Стоит ли мне брать в банке 2 миллиарда на покупку дома, если у меня в кармане 800 миллионов?

За десять лет аренды дома Нгок Бич (из Тхайбиня ) и её муж сэкономили 800 миллионов донгов. Её семья планирует купить квартиру стоимостью около 2 миллиардов донгов. При этом общий доход пары составляет 30 миллионов донгов в месяц, и у них есть маленький ребёнок.

Таким образом, ей придётся занять до 1,2 миллиарда донгов, чтобы купить дом. Она размышляет над финансовым планом, который позволит ей купить свой первый дом, одновременно покрывая ежемесячные расходы и выплачивая долги.

Г-жа Нгуен Тхи Туй Чи, эксперт по персональному финансовому планированию FIDT Investment Consulting and Asset Management JSC, дала консультацию г-же Бич.

Имея в распоряжении 800 миллионов донгов, многие люди задаются вопросом, стоит ли брать кредит в банке, чтобы купить дом, или лучше накопить еще.

В беседе с корреспондентом VietNamNet г-жа Чи отметила, что, поскольку она не знает ни своего возраста, ни места работы, ни стабильности дохода, ни ежемесячных расходов, ни других активов, ни другой долговой ситуации семьи г-жи Бич, эксперт сосредоточится на аспекте сбережений для погашения кредита и управлении рисками при заимствовании.

Для молодой семьи с маленьким ребенком, такой как семья г-жи Бич, с доходом около 30 миллионов донгов в месяц, оптимальный уровень сбережений, обеспечивающий как достижение финансовых целей, так и покрытие расходов на проживание, составит около 30–40% дохода.

Семье г-жи Бич необходимо ежемесячно откладывать от 9 до 12 миллионов донгов. Чтобы накопить 12 миллионов донгов в месяц, требуется серьёзная семейная дисциплина.

Г-жа Чи проанализировала, что, если предположить, что г-жа Бич взяла кредит под процентную ставку всего 8% в год, а срок кредита составил 25 лет, то ежемесячные платежи по основному долгу и процентам составят 12 миллионов донгов в месяц в первые годы кредита.

Использование 100% ваших ежемесячных сбережений для уплаты банку не оставит у вас «эластичного» резерва на случай колебаний процентных ставок, изменений в жизни, которые приведут к увеличению расходов, и не позволит инвестировать в другие активы... Это очень рискованно для вашей семьи.

Кроме того, при ежемесячном погашении кредита, превышающем 30% от дохода, вы подвергаетесь риску, если возникнут проблемы на работе или по какой-либо другой причине ваш доход уменьшится.

С точки зрения комплексной личной финансовой картины г-же Бич также необходимо учесть финансовые потребности, такие как необходимость выплачивать деньги обоим родителям, планирование рождения второго ребенка или даже необходимость покупки мебели и бытовой техники при переезде из арендованного дома в собственный... Или же финансовые резервные потребности, такие как наличие резервного фонда или страхование жизни?

Учитывая все вышеперечисленные факторы, г-жа Чи посоветовала г-же Бич и ее мужу подождать некоторое время, чтобы накопить больше, или, если возможно, выбрать квартиру с более низкой стоимостью и, возможно, купить дом примерно за 1,5 млрд донгов.

Если потребность в жилье слишком срочная для вашей семьи и сумма в 2 миллиарда донгов — это минимум, который вы и ваш муж можете принять, вам следует обязательно подготовить все вышеперечисленные резервные планы, прежде чем брать кредит.

В частности, г-жа Бич должна убедиться в возможности роста дохода пары в будущем. Если доход может увеличиться примерно на 10–20% в течение следующих 1–2 лет, риск, связанный с банковским кредитом, будет сбалансирован.

Мой ребёнок сдал вступительные экзамены в университет и у меня есть 2 миллиарда донгов. Стоит ли мне купить квартиру или копить деньги и снимать дом? Учитывая снижение процентных ставок и постоянный рост цен на квартиры, стоит ли мне тратить деньги на покупку квартиры для ребёнка, который только что сдал вступительные экзамены в университет, когда у меня есть 2 миллиарда донгов?

Источник