Цифровая трансформация: не видишь, что у соседей что-то есть, и не хочешь всё это забрать себе

(Дан Три) - Цифровая трансформация является одновременно движущей силой и давлением, которое заставляет банки внедрять ее, но каждая сторона должна сделать правильный выбор, чтобы добиться эффективности, сказал г-н Фам Хонг Хай, генеральный директор Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB).

Цифровая трансформация — это технологический тренд нашего времени и важнейший фактор, создающий основу для устойчивого развития бизнеса. В частности, в финансовой отрасли цифровая трансформация в управлении играет всё более важную роль в автоматизации процессов, оптимизации операционной эффективности и повышении конкурентоспособности.

В процессе внедрения ESG финансовыми предприятиями применение цифровой трансформации крайне необходимо, поскольку она способствует созданию предпосылки для оценки эффективности стратегии ESG.

«Молодые люди хотят, чтобы все было быстро, немедленно и чтобы впечатления были отличными » .

Выступая на семинаре «Цифровая трансформация в управлении – опыт внедрения ESG в финансовых предприятиях», организованном газетой Dan Tri утром 30 сентября, г-н Фам Хонг Хай, генеральный директор Восточного коммерческого акционерного банка ( OCB ), подтвердил, что цифровая трансформация – это вопрос выживания, у нее нет выбора, если ее не сделать, вы будете уничтожены.

«Молодые люди сегодня хотят, чтобы всё было быстро, доступно немедленно, и чтобы качество обслуживания было превосходным. Если мы не сможем предложить решения, мы не сможем конкурировать», — сказал г-н Хун Хай. Именно это давление и мотивация заставляют банки переходить на цифровые технологии.

Г-н Фам Хонг Хай — генеральный директор Восточного коммерческого акционерного банка (Фото: Нам Ань).

Г-н Хай отметил, что OCB начинался как очень небольшой банк. Поэтому, если банк хочет добиться успеха, он должен использовать мотивацию скорости. И цифровая трансформация — отличное решение проблемы скорости для банка.

Он сообщил, что с 2018 года OCB запустил решение OCB OMNI — приложение для индивидуальных клиентов, в котором используются новейшие технологические решения в области искусственного интеллекта и персонализации клиентов. Банк также запустил цифровой банк Liobank, в котором весь процесс обслуживания клиентов — от «фронтальной до бэкэнда» — полностью оцифрован. По словам г-на Фам Хонг Хая, OCB также стал одним из первых банков, запустивших систему, специализирующуюся на обработке внутренних транзакций...

В результате цифровая трансформация помогает банку не только лучше понимать своих клиентов, но и предлагать продукты, более подходящие для каждого клиентского сегмента.

«Например, после трёх лет применения открытых API объём транзакций увеличился примерно на 200%, а количество транзакций — примерно на 100%. Кроме того, коэффициент CASA вырос более чем на 30%, что позволило OCB войти в десятку банков с самым высоким коэффициентом CASA на рынке. Это лишь некоторые типичные примеры, демонстрирующие эффективность стратегии цифровой трансформации», — отметил г-н Хун Хай.

Не ждите, что цифровая трансформация станет «волшебной палочкой ».

Однако, основываясь на своем опыте, г-н Хай рекомендует не ожидать, что цифровая трансформация станет «волшебной палочкой», которая решит все текущие проблемы, а вместо этого определить, чему может способствовать цифровая трансформация, предпринимая небольшие шаги, а затем создавая повсеместную эффективность, подобную «разливу нефти».

При внедрении цифровой трансформации первая сложность заключается в том, что предприятия не знают, чего хотят, поскольку, когда речь идет о цифровой трансформации, все хотят ее осуществить, но как ее согласовать со стратегией банка, очень сложно.

По словам г-на Хайя, ещё одна проблема заключается в том, что люди часто хотят получить всё сразу. Видя, насколько развита цифровая трансформация у их соседей, они стремятся внедрить всё это на свою платформу. Однако, по мнению г-на Хун Хайя, если они так поступают, платформа «потерпит крах», поскольку не создаст уникальной ценности для бизнеса.

В частности, серьёзной проблемой является вопрос человеческих ресурсов. Хотя во Вьетнаме довольно много специалистов в области технологий, специалистов, разбирающихся в технологиях и бизнесе, крайне мало.

Те, кто разбирается в бизнесе, не разбираются в технологиях, и наоборот. Поэтому при внедрении бизнес-специалист делает одно, а технолог — другое, в результате чего получается уникальный продукт. Поэтому компаниям необходимо подготовить команду, которая одновременно разбирается в технологиях и разбирается в бизнесе.

Помимо навыков, стоит также учитывать образ мышления и культуру руководителя и сотрудников. Обычно люди боятся перемен, любые изменения воспринимаются как рискованные.

Чтобы решить эту проблему, OCB необходимо создать множество небольших групп, где сотрудники смогут легко получить полномочия по принятию решений в процессе цифровой трансформации. По словам генерального директора, это придаст динамизм сотрудникам: даже в небольших масштабах люди смогут увидеть немедленные результаты, тем самым укрепив уверенность в том, что это именно тот путь, по которому нам следует двигаться.

