Финтех способствует продвижению финансовой доступности

В последние годы рынок финтеха во Вьетнаме стремительно развивается, предлагая широкий спектр продуктов и услуг. Количество финтех-компаний увеличилось с 39 в 2015 году до более чем 154 к концу 2021 года. Этот впечатляющий рост идёт в ногу с банками, сочетая в себе сильные стороны обеих сторон: технологии, проницательность и гибкость финтеха с репутацией, клиентской базой и разветвлённой сетью банков. Эта «судьба» приносит пользу не только банкам и финтех-компаниям, но и клиентам, и, в более широком смысле, всей экономике .

От конкурента к партнеру

Г-н Чан Конг Куинь Лан, заместитель генерального директора VietinBank, отметил, что в последние годы цифровые банки очень открыто взаимодействуют с финтех-компаниями и подключают предприятия для расширения каналов разработки платежных продуктов и услуг, таких как: оплата авиабилетов, счетов электронной коммерции, бронирование билетов на поезд и автобус, оплата больничных сборов, платы за обучение, государственных услуг и т. д.

Участие финтех-компаний открывает множество возможностей не только для них самих, но и для банков и потребителей, способствуя достижению цели финансовой доступности посредством предоставления финансовых услуг по низкой стоимости, лучшего доступа, предоставления клиентам множества преимуществ и опыта. Одним из продуктов, наиболее ярко демонстрирующих цель финансовой доступности, являются электронные кошельки, развивающие постоплатные продукты, связанные с банками в качестве кредитного моста.

Fintech управляет продажами и электронными платежами для потребителей

Г-н Нгуен Ба Дьеп, соучредитель кошелька MoMo, рассказал, что этот финтех-продукт, работающий по принципу «оплата по мере использования», сотрудничает с TPBank для предоставления кредитов, обслуживающих жизни миллионов потребителей. 60% выданных средств используется для оплаты основных расходов, таких как электричество и вода; 30% — для оплаты ежедневных продуктов питания и напитков. В частности, почти 70% пользователей постоплатных кошельков не имеют кредитной истории в CIC (Национальном центре кредитной информации), что обеспечивает финансирование сотен тысяч людей, включая студентов, рабочих, фрилансеров и домохозяйства с нестабильным доходом, которые ранее не могли получить доступ к традиционным каналам поддержки кредитования. The Asian Banker, поставщик консалтинговой информации, в начале 2023 года оценил электронный кошелек MoMo как платформу, широко взаимодействующую с финансовыми учреждениями, банками и розничными партнерами, предоставляющую пользователям превосходные финансовые продукты и услуги.

Помимо продукта Postpaid Wallet, финтех-компании, сотрудничающие с банками и предприятиями, также открывают множество разнообразных финансовых услуг, таких как: погашение кредитов, онлайн-сберегательные депозиты, интернет-магазины золота, фондовые сертификаты, международный прием платежей и т. д. Такое сотрудничество помогает банкам и финансовым учреждениям экономить средства при работе с клиентами, сокращать процесс и время идентификации клиентов благодаря технологическим приложениям, а также повышать качество обслуживания конечных пользователей.

Исследование Western Union показывает, что до 81% вьетнамских пользователей хотят, чтобы международные поставщики услуг денежных переводов интегрировались друг с другом, перенося услуги в платежное приложение для создания удобства для клиентов и, по сути, участие финтехов диверсифицирует каналы перевода и получения денег через границы в цифровой среде, в дополнение к традиционным каналам, таким как компании по переводу денег... Это способствует увеличению объема денежных переводов во Вьетнам через официальные каналы, минимизируя риски для клиентов. Согласно Отчету о миграции и развитии Всемирного банка (World Bank) и Международной организации по сотрудничеству в области миграции (KNOMAD), в 2022 году Вьетнам войдет в тройку стран, получающих больше всего денег из-за рубежа в Азиатско-Тихоокеанском регионе и в десятку стран мира, получающих деньги из-за рубежа, объем которых достигнет почти 19 миллиардов долларов США.

