Разблокирование потоков банковского капитала для вьетнамских стартапов

В резолюции № 68-NQ/TW развитие частного сектора определяется как один из столпов национальной экономики, в котором коммерческие банки играют важную роль в содействии доступу предприятий к экологически чистым и устойчивым источникам капитала. Однако для малых и средних предприятий, особенно стартапов, доступ к источникам капитала для развития бизнеса требует более открытого и инновационного подхода. По этому вопросу корреспондент Banking Times взял интервью у г-на Фам Хонг Хай, генерального директора Orient Commercial Bank (OCB).

Г-н Фам Хонг Хай, генеральный директор OCB

По вашему мнению, каким образом банки содействовали и участвовали в финансировании и кредитовании стартапов и инновационных предприятий в соответствии с политикой «Содействия инновациям, повышению конкурентоспособности и устойчивому развитию», провозглашенной Правительством ?

В настоящее время во Вьетнаме инвестиционные ресурсы для стартапов, особенно в сфере науки и технологий, ограничены. В условиях, когда финансирование осуществляется через традиционные банки, кредитование бизнеса в целом и стартапов в частности требует предоставления залога, который стартапы практически не в состоянии выполнить. Кроме идей и гарантий лидера, у них практически нет ничего, поскольку проект на ранних стадиях реализации не имеет источника дохода, а соотношение заёмных и собственных средств высокое.

Фактически, кредитование стартапов отечественными банками по-прежнему сталкивается со множеством барьеров и рисков. Это требует от коммерческих банков перестройки системы оценки кредитоспособности, ориентированной на клиентов-стартапов, и изучения инновационных бизнес-моделей для оптимального управления рисками.

Отдел оценки кредитоспособности стартапов во Вьетнаме должен уделять особое внимание человеческим ресурсам — это обязательное условие, обязывающее владельца бизнеса (основателя) долгосрочно сопровождать банк. Однако коммерческие банки, как правило, не поддерживают стартапы на начальном этапе, когда идея только формируется, из-за очень высокого риска, а банки обязаны обеспечивать стандарты кредитной деятельности в соответствии с правилами Государственного банка.

Поэтому банкам действительно необходимо сотрудничество со стороны инвестиционных фондов, заинтересованных сторон, особенно государственной политики, для создания правового коридора, сопровождения и поддержки, а также поиска решений по созданию «пьедестала» для стартапов сегодня, чтобы в будущем они могли стать крупными предприятиями.

Вы имеете в виду иную, более открытую перспективу и подход, позволяющий оценить кредитоспособность таким образом, чтобы это соответствовало специфике стартапов нового поколения во Вьетнаме и помогло им получить более выгодный доступ к банковскому капиталу?

На самом деле, я считаю, что для поддержки ресурсов успешных стартапов банкам необходимо использовать множество различных подходов, при этом человеческий фактор, лидер бизнеса, всегда должен быть на первом месте.

Ещё один важный фактор — денежный поток. В настоящее время большинство вьетнамских банков не спешат инвестировать в стартапы на ранней стадии, но обычно поддерживают компании, у которых есть стабильный денежный поток, сформированная и внедренная бизнес-модель. Но, возможно, в будущем возможности банков улучшатся, и они смогут более уверенно инвестировать в стартапы с большим потенциалом.

Кроме того, решение о предоставлении финансирования также зависит от рыночной конъюнктуры, поскольку в этот момент и банк, и стартап «сидят в лодке, пересекающей океан», и если случится «шторм», то на пути к цели им придется преодолеть множество препятствий.

Но прежде всего банки всегда рассчитывают на благоприятные рыночные условия, которые будут сопутствовать им на долгом и устойчивом пути, даже несмотря на то, что прибыль от стартапов на самом деле весьма «скромна». Банки в целом, и OCB в частности, стремятся внести свой вклад в экосистему стартапов, развивая творческий предпринимательский дух молодого поколения Вьетнама в соответствии с политикой правительства.

Конференция «Банковские инновации для стартапов», организованная OCB и инвестиционным фондом Genesia Ventures

Резолюция 68 — это своего рода «стартовая площадка», которая поможет стартапам достичь больших масштабов в будущем благодаря поддержке и ресурсной поддержке банков. Не могли бы вы подробнее рассказать об этом?

Можно сказать, что Резолюция 68 является «повивальной бабкой», крупнейшей движущей силой, поддерживающей развитие частных предприятий в целом и стартапов в частности.

Однако по-прежнему необходим механизм принятия рисков, связанных с кредитной деятельностью, в процессе предоставления банками капитала и поддержки стартапов, что является неизбежным, поскольку запуск бизнеса никогда не был лёгким. Только тогда банки смогут смелее «открывать двери» стартапам для доступа к капиталу. Кроме того, необходим чёткий механизм защиты тех, кто соблюдает все процедуры и обязанности, но сталкивается с объективными рисками.

Что касается банков, я считаю, что если банки будут слишком сосредоточены на традиционных секторах экономики, которые подвергались значительной эксплуатации, это создаст риски концентрации и цепной реакции. Поэтому в нынешних условиях банки сами должны меняться, следовать новым тенденциям, и, по сути, многим банкам в некоторых развитых странах удалось освоить новые пути.

Итак, какая подготовка необходима стартапам при обращении в банки, чтобы иметь возможность получить ресурсную поддержку, которая поможет им развиваться дальше, расти и стать «единорогом» в будущем, сэр?

Прежде всего, стартапам необходимо обеспечить прозрачность информации, чтобы банки могли максимально точно оценить их возможности и принять решения. Всем сторонам необходимо прилагать усилия для достижения общей цели.

Я считаю, что это одновременно вызов и возможность для каждой организации и каждого отдельного человека объединить усилия для создания экосистемы стартапов, инноваций и укрепления внутренней силы отечественной экономики, повышения конкурентоспособности каждого предприятия, включая стартапы. Для этого необходимо приложить немало усилий. И, конечно же, без поддержки коммерческих банков и инвестиционных фондов невозможно стать надёжной «стартовой площадкой», создав «колыбель» для поддержки стартапов, чтобы компании могли уверенно выходить на внутренние и международные рынки.

Большое спасибо!

Источник: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-voi-cac-startup-viet-167841.html