с маржой в 2,5–3,5% или применять плавающую процентную ставку, что неясно. Я не знаю, какая именно базовая или плавающая процентная ставка используется для расчета возможности погашения долга. Не говоря уже о том, что если я погаслю долг досрочно, мне придётся заплатить штраф в размере 1–4%, что вызывает у меня большие сомнения», — сказал г-н Там.

Между тем, согласно нашему исследованию, многие банки применяют плавающую процентную ставку в размере 9–10% годовых, что значительно выше льготной процентной ставки в первоначальный период. Учитывая такую процентную ставку, тем, кому нужен кредит на покупку дома или земли, следует очень внимательно подумать.

Процентные ставки по ипотечным кредитам низкие, но многие люди все еще не решаются «вложить деньги» в покупку дома для проживания, инвестиций или сдачи в аренду... Фото: ЛАМ ДЖИАНГ

Ситуация на рынке по-прежнему сложная, инвесторы беспокоятся о «удержании долга»

Г-жа Хоай Ту (жительница района Биньтхань города Хошимин) рассказала, что у неё есть около 4-5 миллиардов донгов в финансовом плане, и она хочет купить квартиру или таунхаус в качестве инвестиций, но не решается «вложить деньги». «Многие кредитные специалисты советовали мне занять ещё около 1,5-2 миллиардов донгов, чтобы купить элитную недвижимость, которую продавец «снимает с убытков», ожидая восстановления рынка, чтобы продать её с прибылью».

«Но я понимаю, что в нынешних условиях рынка недвижимости Хошимина покупка недвижимости для инвестиционного «серфинга» очень затруднительна. Если, к сожалению, срок действия льготной процентной ставки истечёт, а дом не будет продан, то долг и проценты будут очень большими», — проанализировала г-жа Ту.

Фактически, согласно имеющимся данным, на данный момент многим инвесторам по-прежнему приходится «держать» недвижимость и с трудом выплачивать банковские проценты в размере десятков процентов за последние 2 года с момента заморозки рынка.

Некоторые люди даже брали деньги в долг, чтобы купить 2-3 участка земли или квартиры; складывали деньги с друзьями, чтобы купить недвижимость в провинции на десятки миллиардов донгов... когда рынок был раскален, теперь цены упали настолько, что они не могут сократить свои потери, поэтому им приходится брать в долг и платить миллиарды донгов процентов каждый год.

Что касается плавающих процентных ставок, высокопоставленный руководитель Вьетнамского акционерного коммерческого банка промышленности и торговли (VietinBank) заявил, что в течение длительного времени многие банки основывали свои базовые процентные ставки на средних 12-месячных процентных ставках по депозитам 4 крупных банков (Vietcombank, Agribank, VietinBank, BIDV).

Заёмщики ипотечных кредитов могут отслеживать динамику процентных ставок по сберегательным вкладам в крупных банках, чтобы узнать базовую процентную ставку и рассчитать процентную ставку по кредиту. Исходя из этого, можно рассчитать ежемесячный платёж после окончания периода действия фиксированной процентной ставки.

Чтобы избежать «банкротства» при кредитовании на покупку недвижимости, менеджер операционного офиса Vietcombank рекомендует заёмщикам, помимо процентных ставок и расходов по кредиту, тщательно учитывать и другие факторы, например, стабильность дохода и размер расходов семьи (оплата за обучение детей, необходимость углубить знания, занятия спортом, резервирование средств на непредвиденные расходы и т. д.). «Заёмщики могут выбрать процентную ставку по кредиту и период её фиксации в соответствии со своими финансовыми возможностями», — пояснил менеджер операционного офиса Vietcombank.

Предоплата затруднена

Недавно в газету Nguoi Lao Dong поступило несколько жалоб от покупателей жилья на внезапное получение уведомлений о повышении процентных ставок без четкого указания основы для расчета процентов.

Некоторые клиенты, которые раньше брали ипотечные кредиты, теперь вынуждены платить проценты до 12–13% годовых, несмотря на то, что процентная ставка по кредитам резко снизилась за последние полгода. Кроме того, некоторые люди сообщали, что при досрочном погашении ипотечного кредита им создавали трудности сотрудники кредитных отделов; когда они брали кредиты в других банках для досрочного погашения долга, им также чинили трудности и не позволяли погасить долг...

Источник: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm