Привлечение банковского капитала для вьетнамских стартапов.

В резолюции № 68-NQ/TW развитие частной экономики определяется как опора национальной экономики, в которой коммерческие банки играют решающую роль, облегчая предприятиям доступ к экологически чистому и устойчивому капиталу. Однако для малых и средних предприятий (МСП), особенно для стартапов, доступ к капиталу для развития бизнеса требует более открытого и инновационного подхода. По этому вопросу корреспондент Banking Times взял интервью у г-на Фам Хонг Хая, генерального директора Orient Commercial Bank (OCB).

Г-н Фам Хонг Хай, генеральный директор OCB.

В соответствии с целью правительства «Содействие инновациям, повышение конкурентоспособности и достижение устойчивого развития», как, по вашему мнению, банки сотрудничали и участвовали в предоставлении ресурсов и кредитов стартапам и инновационным предприятиям?

В настоящее время во Вьетнаме инвестиционные фонды для стартапов, особенно в научно -техническом секторе, ограничены. Поскольку финансирование предоставляют традиционные банки, кредитование предприятий в целом и стартапов в частности требует залога, который стартапы практически не могут предоставить. Помимо идей и гарантий от руководителя, они практически ничего больше не могут предложить, поскольку проекты находятся на ранних стадиях реализации, не имеют источников дохода, а соотношение долга к собственному капиталу высокое.

В действительности, кредитование стартапов отечественными банками по-прежнему сталкивается со многими препятствиями и рисками. Это требует от коммерческих банков перестройки системы оценки кредитоспособности, специально предназначенной для стартапов, а также понимания инновационных бизнес-моделей для наиболее эффективного управления рисками.

При оценке кредитоспособности стартапов во Вьетнаме приоритетное внимание должно уделяться человеческим ресурсам – это важнейший фактор, отражающий долгосрочные обязательства основателя перед банком. Однако коммерческие банки, как правило, не сотрудничают со стартапами на начальных этапах, когда идея только зарождается, из-за высокого риска, связанного с этим, в то время как банки должны обеспечивать соблюдение правил Государственного банка Вьетнама в отношении кредитных операций.

Поэтому банкам срочно необходимо сотрудничество со стороны инвестиционных фондов, заинтересованных сторон и, особенно, правительства для создания правовой базы и совместной работы по поддержке и поиску решений, которые позволят сегодняшним стартапам в будущем превратиться в крупные предприятия.

Возможно, он имеет в виду другой, более открытый подход к оценке кредитоспособности, учитывающий специфические характеристики стартапов нового поколения во Вьетнаме, что поможет им легче получить доступ к банковскому капиталу?

На самом деле, я считаю, что для предоставления ресурсов, необходимых для поддержки успешных стартапов, банкам необходимо применять множество различных подходов. Среди них человеческий фактор, руководители бизнеса, всегда должны быть в приоритете.

Еще одним важным фактором является денежный поток. В настоящее время большинство вьетнамских банков довольно неохотно инвестируют в стартапы на очень ранних стадиях, обычно поддерживая предприятия только тогда, когда у них есть стабильный денежный поток и хорошо отлаженная и внедренная бизнес-модель. Однако в будущем возможности банков могут улучшиться, что позволит им с большей уверенностью инвестировать в перспективные стартапы.

Кроме того, решение о предоставлении финансирования также зависит от рыночной конъюнктуры, поскольку в этом случае и банк, и стартап находятся «в одной лодке, пересекая бескрайний океан», и если они столкнутся с «штормом», совместное достижение цели будет сопряжено со множеством препятствий.

Прежде всего, банки всегда надеются на благоприятные рыночные условия, чтобы иметь возможность сопровождать стартапы на долгосрочном и устойчивом пути, даже несмотря на то, что прибыль, получаемая от стартапов, «скромна». Банки в целом, и OCB в частности, стремятся внести свой вклад в экосистему стартапов и продвигать инновационный предпринимательский дух молодых вьетнамцев в соответствии с политикой правительства.

Конференция «Банковские инновации для стартапов» была организована компаниями OCB и инвестиционным фондом Genesia Ventures.

Программа Resolution 68 служит «стартовой площадкой», помогающей стартапам достичь масштабного роста в будущем при поддержке и ресурсах, предоставляемых банками. Могли бы вы подробнее рассказать об этом?

Можно сказать, что Резолюция 68 является «акушеркой», крупнейшей движущей силой, поддерживающей развитие частного бизнеса в целом и стартапов в частности.

Однако механизм принятия рисков по-прежнему необходим для кредитной деятельности в процессе предоставления банками финансирования и ресурсов стартапам. Это крайне важно, поскольку запуск бизнеса никогда не бывает легким. Только тогда банки смогут с большей уверенностью «открывать двери» для стартапов, предоставляя им доступ к капиталу. Кроме того, необходим четкий механизм защиты тех, кто соблюдает надлежащие процедуры и обязанности, но сталкивается с объективными рисками.

Что касается банков, я думаю, что если они будут слишком сильно сосредотачиваться на традиционных, сильно эксплуатируемых секторах экономики, это создаст риски концентрации и цепочки поставок. Поэтому в нынешних условиях сами банки должны меняться, следовать новым тенденциям, и на самом деле многие банки в некоторых развитых странах добились успеха, прокладывая новые пути.

Итак, какая подготовка необходима стартапам при обращении в банки для получения ресурсов, необходимых для роста и превращения в «единорога» в будущем, сэр?

В первую очередь, стартапам необходимо быть прозрачными в предоставлении информации, чтобы банки могли наилучшим и наиболее точным образом оценить их возможности и принимать обоснованные решения. Все стороны должны стремиться к достижению общей цели.

Я считаю, что это одновременно и вызов, и возможность для каждой организации и каждого человека объединить усилия в создании экосистемы для предпринимательства и инноваций, укрепляя присущие национальной экономике сильные стороны и повышая конкурентоспособность каждого бизнеса, включая стартапы. Для достижения этой цели нам потребуются значительные усилия. И, безусловно, поддержка коммерческих банков и инвестиционных фондов незаменима, поскольку они выступают в качестве надежной «стартовой площадки» и предоставляют «питомник» для поддержки стартапов капиталом, позволяя им уверенно выходить как на внутренний, так и на международный рынки.

Большое спасибо, сэр!

Источник: https://thoibaonganhang.vn/khoi-thong-dong-von-ngan-hang-with-viet-startups-167841.html