Формирование привычки «взять в долг вежливо, платить вежливо»

Экономист , доктор НГУЕН ТРИ ХЬЕУ :

Должна быть создана площадка для торговли потребительскими долгами.

В настоящее время во Вьетнаме действует рынок торговли корпоративными долговыми обязательствами, управляемый Vietnam Asset Management Company (VAMC), и собственная торговая площадка. В то же время, потребительские кредиты до сих пор не имеют собственной торговой площадки.

Поэтому рекомендуется, чтобы Государственный банк разработал направление по открытию торговой площадки потребительских кредитов. Вопрос в том, как найти компанию-посредника, которая сможет «упаковывать» небольшие кредитные пакеты от одного или нескольких коммерческих банков и финансовых компаний для размещения на площадке; как сделать передачу залоговых активов более удобной и простой. Кроме того, финансовое образование должно быть доступно всем посредством массовых программ, предоставляя базовые финансовые знания, чтобы люди понимали, зачем нужно открывать счёт в банке, что такое чёрный кредит, зачем нужны залоговые активы при заёме капитала...

Г-н НГУЕН ВАН ЗУНГ , заместитель директора Хошиминского филиала Государственного банка Вьетнама :

Усиление координации множественных решений

Для эффективной поддержки развития потребительского кредитования, содействия ограничению черного кредитования и недостатков в кредитовании и взыскании долгов необходимы многочисленные синхронные решения в плане информации, пропаганды и т. д. Кредитным организациям необходимо усилить координацию с ведомствами, департаментами и секторами для оперативного выявления экономических преступлений в банковской деятельности, информации о методах и уловках ростовщичества.

Полиции города Хошимин рекомендуется усилить межсекторальные проверки в сфере потребительского кредитования, особенно в отношении предприятий, предоставляющих ломбардные услуги, финансового бизнеса, незаконного взыскания долгов, юридических консультаций (фактически, взыскания долгов по найму, что было выявлено в ходе недавнего взаимодействия отделения Государственного банка Вьетнама в городе Хошимин с финансовыми компаниями). Регулярно проверять и контролировать заявки (приложения) на предмет их обработки; координировать работу с отделением Государственного банка Вьетнама в городе Хошимин для предоставления информации, состояния счетов клиентов, информации о методах и уловках ростовщичества.

Г-жа НГУЕН ХОАНГ БАО ТРАН - делегат Национальной ассамблеи, вице-президент Федерации труда провинции Биньзыонг :

Выносить вопросы на рассмотрение Национальной ассамблеи

Во время 3-й сессии 15-го созыва Национальной ассамблеи, когда пандемия COVID-19 создала множество трудностей для заёмщиков, я обратился к управляющему Государственного банка и узнал, что это ведомство дало множество указаний коммерческим банкам о предоставлении кредитов для поддержки работников и предприятий. Любые вопросы, имеющие практическое значение для работников, включая потребительские кредиты, мы обсуждали с парламентом, чтобы добиться максимальной общей поддержки.

Фактически, что касается пропаганды разумного и гибкого использования финансов, профсоюз уже реализовал её в прошлом. Что касается того, как облегчить работникам доступ к этим кредитам, то, с практической точки зрения, необходимо создать условия для финансовых учреждений. Никто не думает, что потребительские кредиты превратятся в безнадежные долги. Каждый, кто берёт в долг, хочет погасить свои долги. Если процентная ставка слишком высока или условия кредитования слишком сложны, работники не смогут получить к ним доступ, а если займут и не смогут вернуть, то обратятся к невыгодным вариантам. Поэтому давайте посмотрим на работников с точки зрения поддержки, чтобы способствовать устойчивому развитию рынка потребительского финансирования.