Цифровой банкинг: проблемы, связанные с данными, и прогнозы будущего, где будут задействованы исключительно роботы

В банковском секторе разрозненность данных также представляет собой серьёзную проблему. По словам г-на Хун Хая, банковские данные раздроблены по разным подразделениям, не унифицированы и не имеют владельца, а это означает, что каждый сотрудник будет обращаться с ними по-своему. В конечном счёте, мы не знаем, откуда они берутся.

Поэтому банкам необходимо реорганизовать и переопределить данные, а также круг лиц, управляющих этими данными. Ещё одна проблема связана с безопасностью данных. После инцидента с утечкой данных CIC стало ясно, что отсутствие культуры безопасности данных может привести к серьёзным рискам.

Банки часто стремятся возвести высокие стены, чтобы предотвратить кражу данных извне. Но самый большой риск представляют сотрудники банка: если они не знают о защите данных, например, получая электронные письма извне, они случайно создадут серьёзную уязвимость.

Наконец, как использовать данные. Как использовать данные, когда они есть, возникает ещё одна проблема: как их использовать, чтобы создать ценность для клиентов и повысить эффективность банка?

Г-н Хун Хай привёл пример коэффициента CASA (соотношение между несрочными депозитами и общим мобилизованным капиталом банка, измеряющее способность банка привлекать недорогой капитал). Анализируя новые данные, он обнаружил, что клиенты сохраняли CASA, когда у них был очень положительный опыт использования приложения. Если при оплате возникало много системных ошибок, они прекращали использовать CASA в этом банке.

Г-н Нгуен Дык Чунг – ректор Банковского университета Хошимина (Фото: Нам Ань).

С экспертной точки зрения доцент доктор Нгуен Дык Чунг, ректор Банковского университета города Хошимин, выделил 4 основные проблемы цифрового банкинга.

Первое — это каналы дистрибуции и клиентский опыт. Благодаря технологии eKYC (электронный верификационный код клиента) стало возможным открытие счёта дистанционно. В частности, мобильное приложение Super-app позволяет клиентам практически отказаться от наличных: все операции можно совершать через цифровую банковскую платформу, которая объединяет такие услуги, как оплата, бронирование авиабилетов и многие другие.

Во-вторых, с точки зрения услуг, с помощью системы, которую банки применяют в машинном обучении, они могут использовать управляемые данными системы для решения вопросов кредитования, сберегательных продуктов, цифрового страхования... Он подчеркнул, что его особенно впечатлили платежи, связанные с QR-кодами.

В-третьих, это касается операций и бизнес-процессов. Многие коммерческие банки сегодня внедрили робототехнику и автоматизацию, например, для первичной обработки кредитов и сверки транзакций. Теперь банки могут легко принимать решения на основе обширных баз данных.

Наконец, проблема цифровой трансформации действительно стала историей руководителей финансовых компаний и коммерческих банков, а также создания культуры цифровой трансформации. В частности, корпоративные банки вложили значительные средства в безопасность, защиту и сохранность данных. Банки перешли от традиционной культуры к более гибкой, чтобы соответствовать задачам цифровой трансформации, быстро адаптируя продукты и услуги.

Г-н Чунг подтвердил, что Вьетнам — динамично развивающаяся страна, и примерно через 3 года нас ждет полная цифровая трансформация клиентского опыта, каналов сбыта... С учетом опыта Таиланда и Китая эксперты прогнозируют, что примерно через 3 года у нас появятся «темные фабрики» (полностью автоматизированные модели производства) в банковской отрасли, где будут только роботы, а основными регуляторами будут люди.

30 сентября в 9:00 состоялся семинар «Цифровая трансформация в управлении – опыт внедрения ESG на предприятиях финансового сектора», организованный газетой Dan Tri .

Среди докладчиков на семинаре были доцент доктор Нгуен Дык Чунг - ректор Банковского университета города Хошимин, г-н Фам Хонг Хай - генеральный директор Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB), г-н Туан Нхан - генеральный директор Vietcap Securities Joint Stock Company.

Этот семинар является сопутствующим мероприятием Вьетнамского форума ESG 2025, посвящённого теме « Наука и технологии как движущая сила устойчивого развития». Вьетнамский форум ESG — это ежегодное мероприятие, инициированное и организованное газетой Dan Tri для объединения участников для обмена идеями и стимулирования внедрения принципов ESG в целях устойчивого развития. Семинар проводится при поддержке Orient Commercial Joint Stock Bank (OCB) и DNSE Securities Joint Stock Company.

После своего запуска Вьетнамский форум ESG получил множество положительных откликов от сообщества и экспертов с целью продвижения и развития стандартов ESG в деловой деятельности предприятий.

Главным событием форума Vietnam ESG станет церемония вручения наград Vietnam ESG Awards, присуждаемых организациям, эффективно внедряющим принципы ESG. Заинтересованные компании и организации могут зарегистрироваться для участия в Vietnam ESG Awards 2025 здесь.

Источник: https://dantri.com.vn/kinh-doanh/chuyen-doi-so-dung-thay-hang-xom-co-cai-gi-cung-muon-be-het-ve-minh-20250930093407691.htm