Проактивное управление капиталом и приближение к стандартам Базеля для создания прочной капитальной базы и стимулирования роста кредитования дадут банкам преимущество в их бизнесе в 2023 году.
Коэффициент безопасности выше среднего
В настоящее время коэффициент достаточности капитала (CAR) рассчитывается в соответствии с Циркуляром № 41 от 2016 года и приближается к международному стандарту Базель II, который установлен на уровне не менее 8%. Согласно проекту «Реструктуризация системы кредитных организаций, связанная с урегулированием проблемной задолженности, на 2021–2025 годы», банковская отрасль стремится к тому, чтобы к 2023 году коэффициент достаточности капитала коммерческих банков достиг не менее 10–11%, а к 2025 году – не менее 11–12%.
Согласно последним обновленным данным Государственного банка по состоянию на конец октября 2022 года, общий собственный капитал государственных коммерческих банков, применяющих Циркуляр 41, составляет 422 786 млрд донгов, что на 15,23% больше, чем на начало года. Достаточность капитала (CAR) составляет 9,04%. В то же время, общий собственный капитал акционерных коммерческих банков, применяющих Циркуляр 41, составляет 722 854 млрд донгов, что на 18,52% больше, чем на начало года. Коэффициент достаточности капитала значительно выше, чем у государственных коммерческих банков, и достигает 12,29%.
В недавно опубликованном отчете VNDirect подсчитано, что показатель CAR во вьетнамских банках значительно улучшился, однако буфер капитала вьетнамских банков по-прежнему относительно низок по сравнению с международными стандартами.
По словам доктора Кан Ван Люка, главного экономиста BIDV , показатель достаточности капитала (CAR) банков Вьетнама улучшается медленно и находится на низком уровне по сравнению с регионом. Кроме того, страны региона уже внедрили Базель III или его часть, в то время как вьетнамские коммерческие банки только внедряют Базель II.
Тем не менее, есть банки с высокими коэффициентами безопасности капитала, как правило, Techcombank с 15,2%, за ним следуют VPBank с 15%, HDBank с 13,40%, VIB с 12,7%, Lienvietpostbank с 12,36% и MB с 11,5%. Г-жа Тран Тхи Кхань Хиен, директор по анализу компании VNDIRECT Securities, прокомментировала, что сектор акционерных коммерческих банков продолжит устанавливать более высокий целевой показатель CAR благодаря проактивному управлению капиталом и более близкому доступу к стандартам Базель III для создания прочной капитальной базы и содействия росту кредитования. Соответственно, из более чем 20 банков, внедривших Базель II, некоторые банки завершили Базель III, такие как Lienvietpostbank, VPBank, ACB , TPBank... и все они из сектора акционерных банков.
Lienvietpostbank объявил о завершении внедрения стандартов управления рисками Базель III и международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) 9. Действительно, для повышения способности обеспечивать ликвидность и стабильность системы банки прошли долгий путь, и к концу 2022 года Lienvietpostbank, как обычно, объявил о завершении внедрения стандартов управления рисками Базель III и международных стандартов финансовой отчетности (МСФО) 9. Таким образом, банк стал одним из немногих кредитных учреждений Вьетнама, одновременно завершивших внедрение двух строгих стандартов управления рисками и финансовой отчетности в банковском секторе мира .
Продолжайте строить прочный фундамент
Ожидается, что в 2023 году чистая процентная маржа (NIM) сократится из-за высокого давления на стоимость фондирования, поэтому доходность активов вряд ли вырастет достаточно сильно, чтобы компенсировать трудности с повышением процентных ставок по кредитам, в то время как правительство призывает к их снижению для распределения нагрузки с клиентами. Кроме того, средний коэффициент стоимости кредита 25 банков, включенных в листинг, снизился до допандемического уровня. Однако с четвертого квартала 2022 года этот коэффициент снова вырос, но г-жа Хиен считает, что эта тенденция сохранится в 2023–2024 годах в условиях растущих рисков безнадежной задолженности.
«Растущие риски на рынке приведут к уменьшению резервов капитала кредитных организаций, что сделает банковскую систему более уязвимой к неблагоприятным потрясениям деловой среды», — сказал экономический эксперт д-р Нгуен Чи Хьеу.
Таким образом, обеспечение коэффициента CAR, наряду с увеличением капитала, вновь стало насущной необходимостью для банков на пути к международному стандарту Базель III.
Фактически, в последние годы банки, особенно акционерные коммерческие банки, постоянно улучшали свои финансовые возможности и увеличивали уставный капитал. Согласно статистическим данным Государственного банка Вьетнама, по состоянию на конец октября 2022 года совокупный уставный капитал кредитных организаций увеличился на 10,5% по сравнению с концом 2021 года и достиг 857 266 млрд донгов. Из них уставный капитал государственных коммерческих банков составил 190 410 млрд донгов, увеличившись на 5,74%; уставный капитал акционерных коммерческих банков достиг 452 947 млрд донгов, увеличившись на 15,08%.
В качестве доказательства усилий по увеличению финансовых ресурсов, обеспечению нормативов безопасности капитала... для опережающего реагирования на возрастающие риски, в последние месяцы 2022 года многие банки также поспешили увеличить уставный капитал, а Государственный банк Вьетнама издал документ, одобряющий увеличение уставного капитала почти 20 акционерных коммерческих банков.
Например, Lienvietpostbank получил разрешение увеличить свой уставный капитал на дополнительные 5 255 млрд донгов путем выпуска акций для выплаты дивидендов в размере не более 2 255 млрд донгов в 2021 году и выдать существующим акционерам не более 3 000 млрд донгов в соответствии с планом увеличения уставного капитала, утвержденным годовым общим собранием акционеров в 2021 году.
2022, утвержденный Постановлением от 28 апреля 2022 года и утвержденный Советом директоров Банка Постановлением № 515/2022/NQ-HDQT от 26 сентября 2022 года. После завершения эмиссий уставный капитал Lienvietpostbank увеличится с 15 035 млрд донгов до 20 291 млрд донгов, что эквивалентно увеличению на 35%.
Будучи опорой экономики, банковский сектор вносит свой вклад в макроэкономическую стабильность. Соответственно, благодаря позитивным изменениям, новые разработки каждого банка в системе будут поддерживать население и бизнес-сообщество, тем самым продолжая способствовать стабильности и экономическому росту Вьетнама в будущем.
ПВ
Источник
Комментарий (0)