Г-жа ВУ ТХЕ ВАН , председатель профсоюза работников экспортно-перерабатывающей и промышленной зоны города Хошимин (Хепза):

Чтобы облегчить работникам доступ к потребительским кредитам

Тема обсуждения газеты «Лао Донг» в настоящий момент очень актуальна для нас, людей, возглавляющих профсоюз. В настоящее время в Хошимине в 17 промышленных парках и экспортно-производственных зонах работает около 300 000 рабочих, большинство из которых — иммигранты, более 70% из которых вынуждены снимать жилье. После 2 лет пандемии COVID-19, наряду с общими трудностями по всей стране, у рабочих возникло еще больше трудностей. В текущий период, когда предприятия сократили заказы и производство, у рабочих возникло еще больше трудностей. Типичная характеристика рабочих — их зарплата очень низкая, всего 5,5–15 миллионов в месяц, но им приходится беспокоиться об аренде, оплате школы и детского сада для своих детей. Поэтому им действительно нужны деньги на покрытие расходов на проживание.

Микрофинансовая организация CEP оказала поддержку 12 филиалам в 17 экспортно-экспортных зонах и индивидуальных производственных зонах, предоставляя работникам кредиты по льготным процентным ставкам и с использованием простых процедур, но лишь в определённой степени. Мы хотим помочь финансовым организациям облегчить работникам доступ к потребительским кредитам с разумными процентными ставками, чтобы стабилизировать их жизнь.

Г-н ХОАНГ ВАН ТХАНЬ - Председатель Совета членов Микрофинансовой организации CEP:

Поддержка финансовой грамотности заемщиков

CEP — некоммерческая микрофинансовая организация, принадлежащая Федерации труда города Хошимин. CEP оказывает поддержку 391 550 домохозяйствам рабочих, малоимущих и малообеспеченных граждан посредством предоставления практичных и эффективных финансовых и нефинансовых услуг.

В настоящее время потребность населения в капитале очень велика. Источники кредитования также весьма разнообразны, включая «нецивилизованные» источники, такие как чёрный кредит. Для рабочих и рабочих с низким доходом при доступе к источникам капитала с высокими процентами долговое бремя слишком велико, и они легко теряют возможность его выплачивать. Для формирования привычки «цивилизованного заимствования и цивилизованного погашения» крайне необходимы пропаганда, полная информационная поддержка и финансовая грамотность заёмщиков, особенно информация о процентных ставках, кредитных договорах и т. д.

CEP активизировала взаимодействие с профсоюзами на всех уровнях для распространения мер по предотвращению чёрного кредитования, повышения уровня финансовых знаний и ознакомления рабочих и рабочих с деятельностью CEP на цифровых платформах. Мы запланировали и обязались в период с 2023 по 2028 год оказать поддержку 1,4 миллионам рабочих и их домохозяйствам в получении кредитов от CEP с общим оборотом кредитов в размере 50 059 млрд донгов; 194 770 работников воспользовались услугами CEP по развитию местных сообществ с общим бюджетом в 60 млрд донгов...

Г-н НГУЕН ХОАН МИН , главный представитель Ассоциации банков Вьетнама в Хошимине :

Улучшение культуры взыскания долгов

Я высоко ценю тему обсуждения газеты «Нгуой Лао Донг» в текущем контексте. Ассоциация банков Вьетнама в Хошимине только что получила отчёты от 10/12 своих членов. В отчёте говорится, что они надлежащим образом внедрили и соблюдают правила потребительского кредитования.

Однако 7 из 10 финансовых компаний сообщили о проверке со стороны властей, и на данный момент заключение не вынесено. В стране 16 компаний имеют лицензию Государственного банка, при этом существует множество нелицензированных приложений, что негативно сказывается на легальных компаниях, приводя к их приравниванию к другим, неправильному пониманию и ущербу для их брендов. Даже легальные компании потребительского финансирования, имеющие лицензию на управление, приравниваются к чёрному кредитованию.

Для возобновления роста рынка потребительского кредитования и ограничения нелегального кредитования необходимо усилить пропагандистские меры, чтобы клиенты не путали легальные компании потребительского кредитования с нелегальными. Госбанку необходимо опубликовать список лицензированных компаний потребительского кредитования, чтобы люди лучше понимали, о чем идет речь. Необходимо больше информировать людей об обязательствах заемщиков и рисках просрочки платежей, чтобы повысить их доверие.

