Трудности с получением займа на покупку дома в текущих условиях

Несмотря на то, что существует множество льготных кредитных пакетов для ипотечных кредитов, не все клиенты соответствуют требованиям по обеспечению и доходу для получения заемного капитала.

Господин Мань Нам хочет купить квартиру в проекте в районе Биньчунг в Хошимине стоимостью около 3,4–3,5 млрд донгов, но за последние несколько недель ему так и не удалось найти подходящий коммерческий банк для получения займа.

Всевозможные стимулы, но все еще сложно занять деньги на покупку дома

До этого г-н Нам потратил несколько месяцев на изучение местоположения проекта, цены сделки и условий проживания, прежде чем принять решение об инвестировании. Однако после опроса четырёх-пяти коммерческих банков, предлагающих льготные условия ипотечного кредитования, таких как Vietcombank, MB, HDBank и TPBank, только один банк согласился поддержать покупку квартиры, которая его заинтересовала.

Многие банки предлагают льготные пакеты ипотечных кредитов, но выполнить их условия по-прежнему сложно.

«Сотрудники кредитного отдела банка заявили, что, поскольку у этого проекта нет «розовой книги», он находится в списке на рассмотрении и временно прекратил поддержку кредитов. В настоящее время только TPBank принимает кредиты с процентной ставкой около 6,6% годовых в течение первых 12 месяцев, 7,1% годовых в течение первых 18 месяцев и 7,9% годовых в течение первых 36 месяцев. После окончания льготного периода процентная маржа будет скорректирована примерно до 3% годовых», — сообщил г-н Нам.

Кредитные специалисты некоторых банков также «говорили» клиентам, что они могут использовать недвижимость в другом месте в качестве залога, чтобы взять кредит на покупку квартир в вышеупомянутом проекте. Г-н Нам задался вопросом: «Не у всех есть недвижимость, которую можно взять в залог. Большинство заёмщиков часто используют в качестве залога квартиру, которую собираются купить».

Аналогичная ситуация наблюдается и у многих покупателей, желающих взять кредит на покупку квартир в домах, где нет «розовой книги», а есть только договоры купли-продажи. Более того, в последнее время власти приложили немало усилий для устранения трудностей и препятствий, связанных с выдачей «розовой книги». Однако до сих пор существует множество проектов, в которых люди уже много лет живут, но так и не получили «розовой книги».

Последние данные Департамента сельского хозяйства и окружающей среды города Хошимин показывают, что в городе по-прежнему имеется более 81 000 нерешенных вопросов, связанных с проблемами в процедурах выдачи розовых книг для проектов коммерческой жилищной застройки.

Не у всех есть трудности с доступом к капиталу для покупки дома. Г-н Нгок Куок (проживающий в районе Хьепбинь города Хошимин) сообщил, что Vietcombank только что выдал кредит на сумму более 1,5 млрд донгов на покупку квартиры с льготной процентной ставкой 5,5% годовых в течение первых трёх лет, срок кредитования — до 40 лет. В среднем ежемесячно он выплачивает более 10 млн донгов в качестве основного долга и процентов, после чего сумма постепенно уменьшается, а процентная ставка после льготного периода составляет около 9% годовых.

«Поскольку нам с женой меньше 35 лет, мы имеем право на льготный кредитный пакет для молодых людей. Оформление заявки несложное, а срок кредита — до 40 лет, так что мы в нём совершенно уверены», — сказал г-н Куок.

Что следует отметить

По данным репортера, ряд коммерческих банков, таких как Sacombank, BIDV, Agribank, TPBank, HDBank, VIB, SHB, VPBank, ACB... запускают множество пакетов стимулов для заемщиков ипотечных кредитов, особенно для молодых клиентов, в соответствии с политикой правительства и Государственного банка.

В рамках этих пакетов стимулирования процентные ставки обычно составляют около 6–7% годовых в течение первых 12 месяцев и от 7,5 до 8,5% годовых в течение следующих 12–36 месяцев. После этого процентная ставка становится плавающей, обычно добавляя маржу около 3% годовых к базовой процентной ставке. Если клиенты досрочно погашают долг, штрафные санкции становятся менее высокими, чем раньше, и обычно составляют от 1 до 2,5% от суммы непогашенного долга в течение первых 1–3 лет.

Кроме того, отличие от предыдущих кредитных программ заключается в том, что многие банки увеличили срок кредитования до 30, 40 и даже 50 лет, что помогает клиентам снизить нагрузку по ежемесячным выплатам и легко строить долгосрочные финансовые планы. Некоторые банки также предоставляют льготный период по основному долгу сроком 5–10 лет, если кредит на покупку таунхауса имеет статус «красной книги» или сумма кредита велика — от 10 до 20 миллиардов донгов.

Однако г-н Чинь Банг Ву, руководитель отдела розничного бизнеса Shinhan Bank Vietnam, отметил, что заёмщикам по ипотечным кредитам с настоящего момента и до конца года следует уделять особое внимание фактору процентной ставки, поскольку в конце третьего и начале четвёртого кварталов процентные ставки по кредитам часто растут.

«Заёмщикам следует воспользоваться периодом низких процентных ставок, чтобы получить дешёвый капитал, если у них есть чёткий план. Заёмщикам также следует учитывать возможность повышения процентных ставок в конце года, чтобы оценить свою способность погасить долг», — рекомендовал г-н Ву.

Финансовый эксперт доктор Хюинь Чунг Минь заявил, что уровень процентных ставок по кредитам, вероятно, немного вырастет во второй половине 2025 года и в 2026 году. По его словам, покупателям жилья необходимо понимать суть льготных процентных ставок. Очень низкие процентные ставки, такие как 3,99% годовых или 5% годовых, обычно применяются только в течение первых 6 месяцев – 2 лет, после чего они переходят на плавающие процентные ставки. В этот период фактическая процентная ставка может резко вырасти в зависимости от базовой процентной ставки и маржи (обычно дополнительно 3–4% годовых).

Г-н Минь отметил: «Например, в период 2022–2023 годов плавающие процентные ставки выросли с 8% до 14% в год из-за резкого роста базовых процентных ставок (обычно по срочным депозитам сроком на 1 год), что привело к увеличению процентных расходов на 30–40%. Заёмщикам необходимо оценить свою способность погасить задолженность в условиях роста процентных ставок».

Кроме того, заёмщикам следует внимательно изучить условия кредитного договора, особенно штраф за досрочное погашение (обычно 1–5% от суммы задолженности), а также обязательные требования, такие как страхование кредита и условия досрочного взыскания задолженности. Покупателям жилья следует проконсультироваться как минимум с тремя банками, чтобы подобрать наиболее подходящий вариант.

«Заемщикам также необходимо обращать внимание на правовые риски, связанные с недвижимостью, такие как «замороженные» проекты или проблемы с договорами купли-продажи, чтобы избежать ситуации, когда вы платите, но не получаете дом», — отметил доктор Минь.

Кредиты на недвижимость резко возросли

Данные Госбанка по состоянию на 30 июня показывают, что рост кредитования экономики превысил 17,2 квадриллиона донгов, что на 9,9% больше по сравнению с концом прошлого года.

Рост кредитования был в основном сосредоточен в приоритетных секторах, а также в производстве и бизнесе. Только кредитование сектора недвижимости увеличилось на 18,47%.

Источник: https://nld.com.vn/van-kho-vay-tien-mua-nha-196250710211945246.htm