Финтех — это больше, чем просто денежные переводы

С марта 2022 года задача развития цифровой экономики получила первостепенное значение в национальной стратегии развития. Вьетнам – страна с населением почти 100 миллионов человек, находящаяся в период расцвета, что открывает перед финтех-компаниями множество возможностей для развития цифровой экономики. Это открывает перед ними возможности для участия во многих областях, таких как: услуги электронных кошельков, электронные платежные шлюзы, поддержка сбора и оплаты, кредитование по схеме «равный-равному», блокчейн... Сегодня финтех-компании – это не просто платежные посредники, а поставщики технологических решений для управления бизнесом для малых и средних предприятий и микропредприятий, позволяющие экономить средства и организовывать бесперебойные продажи с помощью безналичных платежей.

Электронные кошельки предлагают множество акций, привлекающих молодых пользователей.

В отчёте iPOS.vn о рынке кулинарного бизнеса во Вьетнаме говорится, что в 2022 году в индустрии продуктов питания и напитков (F&B) до 99% предприятий столкнутся с операционными трудностями. Из них почти 50% столкнутся с трудностями в управлении доходами, расходами и потерями сырья, а 37,3% — с трудностями в маркетинге и коммуникациях. В связи с этим финтех-компаниям было «приказано» создавать продукты, связывающие продавцов и покупателей, интегрируя маркетинговые решения с потребителями и электронными платежами.

Г-н Чыонг Ван Фуок, член Консультативной группы премьер-министра, отметил, что электронные кошельки — это тренд, и новые продукты всегда приветствуются обществом. Руководство также «взвешивает и измеряет» выгоды для экономики, когда на рынке появляются более эффективные продукты и услуги с низкими управленческими расходами. Правительство поощряет развитие безналичных платежей. Однако, по словам г-на Фуока, электронные кошельки привлекают большое количество продавцов и платежей в приложениях и в определённый момент станут крупным центром торговли товарами и услугами на цифровых платформах. Это также необходимо учитывать политикам.

Согласно действующим правилам, электронные кошельки работают по принципу 1:1, обеспечивая тесную координацию между платежными посредниками и банками. По данным Департамента платежей (SBV), политика развития финтеха направлена ​​на стимулирование расширения экосистемы, объединение пользователей для создания общего пространства и снижение затрат для обеспечения всеобщей финансовой доступности.

В настоящее время на рынке представлено около 38 электронных кошельков, каждый из которых ориентирован на свою клиентскую группу. Однако, по оценкам финансовой отрасли, электронных кошельков с большим объёмом транзакций и большими суммами всего 4-5. Только MoMo и ZaloPay занимают 70% рынка платежей финтех-компаний. Электронные кошельки с большим количеством пользователей в настоящее время развиваются в основном в крупных городах, таких как Хошимин, Ханой и т.д., где ими чаще всего пользуется молодёжь. Помимо электронных кошельков, телекоммуникационные сети, такие как ViettelPay, VNPTPay и т.д., в настоящее время переходят на развитие мобильных денег, ориентированных на сельские, отдалённые и изолированные районы.

Технологическое сообщество считает, что инвестиционная и деловая среда в сфере электронных кошельков во Вьетнаме достаточно открыта по сравнению с другими странами региона. Однако до сих пор поставщики платёжных услуг не унифицировали QR-коды, что значительно усложняет сопоставление бизнес-процессов и управления ими. Без подключения к QR-кодам расширение электронных платежей будет невозможно, что повлияет на расходы и создаст неудобства для пользователей. Кроме того, для каждого продукта электронного кошелька, который хочет подключиться к банкам и компаниям, владелец кошелька должен продемонстрировать способность генерировать денежный поток и увеличивать продажи. Это условие также представляет сложность для финтех-компаний.

Г-н Варун Миттал, директор по консалтинговым услугам в сфере финтеха компании E&Y в Юго-Восточной Азии, рассказал, что в Индонезии стандартизированы QR-коды и используется единый платёжный шлюз, а иностранные компании инвестируют в платёжные системы и координируют свою деятельность с местными компаниями для создания открытой экосистемы. В Сингапуре применяется механизм аутентификации, основанный на оценке рисков, чтобы гарантировать единый стандарт для всех участников рынка и соблюдение государственных норм. Это создаёт условия для финтех-компаний, предоставляющих кредитный капитал на крупные суммы, что позволяет компаниям легко привлекать заёмные средства в таких же объёмах.

Источник: https://thoibaonganhang.vn/fintech-gop-phan-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-138863.html