Кроме того, финансовые компании должны продолжать укреплять свой имидж законных и легитимных предприятий, предлагать клиентам более разнообразные и полезные продукты, предоставлять ссуды в рассрочку работникам промышленных парков и экспортно-производственных зон, расширять свои сети на отдаленные районы и, в особенности, улучшать культуру взыскания задолженностей.

Различия между потребительским кредитом и черным кредитом

Репортер: Учитывая недавнюю ситуацию с «террористическим» взысканием долгов, которая негативно повлияла на рынок потребительского финансирования и затронула даже здоровые кредитные организации, как мы можем взыскивать долги в соответствии с законом, мадам ?

Адвокат ТРУОНГ ТХИ ХОА из Коллегии адвокатов города Хошимин ответила: « Следует отметить, что потребительское кредитование способствует экономическому развитию. Это решение для борьбы с чёрным кредитованием и его ограничения. Право на доступ к потребительскому финансированию для обездоленных слоев населения крайне необходимо. Необходимо создать для них условия доступа к финансированию, способствуя сокращению разрыва между малообеспеченными и высокообеспеченными слоями населения».

Развитие потребительского кредитования и выдача кредитов должны идти рука об руку с взысканием долгов, но как взыскать задолженность в соответствии с законом? Во-первых, необходимо полное законодательство. Государственный банк выпустил множество документов и циркуляров, касающихся потребительского кредитования. Эти положения необходимо внедрять, проверять и контролировать.

Правила существуют, но главное — люди, которые их реализуют. Ведь, несмотря на множество чётких правил этики сотрудников, например, запрет на звонки вне рабочего времени и в выходные дни при взыскании долгов..., такая ситуация всё ещё встречается. В случае с проблемной задолженностью сохраняется менталитет взыскания долгов, поэтому необходим методичный и профессиональный подход. В документе Госбанка указано, что угрозы при взыскании долгов недопустимы. Поэтому вопрос о том, что считать угрозой, также вызывает беспокойство и требует уточнения.

Откуда заемщики узнают о «заоблачных» процентных ставках ?

- Статья 468 Уголовного кодекса четко устанавливает максимальную процентную ставку по кредиту в размере 20% в год, но метод расчета процентов важен. Процентная ставка составляет 20% в год, но фактическая комиссия очень высока, поэтому ее необходимо рассчитывать на основе уменьшающегося остатка, а не первоначального остатка. Проблема в том, как отслеживать, распространять и распространять информацию, чтобы клиенты понимали; необходимо координировать действия, чтобы иметь множество методов взыскания долга, но не противоречащих закону. Когда финансовая компания продает долг другому предприятию, она должна гарантировать, что в подразделении работают профессиональные, компетентные и этичные коллекторы... Будем надеяться, что газета Nguoi Lao Dong продолжит внимательно следить за этой темой, поскольку потребительское кредитование растет. Финансовые компании, коммерческие банки и ломбарды также являются потребительскими кредитами, поэтому им необходимо распространять информацию, чтобы клиенты могли получить доступ к капиталу в соответствии с правилами и законом.

Потребительским заёмщикам необходимо чётко знать финансовую компанию и банк, предоставляющий им кредит, изучить правила и заключить договор. Кредитор обязан предоставить заёмщику проект кредитного договора для изучения; если используется образец договора, он должен быть вывешен в офисе или отделении, где заёмщик может с ним ознакомиться. Помимо процентной ставки, метод начисления процентов должен также учитывать способ взыскания, взыскания и последующего урегулирования задолженности.

Что касается взыскания задолженности, если кредитор настаивает на взыскании с нарушением нормативных актов или закона, заемщик может сообщить об этом в компетентные органы, которыми являются местное отделение Государственного банка и полиция.

Источник: https://nld.com.vn/kinh-te/hinh-thanh-thoi-quen-vay-van-minh-tra-van-minh-20230420203204766.htm