Шестилетний путь бурного развития безналичных платежей во Вьетнаме

Шесть лет назад мало кто мог себе представить, что однажды кошельки перестанут нуждаться в наличных деньгах. В то время сканирование QR-кодов для оплаты кофе, бронирования автомобиля или совершения покупок в Интернете все еще было странным опытом для большинства потребителей.

Но сегодня, имея смартфон и банковский счет, вьетнамцы могут прожить целый день, не пользуясь наличными.

В 2018 году новая межбанковская электронная платежная система обработала около 137 миллионов транзакций на сумму более 73 миллионов миллиардов донгов. Количество и средняя стоимость транзакций, обработанных системой, достигли более 544 000 транзакций/день и более 289 000 миллиардов донгов/день соответственно.

В 2019 году газета Tuoi Tre впервые скоординировала свои действия с Департаментом платежей, Департаментом коммуникаций Госбанка, Ассоциацией электронной коммерции и Napas для организации Дня безналичных денег 16 июня. В то время руководители Госбанка оценили, что электронные платежи являются основной тенденцией, развивающейся чрезвычайно быстро, но сложность заключалась в том, как помочь тем, кто никогда не пользовался электронными платежами, преодолеть свои сомнения при использовании нового способа оплаты.

Собрание, на котором было объявлено о Дне безналичных расчетов 16 июня, состоялось утром 20 мая 2019 года.

«Я думаю, что если они хоть раз воспользовались электронными платежами, то они уже никогда не захотят возвращаться к оплате наличными», — сказал г-н Фам Тиен Зунг, заместитель управляющего Государственного банка, тогдашний глава Департамента платежей.

И действительно, всего за 6 лет объемы безналичных платежей во Вьетнаме значительно выросли.

По данным статистики Государственного банка, к концу 2024 года общий объем безналичных платежей достигнет 17,7 млрд транзакций на сумму 295 млн млрд донгов, что на 56% больше по количеству и на 32% по стоимости по сравнению с концом 2023 года.

Банки также зафиксировали впечатляющий рост безналичных платежей. В HDBank в период 2020-2025 гг. совокупное количество активных безналичных платежных операций превысило 330 млн транзакций, темпы роста совокупного количества транзакций с конца 2020 г. по конец мая 2025 г. увеличились почти на 1300%, а прирост составил более 5,4 млн счетов в период 2020-2025 гг.

Обзор семинара «Безналичное общество: политика и практика во Вьетнаме» утром 11 июня 2019 г.

Также в период 2020 - 2025 годов количество активных транзакций клиентов через цифровые каналы HDBank превысило 300 миллионов транзакций, стоимость транзакций превысила 5 миллионов миллиардов донгов. С конца 2020 года по настоящее время темп роста совокупного количества транзакций составляет более 1500%, темп роста совокупной стоимости транзакций увеличился более чем в 100 раз.

Г-н Нгуен Хунг Лонг - заместитель генерального директора NAPAS - сказал, что около 7 лет назад никто не мог себе представить, что наступит день, когда кошельки больше не будут использоваться для наличных денег. Потому что для многих людей, особенно молодых, достаточно просто выйти со смартфоном и определенным балансом на счете, чтобы позавтракать, выпить кофе, сходить на рынок, сесть на автобус, метро, посмотреть фильмы, сделать покупки в интернете...

Люди расплачиваются безналичным расчетом при совершении покупок в супермаркете Co.opmart Cong Quynh, район 1, Хошимин.

Важно то, что оплата с помощью QR-кода, телефона и т. д. сильно изменила потребительское поведение людей.

Люди могут сидеть дома, чтобы покупать товары онлайн и легко платить онлайн. Кроме того, оцифровка счетов, осуществление платежей с помощью QR, мобильных телефонов создала удобство для пользователей и способствовала экономическому развитию.

«На самом деле, безналичные платежи во Вьетнаме догнали страны азиатского региона, такие как Китай... В чем-то мы даже опережаем развитые страны. Как и в Европе, платежная инфраструктура многих стран по-прежнему в основном основана на физических картах и счетах», — сказал г-н Лонг.

4. Впечатления посетителей на стенде Vietcombank на семинаре «Безналичное общество: политика и практика во Вьетнаме» утром 11 июня 2019 г.

Автобус с посланием Cashless отправится в Ханой с 19 июня 2022 года, проехав через провинции и города

Г-н Фам Ань Туан, директор платежного департамента Государственного банка, сообщил, что безналичные платежи увеличиваются в среднем на 30-40% в год.

В частности, количество транзакций, совершаемых с помощью QR-кода, ежегодно увеличивается более чем на 100%. Так, в 2024 году оно увеличилось на 104% по количеству и более чем на 97% по стоимости.

Люди оплачивают ежедневные счета, такие как пополнение счета телефона, счета за электричество и воду, онлайн-заказы, больничные сборы и т. д., с помощью электронных кошельков и кредитных карт.

Приведенные выше цифры показывают, что большинство потребителей привыкли расплачиваться безналичными, особенно с помощью QR-кода при покупке товаров и использовании услуг.

Итак, с тех пор, как люди еще не решались использовать электронные способы оплаты и безналичные платежи, этот способ оплаты сейчас стал более популярным, чем когда-либо. Людей, покупающих чашку кофе всего за 15 000 донгов или съедающих тарелку бань куон за 25 000 донгов в придорожном ларьке, продавец по-прежнему призывает использовать свой телефон для сканирования QR-кода вместо оплаты наличными, потому что это быстро, удобно и не требует сдачи.

