Гонка за превращение магазинов и супермаркетов в «банкоматы»: насколько она эффективна?

Торговые сети The Gioi Di Dong, FPT, Masan с тысячами магазинов превратились в пункты обслуживания по внесению и снятию денег, которые ранее принадлежали банкам.

Супермаркеты и магазины электроники становятся «банкоматами»

В начале июля генеральный директор Mobile World (TGDĐ) Доан Ван Хьеу Эм сообщил, что после 6 месяцев внедрения модели платёжного агента более 3000 магазинов сети телефонов и электроники этого ритейлера зарегистрировали почти 600 000 транзакций пополнения и снятия наличных с использованием функции банкомата. Общая сумма транзакций достигла почти 4000 млрд донгов.

Г-н Хьеу Эм отметил, что эта услуга облегчает людям доступ к наличным деньгам, способствуя повышению и улучшению качества обслуживания клиентов.

По всей стране насчитывается около 7000 розничных магазинов, которые стали «банкоматами».

Сумма в 4000 миллиардов донгов была профинансирована примерно 3000 магазинами этой сети за 6 месяцев, при этом в среднем каждый магазин совершал транзакции на сумму около 7,5 миллионов донгов в день. Многие считают, что эта модель платёжного агента ещё имеет большой потенциал для развития.

TGDĐ стала первой розничной сетью, которая превратила тысячи магазинов в «банкоматы» в начале декабря 2024 года, сотрудничая с VPBank. За первый месяц работы более 3000 таких «банкоматов» выполнили около 150 000 транзакций по переводу, снятию и внесению денег на сумму более 1000 млрд донгов.

Модель платёжного агента, за право стать которым конкурируют торговые сети, реализуется в соответствии с циркуляром Государственного банка № 07/2024. В рамках этой модели банк выступает в роли принципала, предоставляя клиентам финансовые услуги в рамках деятельности платёжного агента. Торговая сеть берёт на себя роль агента, связывающего систему с банком.

На годовом общем собрании акционеров 2025 года, состоявшемся в конце апреля, генеральный директор FPT Digital Retail Joint Stock Company (FPT Retail) Хоанг Чунг Киен заявил, что эта розничная сеть не останется в стороне от услуг платёжного агента. FPT Shop — первая сеть, подключившаяся к этой услуге. Это общее направление, и при положительных результатах к ней присоединится и аптечная сеть Long Chau.

FPT Retail рассматривает это как услугу с добавленной стоимостью, стремясь превратить магазины системы в центры комплексного обслуживания для клиентов.

В настоящее время более 620 магазинов FPT Shop в рамках сотрудничества с Vietcombank преобразованы в пункты выдачи/перевода наличных средств типа банкоматов.

Посетители любого магазина могут вносить и снимать наличные так же, как в банке. Однако отличие от банковских транзакций, которое привлекает покупателей, заключается в гибкости во времени. Они могут совершать транзакции в любое время работы этих магазинов электроники, включая вечерние часы и выходные.

Банкоматы банков имеют преимущество в виде более низкой комиссии за снятие наличных по сравнению с банкоматами магазинов, но их зона покрытия ограничена. (Иллюстрация)

Условия транзакций несложные: достаточно взять с собой удостоверение личности и мобильный телефон с установленным банковским приложением. Каждый человек может совершать транзакции на сумму до 20 миллионов донгов в день, что является достаточным лимитом для обычных личных транзакций.

Г-н Хоанг Чунг Киен отметил, что сотрудничество розничной сети с банками по внедрению модели платежного агента является прорывом в расширении финансовых услуг для клиентов по всей стране.

Масан не отстаёт, превращая ряд магазинов Winmart+ в «банкоматы Techcombank». Преимущество этого бизнеса заключается в том, что по состоянию на 30 июня он владеет сетью из 4000 магазинов Winmart+.

Как и в других сетях, во многих магазинах WinMart+ покупатели могут совершать финансовые операции в рамках установленных лимитов. Такой подход может способствовать расширению сети банковских транзакций без открытия дополнительных отделений.

Ранее, с конца 2022 года, клиенты могли открывать банковские счета непосредственно в каждой торговой точке Winmart+. Всего за 6 месяцев внедрения было открыто 100 000 новых счетов в Техкомбанке.

С конца прошлого года F88 также превратила более 850 своих финансовых магазинов в пункты приема транзакций банка MB. Кроме того, недавно более 100 магазинов Hoang Ha Mobile также присоединились к сервису пополнения, снятия наличных и денежных переводов в рамках сотрудничества с VPB.

Немаленький доход

По состоянию на середину мая 2025 года модель платежного агента будет внедрена в более чем 7000 розничных магазинов по всей стране, из которых около 3000 магазинов TGDĐ сотрудничают с VPBank; 850 магазинов F88 сотрудничают с MBBank; около 2400 магазинов Viettel Store и Viettel Post сотрудничают с MB; 628 магазинов FPT Shop сотрудничают с Vietcombank...

FPT Retail полагает, что в будущем в проекте «ATM» примут участие не только FPT Shop, но и Long Chau.

Многие банки объединились с розничными торговцами и сетями супермаркетов, выступая в качестве платежных агентов, что помогает сделать финансовые услуги более удобными для людей. Банковские операции больше не ограничиваются офисами банков, а интегрированы в повседневную жизнь потребителей благодаря охвату сети магазинов в отдалённых районах, куда банки ещё не добрались.

В частности, как банки, так и розничные торговцы осознали определённые преимущества этой формы. В частности, торговые сети получают новые источники дохода в виде комиссий и комиссий за транзакции, а банки экономят на расходах на открытие новых точек.

По словам Доана Ван Хьеу Эма, преимущество модели «банкомат» заключается во взаимовыгодном сотрудничестве. В розничную сеть люди приходят не только для внесения и снятия денег, но и сами становятся потенциальными клиентами. Банк решает проблему перегрузки в часы пик, поскольку люди могут совершать транзакции в любое время.

Он полагает, что в будущем число финансовых услуг будет расширяться. Поскольку многие банки начинают сокращать и оптимизировать свой аппарат, возможно, оптимизированные задачи будут переданы партнёрам.

Однако по сравнению с банками, комиссии за транзакции в этих сетях в настоящее время довольно высоки. Например, в TGDĐ комиссия за пополнение счета и перевод средств составляет от 11 000 до 22 000 донгов; за снятие суммы в 20 миллионов донгов взимается комиссия в размере 13 200 донгов; за транзакции вне рабочего времени (после 17:00) взимается дополнительная комиссия в размере 5500 донгов за транзакцию.

Банковские операции теперь осуществляются даже в магазинах шаговой доступности, а не только в банках.

Между тем, в банкоматах банков снятие наличных в рамках той же системы бесплатно или стоит всего около 1000 донгов за транзакцию (без НДС). Многие банки с начала 2025 года также увеличили лимит снятия до 10–25 миллионов донгов за одну транзакцию...

Однако для клиентов, живущих и работающих в местах, где нет отделений, пунктов обмена валют или банкоматов, это очень удобно.

По словам финансового эксперта из Хошимина, во Вьетнаме сейчас насчитывается около 20 000 банкоматов. В среднем каждый банкомат обслуживает около 5000 человек.

Однако большое количество молодых клиентов из городских и сельских районов теперь привыкли платить в основном безналичным расчетом, поэтому снятие денег через банкомат в пиковые праздничные дни за последние несколько лет перестало быть обременением.

Источник: https://baolangson.vn/cuoc-dua-bien-cua-hang-sieu-thi-thanh-may-rut-tien-hieu-qua-ra-sao-5052218.html