В последнее время этот способ оплаты стал еще более удобным, когда ряд банков предоставили продавцам платежные колонки, которые помогают продавцам получать мгновенные и точные уведомления о транзакциях голосом, без необходимости делать скриншоты или проверять их вручную.

Работники и посетители рынка безналичных платежей в экспортной зоне Линьчунг 1 (Хошимин) утром 12 июня 2022 года столкнулись со множеством неудобств, связанных с безналичными платежами, играми, покупками продуктов питания со скидками...

В течение последних 3 месяцев, с 1 марта по 31 мая, Sacombank предоставил платежные колонки индивидуальным клиентам, малому бизнесу, торговцам и сетевым магазинам, если оборот транзакций за 3 месяца с даты регистрации программы достигал не менее 30 миллионов донгов/месяц. Благодаря платежным колонкам продажи становятся быстрее и удобнее, при этом гарантируя точную регистрацию транзакций на банковских счетах.

Фестиваль безналичных денег на улице Ле Лой, округ 1, Хошимин, утром 17 июня 2023 года привлек большое количество людей, желающих принять участие

Ранее Sacombank внедрил функцию «обмена уведомлениями» в приложении Sacombank Pay, которая позволяет клиентам легко делиться уведомлениями об изменениях остатков на платежных счетах с пятью различными пользователями.

Эта функция особенно полезна для управления денежными потоками владельцев магазинов, управления групповыми финансами или семейными расходами. Кроме того, пользователи имеют возможность выбирать область совместного использования, включая только входящие деньги, исходящие деньги или весь баланс счета.

Г-н Фам Тиен Зунг, заместитель управляющего Государственного банка Вьетнама, и г-н Дуонг Ань Дук, заместитель председателя Народного комитета города Хошимин, опробовали безналичную оплату газеты Tuoi Tre на фестивале Cashless и объявили о программе продвижения, посвященной сезону покупок 2023 года, на улице Ле Лой, район 1, город Хошимин вечером 16 июня 2023 года.

Г-н Туан сказал, что раньше, если мы выходили без наличных, мы не могли заплатить. В настоящем и будущем все банковские услуги предоставляются в цифровой среде. Смартфоны являются средством связи между клиентами, банками и поставщиками услуг.

Применяется много новых технологий. Многие банки внедрили Apple Pay, Google Pay… и даже в смарт-часах у нас есть Gamin Pay. Так что не только смартфоны, но и смарт-часы могут совершать смарт-платежи. Люди считают очень удобным платить и пользоваться современными услугами.

Заместитель премьер-министра Ле Тхань Лонг и делегаты наблюдают за платежами с использованием технологии биометрической аутентификации на стенде NAPAS на фестивале Cashless Day 2024 на пешеходной улице Нгуен Хюэ, округ 1, Хошимин.

Г-н Нгуен Хоанг Лонг из NAPAS сообщил, что с 14 февраля пассажиры метрополитена в Хошимине смогут использовать внутренние карты NAPAS, а также международные карты и электронные кошельки для оплаты проезда на этой линии метро.

Просто приложите карту NAPAS к устройству управления на входе (tap in), и после завершения поездки на выходе (tap out) пассажиры завершат платежную операцию за поездку просто, быстро и очень удобно.

«Покупая кучу овощей на рынке, покупатели платят, сканируя QR-код. Или многие люди платят за чашку кофе, используя для сканирования свой смартфон. Поэтому нет причин, по которым мы не можем применять современные, удобные и безопасные способы оплаты в инфраструктуре общественного транспорта, особенно в метро», — подчеркнул г-н Лонг.

Фактом является то, что вместе с ростом безналичных платежей растет и киберпреступность, которая становится все более непредсказуемой, когда искусственный интеллект и технологии используются для совершения уловок и мошенничества.

С 1 июля 2024 года Государственный банк издал Постановление 2345 о биометрической аутентификации для крупных транзакций, от 10 миллионов донгов/раз или 20 миллионов донгов/день, применимое к индивидуальным клиентам. Однако высокотехнологичные преступные организации позже перешли на счета организаций для совершения мошенничества.

Чтобы предотвратить уловки и схемы высокотехнологичных преступников, с 1 июля предприятия не смогут проводить онлайн-транзакции без проверки биометрической информации своих законных представителей. Это положение циркуляра 17/2024 Государственного банка, регулирующего открытие и использование платежных счетов.

День безналичных денег 2024 на пешеходной улице Нгуен Хюэ, Район 1, Хошимин привлекает множество людей, желающих посетить и испытать

По истечении этого срока, если клиент не выполнил вышеуказанные действия, банк временно приостановит предоставление услуг по оплате/снятию наличных с платежных счетов электронным способом в целях обеспечения соблюдения нормативных актов Государственного банка.

Для счетов организаций и предприятий банк также потребует, чтобы законный представитель организации пришел непосредственно в банк для открытия счета. Любая форма разрешения, например, разрешение кому-либо принести документы для открытия счета, не принимается.

Г-н Туан сказал, что для предотвращения преступлений высокого уровня Государственный банк разрабатывает новый циркуляр, в котором совершенно новым пунктом является запрет на использование псевдонимов при открытии счетов. Поэтому счета должны иметь конкретные номера. Поскольку открытие банковских счетов с псевдонимами может легко вызвать недоразумения у человека, переводящего деньги. В последнее время Государственный банк получил много жалоб от пользователей, которые, переведя деньги по ошибке на псевдоним, не смогли вернуть свои деньги.